Wat is de beste ETF in 2024? In dit artikel leg ik uit waar je op moet letten bij het kiezen van een ETF. En via welke partij je de ETF het beste aan kunt schaffen.
Als je overigens nieuw bent op het gebied van beleggen in ETF’s, dan raad ik je aan te beginnen met het artikel Beleggen voor beginners.
De ETF’s (of indexfondsen) in dit artikel zijn sowieso allemaal uitstekend. Welke je ook kiest, je hebt met deze ETF’s altijd degelijke fondsen met brede spreiding tegen heel lage kosten.
Waar moet je op letten bij het kiezen van een ETF?
ETF’s zijn steeds populairder door hun lage kosten en goede spreiding. Wereldwijd wordt er ondertussen bijna 10.000 miljard dollar belegd in ETF’s. Bij het kiezen van de beste ETF in 2024 moet je op een paar punten letten:
- De ETF moet zo goedkoop mogelijk zijn. De kosten van beleggen bepalen voor het grootste deel je rendement op de lange termijn. Slechts 0.1% aan extra kosten per jaar zorgt dat je na 30 jaar niet 30 * 0.1% = 3% rendement ten opzichte van je inleg misloopt, maar 21%! (uitleg)
- In het verlengde van het vorige punt: de ETF moet zo min mogelijk last hebben van dividendlekkage. Afhankelijk van het land van vestiging van een fonds en de belastingafspraken die het betreffende land al dan niet met Nederland heeft gemaakt, betaal je meer of minder belasting over je dividend. Deze kostenpost moet je zo laag mogelijk houden.
- De ETF moet de onderliggende aandelen echt in bezit hebben. Dit wordt fysieke replicatie genoemd. ETF’s die de aandelen- of obligatieposities die in de index horen te zitten middels bijvoorbeeld derivaten nabootsen zijn ETF’s met synthetische replicatie. Die hebben niet mijn voorkeur, omdat die extra risico’s met zich mee kunnen brengen door de constructies die gebruikt worden om na te bootsen.
- De ETF moet wereldwijd gespreid zijn. Brede spreiding verlaagt het risico. Als een bepaald bedrijf, een bepaalde sector of een bepaald land het slecht doet heb je daar het minste last van als je zo breed mogelijk gespreid bent. Proberen winnende bedrijven/sectoren/landen te kiezen is een recept voor mislukking. Dat heet ook wel “stock picking” en lukt vrijwel niemand structureel op de langere termijn.
Overzicht van de beste ETF’s in 2024
Hieronder staan de beste ETF’s in 2024 op een rijtje. Ze zijn allemaal breed gespreid, goedkoop en hebben de onderliggende aandelen daadwerkelijk in bezit.
Onder dit overzicht ga ik in op de kosten.
1. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) samen met Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)
De combinatie van deze twee ETF’s is de onbetwiste winnaar op het gebied van kosten en spreiding.
In een verhouding VTI/VXUS van ongeveer 60/40 heb je wereldwijde spreiding. Deze verhouding kan wat fluctueren. Als je voor de verhouding VTI/VXUS de verhouding van de “Index market cap” van CRSP US Total Market Index en die van FTSE Global All Cap ex US Index pakt, dan heb je de goede verhouding.
De kosten zijn het laagst wanneer je ingehouden dividendbelasting via je aangifte inkomstenbelasting kunt verrekenen met vermogensrendementsheffing. Indien je te weinig of geen vermogensrendementsheffing verschuldigd bent waardoor je maar gedeeltelijk of niet kunt verrekenen, worden ze tot ongeveer 0.38% duurder dan wanneer je wel kunt verrekenen (uitgaande van 2.5% dividend i.p.v. de in de link aangehaalde 2%).
Een nadeel van VTI/VXUS is dat je ze alleen via opties kunt verkrijgen via bijvoorbeeld Interactive Brokers. Of rechtstreeks via hen met “Professionele status“.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) + Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) | US9229087690 + US9219097683 | 11.881 |
2. Amundi Prime All Country World UCITS ETF (WEBG of WEBN)
Tot belegde vermogens van ongeveer €1.000.000 is dit fonds in dit vergelijk na VTI+VXUS het goedkoopste om aan te houden via brokers zonder service fee, zoals Interactive Brokers of DEGIRO. Dit ondanks het feit dat het wel last heeft van dividendlekkage.
Deze ETF geeft wereldwijde spreiding over ontwikkelde en opkomende markten. Je mist wel de kleine bedrijven (“small caps”).
WEBG (dividend uitkerende variant) of WEBN (dividend herbeleggende variant) is eenvoudig en goedkoop aan te schaffen bij bovengenoemde partijen.
