Het liefst geef ik niets uit. Maar als het dan toch moet, dan bij deze aanbieders.
Doe er je voordeel mee, of laat mij en andere lezers onderaan de pagina via de reactiemogelijkheid weten waar we nog beter af zijn!
Ik kom naast onderstaande aanbevelingen zo nu en dan acties en aanbiedingen tegen die me financieel kunnen helpen. Als je wilt kan ik je daarop wijzen, zie hier.
Beleggen
- Brand New Day: De Nederlandse variant van “tax-deferred” investeren in degelijke indexfondsen. Hier doe ik aan pensioenbeleggen. Gerelateerde post: Brand New Day review en ervaringen
- Interactive Brokers: Degelijke, betrouwbare en goedkope broker. Hier hou ik een deel van mijn gewone beleggingen aan. Gerelateerde post: Interactive Brokers Nederland review
- Lendahand: Sociaal, duurzaam crowdfunden. Doe ik met relatief kleine bedragen aan mee vanwege het sociale aspect, niet vanwege het rendement van typisch rond de 4% tot 6% per jaar. Heeft namelijk meer risico dan breed gespreid beleggen in indexfondsen.Je krijgt als nieuwe investeerder € 30,- via deze link korting bij een minimale inleg van € 50,-. Je legt dus eigenlijk maar € 20,- in en hebt dan een investering uitstaan van € 50,-. Na het aanmaken van een account kun je bij het afrekenen van je 1e investering in het veld ‘Tegoedbon toevoegen’ de code WELKOM30 invullen. De korting wordt dan verwerkt. Gerelateerde post: Lendahand: gastblog van de oprichter
Sparen
- Trade Republic: Momenteel krijg je via Trade Republic 3,5% rente op hun vrij opneembare spaarrekening. Dat is ongeveer 3x zoveel als wat je via een Nederlandse grootbank krijgt. Dit spaargeld valt onder het Europees depositogarantiestelsel. Ik hou hier mijn cash-reserve aan. Gerelateerde post: Trade Republic sparen review.
Creditcard
- De EuroClix Mastercard geeft zogenaamde Clix bij elke uitgave die je ermee doet. Deze Clix kun je gewoon in Euro’s uit laten betalen. Eerste jaar gratis, daarna nog steeds de goedkoopste, volwaardige Mastercard die ik ken. Gerelateerde post: EuroClix Mastercard als vervanger Bijenkorf Card
- Ik gebruik een Flying Blue-American Express kaart tijdens het gratis jaar en spaar zo Flying Blue airmiles. Ze hebben vaak behoorlijk veel airmiles als welkomstbonus. Gerelateerde post: Gratis vliegen
Betalen
- N26: gratis bankrekening, gratis Mastercard debitcard, gratis Maestro card, iDEAL, gunstige wisselkoersen bij betaling in buitenland en betalen via Apple Pay mogelijk. Gerelateerde post: Gratis betaalrekening met rente
- Wise: gratis account met IBAN, goedkoop diverse valuta betalen, ontvangen of omwisselen. Wise geeft je de werkelijke middenkoers , dezelfde koers die je op Google ziet. Transparante kosten en relatief hoge rente op je saldo (zie hier voor de huidige rentestanden).
Verzekeren
- Pricewise is een van de grootste onafhankelijke vergelijkers van autoverzekeringen van Nederland. Ik kijk eenmaal per jaar of ik goedkoper uit ben bij een nieuwe aanbieder van autoverzekeringen.
Telefonie en mobiel internet
- Ik zit nu bij Youfone (KPN netwerk). Mijn tip: gebruik een sim-only abonnement. Dat doe ik ook en dat is het goedkoopste. Voor minder dan €10 per maand heb ik al mijn belkosten (thuis + buiten de deur) en mobiele internetkosten afgerekend. Via deze vriendenlink krijgen jij en ik € 10,- korting.
Energie
- Wist je dat je met jaarlijks overstappen door de welkomstpremies tot wel € 400,- per jaar kunt besparen op je energierekening? Dat doe ik ook. Via Pricewise zie je hoeveel je kunt besparen.
Besparen op boodschappen
- Via Woolsocks krijgen we automatisch korting bij veel supermarkten (o.a. Lidl, Jumbo, AH, Coop, Plus, Super, maar ook bijvoorbeeld winkels als Kruidvat, Gall & Gall, HEMA en Thuisbezorgd.nl). Gerelateerde post: Goedkoopste supermarkt & boodschappen bespaartips
Bijverdienen met je auto
- Door je eigen auto te verhuren via Snappcar draag je bij aan de deeleconomie en kun je bijverdienen
Bijverdienen met je eigen creaties
- Etsy is tegenwoordig een veel gebruikt platform om je eigen gemaakte creaties te verkopen. Ook kun je vintage spullen aanbieden. Gerelateerde post: Etsy shop starten – ervaringen en tips
Web hosting
- Servebolt is de supersnelle en stabiele host waar de server van deze website draait. Zeer kundige en hulpvaardige servicedesk heb ik gemerkt.
