Wat is de beste ETF in 2024? In dit artikel leg ik uit waar je op moet letten bij het kiezen van een ETF. En via welke partij je de ETF het beste aan kunt schaffen.

Als je overigens nieuw bent op het gebied van beleggen in ETF’s, dan raad ik je aan te beginnen met het artikel Beleggen voor beginners.

De ETF’s (of indexfondsen) in dit artikel zijn sowieso allemaal uitstekend. Welke je ook kiest, je hebt met deze ETF’s altijd degelijke fondsen met brede spreiding tegen heel lage kosten.

Waar moet je op letten bij het kiezen van een ETF?

ETF’s zijn steeds populairder door hun lage kosten en goede spreiding. Wereldwijd wordt er ondertussen bijna 10.000 miljard dollar belegd in ETF’s. Bij het kiezen van de beste ETF in 2024 moet je op een paar punten letten:

  1. De ETF moet zo goedkoop mogelijk zijn. De kosten van beleggen bepalen voor het grootste deel je rendement op de lange termijn. Slechts 0.1% aan extra kosten per jaar zorgt dat je na 30 jaar niet 30 * 0.1% = 3% rendement ten opzichte van je inleg misloopt, maar 21%! (uitleg)
  2. In het verlengde van het vorige punt: de ETF moet zo min mogelijk last hebben van dividendlekkage. Afhankelijk van het land van vestiging van een fonds en de belastingafspraken die het betreffende land al dan niet met Nederland heeft gemaakt, betaal je meer of minder belasting over je dividend. Deze kostenpost moet je zo laag mogelijk houden.
  3. De ETF moet de onderliggende aandelen echt in bezit hebben. Dit wordt fysieke replicatie genoemd. ETF’s die de aandelen- of obligatieposities die in de index horen te zitten middels bijvoorbeeld derivaten nabootsen zijn ETF’s met synthetische replicatie. Die hebben niet mijn voorkeur.
  4. De ETF moet wereldwijd gespreid zijn. Brede spreiding verlaagt het risico. Als een bepaald bedrijf, een bepaalde sector of een bepaald land het slecht doet heb je daar het minste last van als je zo breed mogelijk gespreid bent. Proberen winnende bedrijven/sectoren/landen te kiezen is een recept voor mislukking. Dat heet ook wel “stock picking” en lukt vrijwel niemand structureel op de langere termijn.

Overzicht van de beste ETF’s in 2024

Hieronder staan de beste ETF’s in 2024 op een rijtje. Ze zijn allemaal breed gespreid, goedkoop en hebben de onderliggende aandelen daadwerkelijk in bezit.

Onder dit overzicht ga ik in op de kosten.

1. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) samen met Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

De combinatie van deze twee ETF’s is de onbetwiste winnaar op het gebied van kosten en spreiding.

In een verhouding VTI/VXUS van ongeveer 60/40 heb je wereldwijde spreiding. Deze verhouding kan wat fluctueren. Als je voor de verhouding VTI/VXUS de verhouding van de “Index market cap” van CRSP US Total Market Index en die van  FTSE Global All Cap ex US Index pakt, dan heb je de goede verhouding.

De kosten zijn het laagst wanneer je ingehouden dividendbelasting via je aangifte inkomstenbelasting kunt verrekenen met vermogensrendementsheffing. Indien je te weinig of geen vermogensrendementsheffing verschuldigd bent waardoor je maar gedeeltelijk of niet kunt verrekenen, worden ze tot ongeveer 0.38% duurder dan wanneer je wel kunt verrekenen (uitgaande van 2.5% dividend i.p.v. de in de link aangehaalde 2%).

Een nadeel van VTI/VXUS is dat je ze alleen via opties kunt verkrijgen via bijvoorbeeld Interactive Brokers. Of rechtsreeks via hen met “Professionele status“.

FondsISINBedrijven
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) + Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)US9229087690 + US921909768311.881
No. 1 beste ETF 2024

2. Amundi Prime All Country World UCITS ETF (WEBG)

Tot belegde vermogens van ongeveer €1.000.000 is dit fonds in dit vergelijk na VTI+VXUS het goedkoopste om aan te houden via brokers zonder service fee, zoals Interactive Brokers of DEGIRO. Dit ondanks het feit dat het wel last heeft van dividendlekkage.

Deze ETF geeft wereldwijde spreiding over ontwikkelde en opkomende markten. Je mist wel de kleine bedrijven (“small caps”).

WEBG is eenvoudig en goedkoop aan te schaffen bij bovengenoemde partijen.

Verdere details over dit fonds heb ik bij elkaar gezet op de pagina Amundi Prime All Country World UCITS ETF.

FondsISINBedrijven
Amundi Prime All Country World UCITS ETFIE0009HF1MK93468
No. 2 beste ETF 2024

3. Vanguard FTSE Developed World ETF (VEVE) + Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VFEM)

De combinatie van deze 2 degelijke Vanguard ETF’s geeft in een verhouding 90/10 wereldwijde spreiding. Je mist ook hiermee wel de kleinere bedrijven.