Verdere details over dit fonds heb ik bij elkaar gezet op de pagina Amundi Prime All Country World UCITS ETF.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Amundi Prime All Country World UCITS ETF | IE0009HF1MK9 of IE0003XJA0J9 | 1788 |
3. SPDR MSCI ACWI UCITS ETF (SPYY)
State Street, de uitgever van deze ETF, heeft onlangs de kosten van deze ETF flink verlaagd. Daarmee is dit ook een zeer interessante kandidaat geworden.
Ook deze ETF geeft wereldwijde spreiding over ontwikkelde en opkomende markten, waarbij je de kleine bedrijven (“small caps”) mist. Mocht je de small caps erbij willen hebben, dan is SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF (ISIN: IE00B3YLTY66) daarvoor geschikt tegen 0,05% hogere lopende kosten per jaar.
Dividend wordt automatisch voor je herbelegd. Hij is het goedkoopste aan te houden via brokers zonder service fee, zoals Interactive Brokers of DEGIRO.
Verdere details over dit fonds heb ik bij elkaar gezet op de pagina SPDR MSCI ACWI UCITS ETF.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| SPDR MSCI ACWI UCITS ETF | IE00B44Z5B48 | 2382 |
4. Vanguard FTSE Developed World ETF (VEVE) + Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VFEM)
De combinatie van deze 2 degelijke Vanguard ETF’s geeft in een verhouding 90/10 wereldwijde spreiding. Je mist ook hiermee wel de kleinere bedrijven.
Ze zijn eenvoudig aan te schaffen. VFEM kun je via DEGIRO zonder transactiekosten aanschaffen, omdat het in de Kernselectie zit. Je bent wel €1 handlingskosten per transactie kwijt, daar kom je niet onderuit.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Vanguard FTSE Developed World ETF + Vanguard FTSE Emerging Markets ETF | IE00BKX55T58 + IE00B3VVMM84 | 4119 |
5. Northern Trust World + Northern Trust Emerging Markets + Northern Trust Small Caps fonds
De combinatie van deze 3 indexfondsen geeft wereldwijde spreiding. Zie ABN AMRO beleggen review voor een tool om de juiste verdeling over de 3 fondsen eenvoudig te bepalen.
Ze zijn gemakkelijk te verkrijgen via de grootbanken (ABN AMRO, ING en Rabobank). Ook handig: je kunt ze in fracties en geautomatiseerd aankopen.
Ze zijn het goedkoopst aan te houden via ABN AMRO ZBB. Bij ABN AMRO en ING betaal je daarnaast geen transactiekosten, bij Rabobank wel. Ik beperk me voor het gemak in het verdere vergelijk tot ABN AMRO.
Deze Northern Trust fondsen kunnen dividendlekkage grotendeels voorkomen en sluiten daarnaast bedrijven uit op basis van duurzaamheidscriteria.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Northern Trust World + Northern Trust Emerging Markets + Northern Trust Small Caps fonds | NL0011225305 + NL0011515424 + NL0013552078 | 6094 |
6. Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal
Meesman biedt bovenstaande Northern Trust fondsen ook aan, onder eigen label. Heel handig: ze hebben een fonds samengesteld waarin ze in de goede verhouding zitten om wereldwijd spreiding te realiseren. Dit heet het Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal.
Ook bij hen kun je je inleg automatiseren. Ze hanteren wel een minimale inleg van eenmalig €10.000 of €100 per maand.
Meesman hanteert 0,4% als kosten van het fonds. Om tot de totale lopende kosten voor Meesman te komen moet je daar vervolgens nog een aantal kostenposten bij optellen, zie deze berekening. Je komt dan op een totaal van 0,5% aan lopende kosten per jaar.
Je betaalt 0,25% transactiekosten bij inleg of opname als je minder dan €500.000 belegd hebt.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal | NL0013689110 | 6115 |
7. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL of VWCE)
Door te beleggen in de Vanguard FTSE All-World UCITS ETF heb je via één fonds een wereldwijd gespreide belegging. Je mist wel de kleinere bedrijven in deze ETF.
Het fonds is vrijwel overal verkrijgbaar. Bij DEGIRO kun je er zonder transactiekosten in handelen zolang je je aan de voorwaarden van de kernselectie houdt. Je bent wel €1 handlingskosten per transactie kwijt, daar kom je niet onderuit. Dit fonds heeft wat last van dividendlekkage. Maar doordat het zonder service fee aan te houden is, is het toch goedkoop.
Van deze ETF is er een variant die dividend uitkeert (VWRL) en een die het dividend voor je herbelegt (VWCE). Zie VWCE of VWRL? voor welk fonds je volgens mij het beste kunt kiezen.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL of VWCE) | IE00B3RBWM25 of IE00BK5BQT80 | 3720 |
8. Brand New Day modelportefeuille
In de Brand New Day aandelen modelportefeuille (“zeer offensief” genaamd) biedt Brand New Day voor Emerging Markets en Small Caps ook de eerder genoemde Northern Trust fondsen aan, onder eigen label. Daarnaast zit voor het World gedeelte het uitstekende Vanguard FTSE Developed World II Common Contractual Fund (ISIN: IE00BVVQBD33) in deze portefeuille.