Interessante boeken
- Je geld of je leven (gratis download) door Hanneke van Veen & Rob van Eeden. Een naar de Nederlandse situatie bewerkte versie van de Amerikaanse bestseller “Your money or your life” van Vicky Robin en Joe Dominguez. Het boek is weliswaar wat verouderd ondertussen, maar het stappenplan uit dit boek kan ik iedereen aanraden om je meteen al onafhankelijker te voelen. Met name het berekenen van mijn “echte” uurloon en het echt inzicht krijgen in mijn uitgaven maakten dat ik mij anders ging opstellen ten opzichte van euro’s uitgeven. Geld overhouden zonder te hoeven budgetteren werd ineens heel makkelijk en leuk. En misschien nog wel belangrijker, de onzin van geluk zoeken door te consumeren ging ik me veel meer beseffen. Gerelateerde post: Financieel onafhankelijk in een paar stappen
- Opgeruimd! van Marie Kondo. Het boek dat je helpt gelukkiger te zijn met minder. De Japanse Marie Kondo heeft met dit boek een ware opruimhype ontketend. De basisgedachte van Opgeruimd! is dat je alleen spullen bewaart die je vreugde geven en de rest wegdoet.
- Slim ruimtegebruik door Marcel van Mierlo: 20 voorbeelden over wonen en werken op klein oppervlak. Het boek bundelt 20 nationale en internationale voorbeelden over wonen en werken op klein oppervlak. Vernieuwend, inspirerend en haalbaar, voor doe-het-zelvers, professionals en bewoners die nadenken over hun (toekomstige) woon- en leefomgeving. Gerelateerde post: 50.000 euro voor een vrijstaand huis, gastblog Marjolein Jonker
- The Millionaire Next Door door Thomas Stanley en Wiliam Danko: dit boek legt uit waarom veel mensen er helemaal naast zitten met snappen waarom ze zelf niet rijk zijn. En met inschatten of iemand anders rijk is. Veel mensen denken dat degenen die in een groot huis wonen of in een dikke auto rijden wel rijk zullen zijn. Maar vaker klopt dat niet dan wel. Het boek beschrijft 7 gemeenschappelijke kenmerken van mensen die rijk worden. Ik vond het een erg leuk en leerzaam boek met veel cijfermatig onderbouwde leuke feiten. Gerelateerde post: Miljonair als buurman
- Ontmaskerd door Peter van der Slikke: dit geeft een heel interessante inkijk in hoe gewiekst en tegen het klantbelang de wereld van de actief beheerde fondsen werkt. En bijvoorbeeld waarom het timen van je instapmoment bij beleggen niet werkt. Voorbeelden van leuke inzichten die hij beschrijft: Actief beheerde fondsen veranderen vaak van naam om maar positief rendement te kunnen blijven presenteren sinds oprichting. Het rendement van de wereldwijd meest bekende S&P 500 index is over de periode 1996-2010 bepaald door slechts 10 dagen, welke van tevoren niet te voorspellen zijn. Indien je de 10 dagen met de grootste koersstijgingen niet belegd zou zijn geweest, dan was je rendement niet het gemiddelde van 6.7% per jaar geweest maar slechts 1.88%. Indien je de 60 beste beursdagen niet belegd zou zijn geweest dan zou je zelfs een negatief rendement hebben gehad. Die losse dagen van grote koersstijging en -daling zijn niet te voorspellen.
- A random walk down Wall Street door Burton Malkiel. Eén van de beste boeken over indexbeleggen, geschreven door een van de oprichters van het vermaarde Vanguard. Met veel feiten en tabellen wordt het belang van lage kosten en gespreid beleggen onderbouwd.
- The Bogleheads Guide to Investing door Taylor Larimore. Een doe het zelf gids voor investeren in indexfondsen, geïnspireerd op de visie van John C. Bogle. Dit is de medeoprichter, naast de hierboven al genoemde Burton Maikel, van het vermaarde Vanguard. Bogle vind ik een van de meest inspirerende financiële personen die er is. Hij heeft de veel te veel verdienende bankenwereld met zijn indexfondsen open gebroken. Zoek maar eens een Youtube video van hem op, een wijs man.
FIRE-blogs die ik graag lees
Wil jij, net als ruim 14.000 anderen, een e-mail ontvangen zodra er een nieuwe post verschijnt en het FOB huishoudboekje 2024 kado?