Ze zijn eenvoudig aan te schaffen. VFEM kun je via DEGIRO zonder transactiekosten aanschaffen, omdat het in de Kernselectie zit. Je bent wel €1 handlingskosten per transactie kwijt, daar kom je niet onderuit.

FondsISINBedrijven
Vanguard FTSE Developed World ETF + Vanguard FTSE Emerging Markets ETFIE00BKX55T58 + IE00B3VVMM844119
No. 3 beste ETF 2024

4. Northern Trust World + Northern Trust Emerging Markets + Northern Trust Small Caps fonds 

De combinatie van deze 3 indexfondsen geeft wereldwijde spreiding. Zie ABN AMRO beleggen review voor een tool om de juiste verdeling over de 3 fondsen eenvoudig te bepalen.

Ze zijn gemakkelijk te verkrijgen via de grootbanken (ABN AMRO, ING en Rabobank). Ook handig: je kunt ze in fracties en geautomatiseerd aankopen.

Ze zijn voor portefeuilles tot €266.000 het goedkoopst aan te houden via ABN AMRO ZBB. Daarboven wordt Rabobank goedkoper. Ik beperk me voor het gemak in het verdere vergelijk tot ABN AMRO.

Bij ABN AMRO en ING betaal je geen transactiekosten, bij Rabobank wel.

Deze Northern Trust fondsen kunnen dividendlekkage grotendeels voorkomen en sluiten daarnaast bedrijven uit op basis van duurzaamheidscriteria.

FondsISINBedrijven
Northern Trust World + Northern Trust Emerging Markets + Northern Trust Small Caps fondsNL0011225305 + NL0011515424 + NL00135520786094
No. 4 beste ETF 2024

5. Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal

Meesman biedt bovenstaande Northern Trust fondsen ook aan, onder eigen label. Heel handig: ze hebben een fonds samengesteld waarin ze in de goede verhouding zitten om wereldwijd spreiding te realiseren. Dit heet het Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal.

Ook bij hen kun je je inleg automatiseren. Ze hanteren wel een minimale inleg van eenmalig €10.000 of €100 per maand.

Meesman hanteert 0,4% als kosten van het fonds. Om tot de totale lopende kosten voor Meesman te komen moet je daar vervolgens nog een aantal kostenposten bij optellen, zie deze berekening.

Je betaalt 0,25% transactiekosten bij inleg of opname als je minder dan €500.000 belegd hebt.

FondsISINBedrijven
Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd TotaalNL00136891106115
No. 5 beste ETF 2024

6. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL of VWCE)

Door te beleggen in de Vanguard FTSE All-World UCITS ETF heb je via één fonds een wereldwijd gespreide belegging. Je mist wel de kleinere bedrijven in deze ETF.

Het fonds is vrijwel overal verkrijgbaar. Bij DEGIRO kun je er zonder transactiekosten in handelen zolang je je aan de voorwaarden van de kernselectie houdt. Je bent wel €1 handlingskosten per transactie kwijt, daar kom je niet onderuit. Dit fonds heeft wat last van dividendlekkage. Maar doordat het zonder service fee aan te houden is, is het toch goedkoop.

Van deze ETF is er een variant die dividend uitkeert (VWRL) en een die het dividend voor je herbelegt (VWCE). Zie VWCE of VWRL? voor welk fonds je volgens mij het beste kunt kiezen.

FondsISINBedrijven
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL of VWCE)IE00B3RBWM25 of IE00BK5BQT803720
No. 6 beste ETF 2024

7. Brand New Day modelportefeuille

In de Brand New Day aandelen modelportefeuille (“zeer offensief” genaamd) biedt Brand New Day voor Emerging Markets en Small Caps ook de eerder genoemde Northern Trust fondsen aan, onder eigen label. Daarnaast zit voor het World gedeelte het uitstekende Vanguard FTSE Developed World II Common Contractual Fund (ISIN: IE00BVVQBD33) in deze portefeuille.

Net als de Northern Trust fondsen kan dit Vanguard fonds dividendlekkage grotendeels voorkomen.

Deze modelportefeuille geeft ook wereldwijde spreiding zonder verder omkijken. En je kunt bij hen ook in fracties en volledig geautomatiseerd aankopen. De rekening is gratis, ze hanteren geen minimale inleg en geen transactiekosten.

FondsISINBedrijven
Brand New Day aandelen modelportefeuilleN.V.T.6855
No.7 beste ETF 2024

De kosten van de ETF’s

De totale lopende fondskosten van een ETF bestaan uit de zogenaamde Total Expense Ratio (TER), de in het fonds besloten transactiekosten, de niet terug te vorderen dividendbelasting (ook wel dividendlekkage genoemd) en de terugkerende broker- of bankkosten. De eventuele inkomsten afkomstig van het uitlenen van effecten door het fonds worden daarbij nog afgetrokken van de lopende fondskosten.

De kosten die ik hieronder weergeef zijn de totale lopende kosten per jaar als percentage van je belegde vermogen, inclusief broker- of bankkosten. Deze kosten zijn bepaald aan de hand van de 2 methoden beschreven in Kosten indexfondsen en ETF’s.