Net als de Northern Trust fondsen kan dit Vanguard fonds dividendlekkage grotendeels voorkomen.
Deze modelportefeuille geeft ook wereldwijde spreiding zonder verder omkijken. En je kunt bij hen ook in fracties en volledig geautomatiseerd aankopen. De rekening is gratis, ze hanteren geen minimale inleg en geen transactiekosten.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Brand New Day aandelen modelportefeuille | N.V.T. | 6855 |
De kosten van de ETF’s
De totale lopende fondskosten van een ETF bestaan uit de zogenaamde Total Expense Ratio (TER), de in het fonds besloten transactiekosten, de niet terug te vorderen dividendbelasting (ook wel dividendlekkage genoemd) en de terugkerende broker- of bankkosten. De eventuele inkomsten afkomstig van het uitlenen van effecten door het fonds worden daarbij nog afgetrokken van de lopende fondskosten.
De kosten die ik hieronder weergeef zijn de totale lopende kosten per jaar als percentage van je belegde vermogen, inclusief broker- of bankkosten. Deze kosten zijn bepaald aan de hand van de 2 methoden beschreven in Kosten indexfondsen en ETF’s.
De berekeningen per ETF kun je vinden op de pagina Berekening beste ETF.
Wanneer ik alle lopende kosten (fondskosten + broker-/bankkosten) optel, kom ik op de volgende totale lopende kosten voor de verschillende fondsen per jaar, afgezet tegen het belegd vermogen:
| Belegd vermogen | VTI+VXUS via Interactive Brokers | WEBG/WEBN via Interactive Brokers of DEGIRO | SPYY via Interactive Brokers of DEGIRO | VEVE+VFEM via Interactive Brokers of DEGIRO | NT via ABN AMRO* | Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal | VWRL/VWCE via Interactive Brokers of DEGIRO | BND aandelen modelportefeuille |
| €10.000 | 0,12% | 0,37% | 0,42% | 0,44% | 0,47% (0.82%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €20.000 | 0,12% | 0,37% | 0,42% | 0,44% | 0,47% (0.64%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €50.000 | 0,12% | 0,37% | 0,42% | 0,44% | 0,47% (0.54%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €100.000 | 0,12% | 0,37% | 0,42% | 0,44% | 0,47% (0.50%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €250.000 | 0,12% | 0,37% | 0,42% | 0,44% | 0,42% (0.43%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €500.000 | 0,12% | 0,37% | 0,42% | 0,44% | 0,39% (0.40%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €1.000.000 | 0,12% | 0,37% | 0,42% | 0,44% | 0,36% (0.36%) | 0,35% | 0,54% | 0,57% |
Met behulp van mijn calculator vermogensopbouw berekenen kun je eenvoudig zelf berekenen wat wijzigingen in rendement (bijvoorbeeld ten gevolge van hogere kosten), looptijd, en inleg voor effect hebben op je eindkapitaal.
Ik kijk in bovenstaande tabel alleen naar lopende kosten. Eenmalige transactiekosten bij aan- of verkoop laat ik buiten beschouwing. Deze eenmalige kosten hebben namelijk nauwelijks impact op het lange termijn resultaat.
Effecten van het volgen van verschillende indices
De vergeleken fondsen volgen niet allemaal dezelfde index. Amundi gebruikt bijvoorbeeld Solactive indices, Vanguard FTSE indices, SPDR en Northern Trust MSCI indices. Los van het wel of niet uitsluiten op basis van ESG (zie volgende paragraaf) presteerden deze indices de afgelopen jaren verschillend.
De verschillen zitten op gemiddeld ongeveer 0.1% per jaar voor de FTSE All World index en de MSCI evenknie, de ACWI index. Het wisselt welke index beter presteerde. Dit geeft geen enkele garantie voor de toekomst.