De informatie op deze site is mijn persoonlijke mening, geen beleggingsadvies en je blijft zelf verantwoordelijk bij opvolgen ervan. Let op: beleggen gaat gepaard met risico's, je kunt je inleg (deels) verliezen. Blauw onderstreepte links met kunnen mij een vergoeding opleveren voor het doorverwijzen. Dit kost jou niets. Reacties kunnen worden gemodereerd of verwijderd.
82 Reacties
Geachte heer,
Ik heb de indruk dat bij de Debitcard van N26 bij stortingen, afgezien van de eerste storting, 3% kosten in rekening worden gebracht. Overigens, dank voor uw website.
Mvg Pieter.
Overschrijven vanaf een gewone bankrekening naar je N26-rekening is kosteloos. Betalingen met je debitcard worden vervolgens gewoon van je rekening afgeschreven. Storten m.b.v. Stripe kost 3%, maar hoef je dus niet te gebruiken om je rekening te vullen en je debitcard te gebruiken.
Hallo,
Graag zou ik willen weten of u ervaringen heeft met het overstappen naar Bunq Bank (bankrekening / spaarrekening/ creditcard. enz.
Groet, C. Hendirks
Nee, geen ervaring mee.
Beste mr Fob,
Ik had weer eens mijn terugkerende inbox opruim sessie, doe ik om de afgelopen tijd even bij te werken maar dat terzijde.
Al sinds een tijdje staat Lendahand in de lijst met aanbevelingen voor de 30 euro teruggave. Nu was ik daar aan het kijken en zag ik dat Lendahand momenteel garant staat voor de eerste 500 euro inleg. Is er een reden waarom dit niet is meegenomen? Het lijkt mij een beste veilige inleg op deze manier of zie ik iets over het hoofd?
Mvg
Bij mijn weten krijg je òf € 30,- kado òf € 500,- garantie. Daarom staat de € 30,- in de aanbevelingen, maar het is maar net waar je voorkeur naar uitgaat.
Beste mr Fob,
Voor LendaHand werkt de code WDYH-799X-HPHF voor zover ik kan nagaan niet meer!
Mvg
Gebruik je de code WELKOM30, dan krijg je €30 korting. Ik heb het aangepast op de pagina.
Geachte mr Fob ik heb een vraag kan ik met onderstaande gegevens mezelf fire of semi fire noemen ? Of denk ik dan te simpel en mis ik een aantal factoren ?? hoor graag uw proffesionele feedback. De reden is dat ik per direct wil stoppen met werken om mijn vrouw met ongeneeslijke ziekte bij te staan en samen nog mooie herinneringen te maken nu het nog kan.
Man 49 plus jaar woa leeftijd 68 nog te overbruggen ruim 18 jaar tot aow en pensioen 30 jaar gewerkt.
Geeft volgens pensioenoverzicht tot nu toe netto 2000 p/m totaal. Dit is op basis wat nu is opgebouwd dus niet tot 68 en inclusief aow alleenstaande.
Huis afgelost geen hypotheek kosten,
Totale kosten per maand 650 plus gemid 350 pm vermogensbelasting 2024 is eur totaal 1000 p/m dus 12000 per jaar.
Aandelen porto ruim 220000 en stijgende ( 220000 totaal vermogen delen door 18 jaar geeft 1018 p/m totaal en levert nu passief dividend vermogen van plus minus 950 eur p/m op,als snap ik dat dividend niet altijd blijvend of hetzelfde is.
Bank buffer 35000 met minimale rente 2,05 is eur 50 p/m)
Theoretisch zou ik het dus moeten kunnen uitzingen tot 68 oftewel op basis totaal vermogen opmaken tot nul of op passief vermogen ) combinatie maar ik ben bang voor ik deze grote beslissing maakt dat ik iets over hoofd zie. Het past namelijk net allemaal.
Hoor graag van u ,
Ik kan en mag geen persoonlijk advies geven, het spijt me.
Een aantal fijne aanbevelingen, dank daarvoor! Voor gebruik van Woolsocks moeten alle betalingsgegevens delen met een partij uit Tsjechië. Staat het het delen van die gegevens in verhouding tot het voordeel dat je ermee krijgt? Ik vind het nogal een stap om al die gegevens met een buitenlands bedrijf te delen.
Als je je daar niet goed bij voelt, kun je bijvoorbeeld overwegen een gratis N26 betaalrekening te openen, die te koppelen en daar je boodschappen e.d. mee te betalen. Dan weten ze verder niets van je.
Of je kunt Cashbackxl als alternatief voor Woolsocks overwegen. Daar koppel je geen bankrekening (maar is e.e.a. niet geautomatiseerd).