Effecten van het uitsluiten op basis van ESG criteria
Het uitsluiten op basis van ESG criteria kan een positieve of negatieve impact op het beleggingsresultaat hebben. De afwijking van het jaarlijks rendement van een wereldwijd gespreide belegging via de Northern Trust World + Emerging Markets fondsen ten opzichte van fondsen die geen ESG uitsluitingen hebben is over de afgelopen jaren tussen de -1.0 en +1.4% per jaar (bron: persoonlijke communicatie met Hendrik Meesman, waarvoor dank!):
| Jaar | Rendement (MSCI World NT Custom ESG + EM NT Custom ESG) minus (MSCI World + EM) |
| 2008 | -0,7% |
| 2009 | 1,4% |
| 2010 | 0,4% |
| 2011 | -1,1% |
| 2012 | 0,9% |
| 2013 | 0,5% |
| 2014 | 0,6% |
| 2015 | 0,2% |
| 2016 | -0,7% |
| 2017 | 0,5% |
| 2018 | 0,4% |
| 2020 | 1,7% |
| 2021 | 0,3% |
Zoals uit de tabel blijkt pakken de afwijkingen van ESG versus niet ESG fondsen zowel positief als negatief uit. ESG fondsen hebben het gemiddeld ongeveer 0.3% per jaar beter gedaan dan niet ESG fondsen in de jaren uit de tabel. Het feit dat er hogere rendementen voor ESG fondsen behaald zijn de afgelopen jaren maakt dat er in de toekomst wellicht lagere rendementen te verwachten zijn voor ESG fondsen. Anders zou de markt namelijk niet efficiënt zijn en zou er zogenaamde ESG alpha zijn. Garantie daarop kan ik echter niet geven.
Verschillen in gemak waarmee je de fondsen kunt aanschaffen
Zoals gezegd, VTI/VXUS zijn lastig aan te schaffen omdat ze alleen via opties te verkrijgen zijn of rechtstreeks als je professionele status hebt.
WEBG, WEBN, SPYY, VEVE, VFEM, VWRL en VWCE zijn eenvoudig in hele stukken of in fracties aan te schaffen via Interactive Brokers. Dat laatste kan als je het via een automatische, terugkerende order doet. Daardoor kun je bijvoorbeeld een maandelijkse inleg met een vast bedrag volledig automatiseren. Zie Interactive Brokers Nederland review voor uitleg en instructies.
Via DEGIRO zijn deze ETF’s alleen in hele stukken aan te schaffen en is aanschaf niet te automatiseren. Zie DEGIRO review voor instructies.
Northern Trust fondsen, het Meesman fonds en de Brand New Day modelportefeuille zijn ook eenvoudig aan te schaffen en in fracties. Daarnaast kun je ook voor deze fondsen en de modelportefeuille automatische orders inleggen.
De beste ETF kiezen: conclusies
- VTI+VXUS heeft de beste spreiding van de bekeken fondsen. De spreiding is wereldwijd, zowel grote als kleine bedrijven (“all caps”) worden meegenomen en geen enkele bedrijfstak wordt uitgesloten. Deze combi is ook het goedkoopst. Ze zijn wel lastig te verkrijgen (via opties of met professionele status via bijvoorbeeld Interactive Brokers).
- Daarna is tot een belegd vermogen van ongeveer €1.000.000 de eenvoudig te verkrijgen WEBG of WEBN via Interactive Brokers of DEGIRO de goedkoopste manier om wereldwijd gespreid te beleggen in het vergelijk.
- Amundi, SPDR, Northern Trust en Vanguard volgen verschillende moederindices. De moederindex kan impact hebben op het resultaat. Dat verschil was de afgelopen 10 jaar gemiddeld ongeveer 0.1% per jaar, waarbij het voordeel kan wisselen per index.
- Het uitsluiten op basis van ESG criteria kan impact hebben op het resultaat. Het uitsluiten op basis van ESG criteria door Northern Trust heeft in de periode 2008-2021 gemiddeld 0.3% extra rendement opgeleverd ten opzichte van niet uitsluiten. Verschillen in rendement tussen -1.0% en +1.4% per jaar komen voor tussen 2008 en 2021. Ervan uitgaande dat de markt efficiënt is zou dit om kunnen draaien.
Veelgestelde vragen
Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF samen met Vanguard Total International Stock Index Fund ETF is de beste combi. Ze zijn echter alleen via de optieroute of met professionele status te verkrijgen via bijvoorbeeld Interactive Brokers. In het artikel is een paar uitstekende alternatieven te vinden.
In een indexfonds kan 1x per dag worden gehandeld. De prijs wordt bepaald aan de hand van de de intrinsieke waarde (ook wel Netto Asset Value of NAV genoemd) op het einde van de beursdag. In een ETF kan gedurende de gehele handelsdag worden gehandeld. De prijs wordt bepaald aan de hand van een bied- en laatkoers.
Wil jij, net als ruim 14.000 anderen, een e-mail ontvangen zodra er een nieuwe post verschijnt en het FOB huishoudboekje 2024 kado?
De informatie op deze site is mijn persoonlijke mening, geen beleggingsadvies en je blijft zelf verantwoordelijk bij opvolgen ervan. Let op: beleggen gaat gepaard met risico's, je kunt je inleg (deels) verliezen. Blauw onderstreepte links met kunnen mij een vergoeding opleveren voor het doorverwijzen. Dit kost jou niets. Reacties kunnen worden gemodereerd of verwijderd.