Dag Mr. Fob,
heb je tips voor in België? Ik ben 38, overweeg om niet meer full-time te werken, mijn kosten zodanig te ‘cutten’ dat ik rondkom en toch kan sparen om op pensioen te gaan (sparen/ investeren/ kleiner wonen)
Toon.
Ik heb me niet verdiept in de Belgische situatie. Maar veel van de tips hier zullen ongetwijfeld ook van toepassing zijn voor Belgen. Onder andere fiscaal zijn er echter wel verschillen, daar zul je via bijvoorbeeld reddit wel meer over kunnen vinden.
Hallo, mr fob,
Ik las iets over huishoudboekje. Kun je mij dat ook toesturen?
Bij voorbaat dank
Ik heb het je toegestuurd, succes ermee!
heeft groen sparen momenteel wel zin als de overheid per 1/1/23 het werkelijk rendement (0%) op sparen gaat belasten?
je mist dan zeker de besparing op box drie, wel heb je nog die 0,7% maar deels gaan die op aan het aanhouden van een spaarrekening bij de bank (niet je eigen bank). je zult in het kader van 0,7% dan ook tegen de max aan moeten inleggen
Als tegen die tijd de rente voor een gewoon eenjaars deposito hoger is dan de opbrengst van een groendeposito (0,7% + de rente voor 1 jaar vastzetten minus de kosten van de bank voor het groendeposito), dan heeft op dat moment een groendeposito vanuit rendementsoogpunt geen zin.
Beste Mr. FOB. Ik beleg nog niet maar wil dat wel gaan doen en dan met 15.000 euro beginnen en daarna elke maand 2.000 euro investeren (het liefst automatisch). dit wil ik dan 10 jaar lang doen. Ik denk er sterk aan om qua beleggingen jouw strategie te volgen, dus in NT en iShares. Ik heb 2 vragen:
A. Ik zie niet zo het nut er van in om in de NT emerging markets te investeren (ook al doe jij dat maar voor 12%). Het levert haast niks op. De NT small caps leveren iets meer op, maar is ook niet echt halleluja, vind ik. Wat is jouw gedachtegang daarin toen jij in small caps en emerging markets ging investeren ? Waarom niet alleen voor de NT World (in de ontwikkelde markt), wat meer oplevert.
B. Ook vraag ik me af waarom je zowel in Ishares MSCI World ETF acc investeert (en nog wel met 50%) en in NT world Custom EST Equity Index (maar dan met 78% van die andere 50%). Deze 2 fondsen beleggen in dezelfde sectoren en in dezelfde regio’s met nagenoeg dezelfde percentages. Het verschil wat mij is opgevallen is dat NT alleen in duurzame bedrijven (oftewelESG ETF’s) investeert (met hogere lopende kosten) en Ishares óf alleen in niet-duurzame bedrijven/niet-ESG ETF’s óf een mix duurzame/niet-duurzame bedrijven (met lagere lopende kosten). Ishares ETF leveren meer op, zo te zien in de het vergelijkings-staatje van ABN Amro.
Zou je me dat uit willen leggen ? Dank je wel.
A. Het feit dat World het de afgelopen tijd beter heeft gedaan is geen enkele garantie dat dat in de toekomst ook zo zal zijn. Ik doe aan maximale spreiding om risico te minimaliseren, niet aan stock picking, wat het uitsluiten van regio’s in feite is.
B. Ik wil spreiding over fondshuizen om risico verder te minimaliseren, vandaar zowel NT als iShares.
Hoe sta jij tegenover de actie van de ABN AMRO?
Het staat dan weliswaar variabel weg tegen nu 0,3%. Maar goed als je het gewoon bij 500 euro laat vanuit je jaarruimte (en de rest b.v. naar Brand New Day) dan heb je gelijk 150 euro te pakken ofwel 30% rendement. En dan zou je die 500 gewoon laten kunnen staan tegen weliswaar een heel laag percentage maar goed… dat is dan wel puur rendement en heel snel verdient!
Als je kort voor je opnamefase zit kan dit aantrekkelijk zijn. Maar als je jaren beleggingsrendement moet missen (gemiddeld ongeveer 8% per jaar de afgelopen decennia), dan kan dit al na een paar jaar niet meer uit.
Daar zit natuurlijk wat in 😉 Maar ik zou ook die 150 euro die je krijgt kunnen beleggen, dat maakt het al een stuk interessanter? Dan houd je maar 350 euro over die minder rendeert. Maar goed ik snap je, ook het extra rendement over 350 euro is uiteindelijk meer waard dan 150 euro als je van 8 procent beleggingsrendement per jaar uit gaat.