574 Reacties
Hi Mr. Fob,
Does it make sense to sell NT funds shares/positions at ABNA and buy WEBG/WEBN at IBKR? Since it is cheaper?
It’s for now less than 10K invested. FYI, box 3 doesn’t apply to me for the time being (30% rule).
Thanks
That’s a personal decision to take.
Wat is jouw mening over de ETF’s en strategieën die hier worden genoemd? https://www.youtube.com/watch?v=lwUoLSHchS0
Ook prima, maar voor mij minder aantrekkelijk dan WEBG of WEBN vanwege de hogere kosten.
Dear Mr. FOB,
Thank you for the clear information. I currently hold the 3 NT funds through ABN but lately decided for a single fund strategy for the sake of simplicity (personal preference).
I’m leaning towards VWCE but unfortunately ABN only provides VWRL.
I’m considering purchasing VWCE through Trade Republic, what is your opinion of this platform? Or would recommend IB, for example?
Thank you for the blogs!
Trade Republic seems OK to me as well, but please take these 3 recommendations into consideration when trading via them.
Beste Mr. Fob
Waarom heb je deze ETF niet meegenomen in de vergelijking? VT Vanguard Total World Stock ETF.
Heeft een wereldwijde spreiding tegen zeer lage expense ratio (0,07%).
Dat is het iets duurdere broertje van de combi VTI & VXUS. Maar ook een prima keuze inderdaad. En helaas ook alleen via opties of met professionele status te verkrijgen.
Beste Mr. Fob,
Ik ben me aan het orienteren naar ETF’s. Ik lees vooral voordelen aan de ETF’s. Maar zijn er ook nadelen?
Groet,
Jerry
Als je wilt beleggen in aandelen of obligaties geven ETF’s heel eenvoudig spreiding tegen minimale kosten. Ik zou daarbij zo geen nadelen weten.
Wellicht zitten er ook minder sterke aandelen in een ETF? Wat is de macht van een Vanguard in een bedrijf door hun positie? De marktbewegingen die ze kunnen veroorzaken?
Minder sterke aandelen krijgen automatisch een minder sterke positie binnen de ETF. Ik zie dat als positief.
Aandeelhouders, individueel of als fondshuis, kunnen invloed uitoefenen op bedrijfsvoering middels aandeelhoudersvergaderingen. Ik zie dat niet als negatief of positief.
Marktbewegingen die fondshuizen eventueel veroorzaken bij herbalanceren (andere marktbewegingen veroorzaken ze niet bij mijn weten) zijn naar mijn mening niet relevant voor buy-and-hold beleggers, aangezien die slechts tijdelijk en van kleine invloed zijn.
Hi,
Op basis van de tabel onder ‘De kosten van de ETF’s’ komt Meesman op 0.5% uit en BND op 0.57%. Ik wil starten met pensioenbeleggen en ik weet dat jezelf gekozen hebt voor BND. Dat brengt 0.1% hogere kosten met zich mee. Maakt dus 0.5% vs 0.67%.
Ik ben heel benieuwd wat voor jou hierin de doorslag heeft gegeven om toch voor BND te kiezen. Ik weet immers dat je nauwlettend naar de kosten kijkt 😉
Thanks!
Ik zit al lang bij BND en nog in het oude regime en ben daardoor minder kwijt dan bij Meesman.
Nice! Dat scheelt wel dan.
Ik ben een totale leek. Stel ik heb € 100.000 en ik wil die in 1 x investeren in één of meerdere ETF’s…. en ik zou u vragen wat & waar u dan zou aankopen, wat zou dan de uitkomst zijn?
Mijn thuisbank is ING.
Ik realiseer me dat het voor iedere persoon anders is, maar ik ben zo benieuwd waar u met al uw inzichten zou kopen. Zie dit niet als een beleggingsadvies, maar ik ben gewoon benieuwd.
Zie mijn beleggingsstrategie
Hi Mr. FOB. Since the other options are cheaper than abn NT funda, will you change your portfolio to a cheaper alternatieve? I remember that before you said NT funda via abn was the cheapest one. I have most of my ETF capital at NT funds, do you suggest to switch to e.g. WEBG/WEBN ?
Please check FOB beleggingsstrategie.
Hallo!
Uw blog heeft mij over de streep getrokken om mijn geld te gaan beleggen. Stel ik wil een bedrag van €18.000 beleggen, adviseer je dan nog om dit te verdelen in verschillende ETF’s of is alles op WEBG/WEBN (via Giro) zetten ook al ‘veilig’ genoeg?
Heel erg bedankt!
Dat is een persoonlijke afweging die ik niet voor je kan maken.
Hallo Mr. Fob, Hartelijk dank allereerst voor alle tips en inspiratie! Ik ben bezig met de aankoop van VTI en VXUS, echter ik kom niet uit het opzoeken van de juiste verdeling “ Als je voor de verhouding VTI/VXUS de verhouding van de “Index market cap” van CRSP US Total Market Index en die van FTSE Global All Cap ex US Index pakt, dan heb je de goede verhouding.“
Zou je dit gedetailleerder uit kunnen leggen, moet ik de verhouding zelf berekenen?
Hier vind je in het meest recente kwartaalrapport onder INDEX MARKET CAP hoeveel de marktkapitalisatie is van de VTI index (CRSP US Total Market Index). Hier vind je onder Index characteristics hoeveel de Net MCap (netto marktkapitalisatie) is van de VXUS index (FTSE Global All Cap ex USA Index). Op het moment van schrijven van deze reactie is dat 50,783,427 staat tot 32,102,604, oftewel 61% staat tot 39%. In die verhouding moet je VTI en VXUS aanhouden.
Duidelijk, bedankt!
Hi,
Ik volg je blogs met plezier en ben je dankbaar voor het delen van je kennis en ervaring. Waar ik een vraag bij heb is je ETF criterium punt 3 voor het uitkiezen van een ETF: “De ETF moet de onderliggende aandelen echt in bezit hebben.”.
Dit onderbouw je verder niet, en het staat haaks op punt 2, gezien je met swap-gebaseerde ETFs dividendbelasting kan voorkomen. Misschien goed om te onderbouwen waarom je dit type ETF uitsluit, of bijvoorbeeld SC0J meenemen in je analyse en mensen zelf een keuze laten maken?
Ik heb in de blogpost toegevoegd dat die niet mijn voorkeur hebben doordat ze extra risico’s met zich mee kunnen brengen door de constructies die gebruikt worden om de index na te bootsen. Het is vaak lastig/onmogelijk om precies te weten hoe ze nabootsen en dus weet ik niet precies wat ik zou kopen en dus weet ik niet of, en zo ja welke extra risico’s ik loop.
Hallo,
Ik heb de blog en reacties met interesse gelezen. Ik mis zelf ook de Rabo in het rijtje brokers staan en beleg al jaren zelf via deze bank in de NT fondsen. Ik ben zelf wel nieuwsgierig hoe deze bank zich verhoudt tot Brand New Day als het gaat om de totale lopende kosten. Rabo NT fondsen vs BND modelporteuille zeer offensief.
Is het qua kosten handig om bij de Rabo te blijven, of juist naar BND te gaan?
Rabo NT kosten zijn afhankelijk van je portefeuille-omvang, maar zitten in de buurt van ABN AMRO NT. Overstappen naar BND zal geen kostenbesparing opleveren.
Ik beleg voor mijn pensioen via ASR (via wergever), en kan ‘ vrij’ beleggen. Alleen kan ik niet alle fondsen kiezen.
Nu heb ik een combi van
40% ASR staatsobligaties NL 15 jaar
30% Northern Trust USA Esg
30% Northern Trust Eur Eq Esg
Ben nu 60 jaar, en wil minimaal 40% staatsobligaties zouden ivm zekerheid.
Van NT kan ik ook NT emerging markets aanschaffen (ISIN NL0011515424) aanschaffen.
Wat zou een goede combinatie van deze NT fondsen zijn (wereldwijde risicospreiding)?
Kijk maar eens naar MSCI ACWI verdeling (even googlen) en probeer die te matchen.
Beste mr Fob,
Zijn de nummer 2 en 3 (WEBN/WEBG en SPYY) in deze lijst, ondanks dat deze niet in de kernselectie van DeGiro zitten, toch betere keuzes dan bijvoorbeeld VWRL (wel kernselectie)?
Eenmalige transactiekosten wegen veel minder zwaar door op je rendement op de lange termijn dan jaarlijks terugkerende kosten. De uitkomst is uiteindelijk afhankelijk van je inleg en beleggingshorizon.
Hallo,
heel erg bedankt voor je bericht, ik geniet echt van je analyse en aanpak.
Ik heb wel een vraag, ik heb DeGiro, ABN, IBKR geprobeerd, tussen alles wat ik zie is de beste verhouding goedkoop/makkelijk in te stellen ABN met NT, je kunt het gewoon instellen en vergeten, het investeert automatisch elke maand het ingestelde bedrag zonder te kijken erbij.
Terwijl je voor de anderen elke maand handmatig een actie moet doen, een actie die ook duur is (1 euro per transactie voor de kernselectie op Degiro) en je nog steeds geen fractionele aandelen ETF kunt kopen, zodat er wat geld ongebruikt blijft.
Aangezien ik niet wil zoeken naar de investeringen voor de geestelijke gezondheidszorg, wat zou een goede aanpak zijn om maandelijks te investeren zonder telkens in te loggen op het platform en de automatische investering te doen?
Zoals je zelf al aangeeft, via ABN kun je het volledig automatiseren. Via IBKR kan dit ook, zie Interactive Brokers review voor uitleg. Zowel ABN als IBKR bieden fractionele aandelen.
Invesco heeft de ETF Invesco FTSE All-World UCITS ETF (https://www.invesco.com/nl/nl/invesco-ftse-all-world-ucits-etf.html). TER van 0,15% en fysieke replicatie middels sampling. De ACC variant heeft meer dan 300 miljoen onder beheer. De DISTR variant is wel relatief klein met maar 37 miljoen onder beheer.
Is dit niet een betere ETF dan de genoemde ETF van Vanguard FTSE All-World UCITS ETF met een TER van 0,22% die ook gebruikt maakt van sampling?Zie ik iets over het hoofd? Heeft het nog een effect dat zowel deze Invesco als ook de in het artikel genoemde Amundi niet op de beurs van Amsterdam te koop is in tegenstelling tot Vanguard?
Prima alternatief inderdaad. WEBG (of WEBN) is nog goedkoper.
Beurs kan invloed hebben op waar je effecten voor je bewaard worden (en op transactiekosten, maar die hebben op lange termijn nauwelijks invloed). Heb ik niet uitgezocht voor Invesco.
Dank voor de reactie. Zijn aan te kopen op Xetra. Als ik het goed begrijp worden ze bewaard in Ierland aangezien ze met IE beginnen en daarmee geen dividendbelasting, maar door uw reactie verder naar het Amundi aanbod gekeken en besloten daar een positie in op te gaan bouwen vanwege de nog lagere TER. Bedankt!
Hey,
ik heb een aantal blogs gelezen over en wil graag beginnen met beleggen, heb redelijk wat onderzoek gedaan maar twijfel tussen de FTSE all world en de MSCI AWCI. ik lees veel dat het kiezen is tussen appels en peren en dat het dus eigelijk niet veel uitmaakt. heeft u misschien nog tips waarnaar ik kan kijken om een goeie keuze te maken of welke van deze twee de ‘beste’ keuze is?
Zeer vergelijkbaar, allebei prima.
Let ook op de pricing plan bij IBKR, tiered pricing kan interessant zijn tov fixed bij lagere bedragen.
https://thepoorswiss.com/ib-fixed-or-tiered-pricing/
Dat klopt, zie ook Interactive Brokers Nederland review.
Ik lees in de blog dat het genoemde Amundi fonds ook beschikbaar zou zijn bij De Giro. Daar vind ik dit specifieke fonds echter niet terug. Kan dat kloppen? Of mogelijk is het na de blogpost uit de selectie gehaald.
Met zoeken m.b.v. de ISIN-code (IE0009HF1MK9) vind ik hem gewoon.
Klopt helemaal! Ik had alleen op naam gezocht. Het is nu gelukt. Bedankt.
Thank you for the post! I kicked off my FIRE road because of you <3
I am living in the Netherlands and it is possible to invest VTI+VXUS via a broker directly (not professional or options, zero fee), leaving the name out to avoid advertisement.
However, after the first dividend, I see I am indeed taxed 15% on both VTI+VXUS and I don't think I can claim them back as I don't pay Box3 yet. Would you recommend to invest VWCE (or something else) until I can recover the dividend tax for VTI/VXUS? Or is the loss really insignificant atm?
Thank you so much for your work!
As written in the blogpost, costs increase by approximately 0,38%. See the blogpost for cheaper alternatives.
Een vraag mbt vti/vxus: Ik weet dat het onwaarschijnlijk is maar stel dat de USD ten opzichte van alle andere valuta sterk omlaag gaat in dem komende 30-40 jaar, lopen wij dan in zo een geval niet in het probleem dat we effectief heel erg verliezen als we uiteindelijk in een Euro zone leven en echt dingen willen kopen?
Dat vind ik lastig om in te schatten. Naast dat je minder euro’s voor je dollars krijgt kan ik me bijvoorbeeld voorstellen dat de koers van met name VTI sterk stijgt doordat de concurrentiekracht van Amerikaanse bedrijven toeneemt bij een dalende dollar. Welk effect zal overheersen durf ik niet te zeggen.
Ok, ik laat het bij DEGIRO even staan en heb toch ook een account bij interactive brokers aangemaakt. Alleen wel per ongeluk.. bij de UK versie zie ik net. Maakt dat veel uit, voor de veiligheid? Is dit makkelijk over te zetten naar de Ierse versie indien nodig?
Dat weet ik niet, maar zal de helpdesk van IB je zo kunnen vertellen denk ik.
Dank, ik ga even contact met ze opnemen
Beste mr FOB,
Stel je zit bij DEGIRO. Dan kun je het beste alles boven de 20.000 eraf halen begreep ik uit een eerdere blog van je, omdat alles tot 20.000 bij DEGIRO gedekt is. En alles daarboven kun je niet terugkrijgen in geval dat DEGIRO failliet gaat en daarnaast het onwaarschijnlijk geval zich voordoet dat de afgescheiden beleggingen niet geretourneerd kunnen worden aan de klanten.
Maar wat is dan wijsheid? Stel je hebt 100.000 aan beleggingen, moet je dit dan over 5 brokers verspreiden? Of zijn er brokers die een ruimere garantie bieden dan die 20.000? Alvast bedankt!
Ik gebruik 2 partijen (Interactive Brokers en ABN AMRO) en houd meer dan € 20.000 per partij aan. Daarmee vind ik het risico voldoende afgedekt voor mezelf. Het is een persoonlijke afweging hoever je daarin wilt gaan.
Het kan per land verschillen hoeveel bij beleggen via een broker uit dat land maximaal gecompenseerd wordt.
Ok, dank voor je reactie! Mag ik vragen waarom je dan toch bij DEGIRO bent weggegaan, aangezien daar toch ook gewoon die 20.000 gedekt is?
Zie deze blogpost. Ik heb overigens de indruk dat DEGIRO ondertussen verder geprofessionaliseerd is en ik schat in dat de zaken die toen speelden verleden tijd zijn.
Wanneer ik maandelijks beleg in bijvoorbeeld een Vanguard VEVE en VFEM, maakt het voor het eindresultaat nog via welke beurs ik dat doe? bv via de London Stock Exchange in GBP of elders via Interactive Brokers voor mijn eindresultaat?
In principe niet, behalve dat je op einddatum bij verkoop te maken krijgt met het feit dat je GBP’s in Euro’s moet omwisselen en je dus met een positief of negatief valutaeffect te maken kunt krijgen.
Is SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF | A1JJTD | IE00B3YLTY66 op dit moment niet voordeliger dan VWRL/VWCE?
En beter gespreid?
Gaan de SPDR fondsen hier in de toekomst meegenomen worden in het overzicht?
Ik heb deze toegevoegd aan het overzicht.
Deze staat op mijn lijstje om grondig te bekijken, Ik verwacht overigens dat deze inderdaad toegevoegd zal gaan worden aan dit overzicht.Ik beleg nu deze SPDR op Trade Republic met een savings plan dus geen transactiekosten en een 0.17% TER.
Het is een accumulatie ETF dus vrij weinig dividend lekkage in principe.
Als ik boven de 20K uitkom dan ga ik eens na denken om over te stappen op de Amundi op IBK voor een paar euro aan transactiekosten om de TER nog lager te krijgen.
Het feit dat een ETF accumulerend is helpt niet om dividendlekkage te voorkomen. Die lekt net zoveel als een distribuerende variant.
oh ja, dat hangt natuurlijk alleen af van waar de ETF is gevestigd 🙂
Dag Fob,
Ik heb eerder je artikel gelezen over centraal beheer beleggen. Gezien de totaal lopende kosten daar zou ik eigenlijk verwachten deze terug te vinden als een van de opties bij beste etf 2024. Is deze bewust eruit gelaten of zie je het wel als alternatief voor BND bijvoorbeeld?
Je sluit via Centraal Beheer wat mij betreft een te significant deel van de bedrijven uit, waardoor afwijkingen in prestaties van de wereldwijde index kunnen optreden. Daarom staan ze hier niet bij. Neemt niet weg dat ze inderdaad goedkoop zijn.
Heb je overwogen om de combinatie Invesco MSCI USA + Xtrackers MSCI World ex USA + iShares Core MSCI EM IMI die Gerben hier uitlicht ook in je overzicht mee te nemen? https://www.reddit.com/r/beleggen/s/8WZ0BEmVVx
Invesco gebruikt een swap, geen fysieke replicatie. Daar ben ik geen fan van.
Is Trade Republic nog een geschikt alternatief om in te zetten als broker?
Ik wil starten met ETF beleggen via een automatische overschrijving.
Heb je wel eens naar Trade Republic gekeken, bv. versus Degiro en interactive brokers
De cash rente van 4% is in ieder geval een aardige bijvangst.
Ben beginnend en leer veel van je blog. Dank voor alle informatie.
Zie Trade Republic review
Hoi, bedankt voor dit stuk. Ik vroeg me af of je ergens een gedetaillieerde uitleg hebt over hoe precies he de belasting verrekent als je de VTI/VXUS hebt. Waar kan ik PRECIES wat aangeven en waar krijg ik de precieze nummer vandaan? Ik hoop je kunt mij hiermee verder helpen! bedankt
Ik heb hier geen detailhandleiding over geschreven, het spijt me.
Kan het kloppen dat VEVE niet meer in de kernselectie zit? Ik kan deze in ieder geval niet terugvinden in de kernselectie van De Giro.
Die heeft er nooit ingezeten.