De berekeningen per ETF kun je vinden op de pagina Berekening beste ETF.

Wanneer ik alle lopende kosten (fondskosten + broker-/bankkosten) optel, kom ik op de volgende totale lopende kosten voor de verschillende fondsen per jaar, afgezet tegen het belegd vermogen:

Belegd vermogenVTI+VXUS via Interactive BrokersWEBG via Interactive Brokers of DEGIROVEVE+VFEM via Interactive Brokers of DEGIRONT via ABN AMRO*Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd TotaalVWRL/VWCE via Interactive Brokers of DEGIROBND aandelen modelportefeuille
€10.0000,12% 0,37%0,44%0,47% (0.82%)0,50%0,54%0,57%
€20.0000,12% 0,37%0,44%0,47% (0.64%)0,50%0,54%0,57%
€50.0000,12% 0,37%0,44%0,47% (0.54%)0,50%0,54%0,57%
€100.0000,12% 0,37%0,44%0,47% (0.50%)0,50%0,54%0,57%
€250.0000,12% 0,37%0,44%0,42% (0.43%)0,50%0,54%0,57%
€500.0000,12% 0,37%0,44%0,39% (0.40%)0,50%0,54%0,57%
€1.000.0000,12% 0,37%0,44%0,36% (0.36%)0,35%0,54%0,57%
*tussen haakjes staan de kosten als je nog geen betaalrekening hebt bij ABN AMRO, dan reken ik de kosten voor de betaalrekening apart mee

Met behulp van mijn calculator vermogensopbouw berekenen kun je eenvoudig zelf berekenen wat wijzigingen in rendement (bijvoorbeeld ten gevolge van hogere kosten), looptijd, en inleg voor effect hebben op je eindkapitaal.

Ik kijk in bovenstaande tabel alleen naar lopende kosten. Eenmalige transactiekosten bij aan- of verkoop laat ik buiten beschouwing. Deze eenmalige kosten hebben namelijk nauwelijks impact op het lange termijn resultaat.

Effecten van het volgen van verschillende indices

De vergeleken fondsen volgen niet allemaal dezelfde index. Amundi gebruikt bijvoorbeeld Solactive indices, Vanguard FTSE indices, Northern Trust MSCI indices. Los van het wel of niet uitsluiten op basis van ESG (zie volgende paragraaf) presteerden deze indices de afgelopen jaren verschillend.

De verschillen zitten op gemiddeld ongeveer 0.1% per jaar voor de FTSE All World index en de MSCI evenknie, de ACWI index. Het wisselt welke index beter presteerde. Dit geeft geen enkele garantie voor de toekomst.

Effecten van het uitsluiten op basis van ESG criteria

Het uitsluiten op basis van ESG criteria kan een positieve of negatieve impact op het beleggingsresultaat hebben. De afwijking van het jaarlijks rendement van een wereldwijd gespreide belegging via de Northern Trust World + Emerging Markets fondsen ten opzichte van fondsen die geen ESG uitsluitingen hebben is over de afgelopen jaren tussen de -1.0 en +1.4% per jaar (bron: persoonlijke communicatie met Hendrik Meesman, waarvoor dank!):

JaarRendement (MSCI World NT Custom ESG + EM NT Custom ESG) minus (MSCI World + EM)
2008-0,7%
20091,4%
20100,4%
2011-1,1%
20120,9%
20130,5%
20140,6%
20150,2%
2016-0,7%
20170,5%
20180,4%
20201,7%
2021 0,3%

Zoals uit de tabel blijkt pakken de afwijkingen van ESG versus niet ESG fondsen zowel positief als negatief uit. ESG fondsen hebben het gemiddeld ongeveer 0.3% per jaar beter gedaan dan niet ESG fondsen in de jaren uit de tabel. Het feit dat er hogere rendementen voor ESG fondsen behaald zijn de afgelopen jaren maakt dat er in de toekomst wellicht lagere rendementen te verwachten zijn voor voor ESG fondsen. Anders zou de markt namelijk niet efficiënt zijn en zou er zogenaamde ESG alpha zijn. Garantie daarop kan ik echter niet geven.

Verschillen in gemak waarmee je de fondsen kunt aanschaffen

Zoals gezegd, VTI/VXUS zijn lastig aan te schaffen omdat ze alleen via opties te verkrijgen zijn of rechtsreeks als je professionele status hebt.

WEBG, VEVE, VFEM, VWRL en VWCE zijn eenvoudig in hele stukken of in fracties aan te schaffen via Interactive Brokers. Dat laatste kan als je het via een automatische, terugkerende order doet. Daardoor kun je bijvoorbeeld een maandelijkse inleg met een vast bedrag volledig automatiseren. Zie Interactive Brokers Nederland review voor uitleg en instructies.

Via DEGIRO zijn deze ETF’s alleen in hele stukken aan te schaffen en is aanschaf niet te automatiseren. Zie DEGIRO review voor instructies.

Northern Trust fondsen, het Meesman fonds en de Brand New Day modelportefeuille zijn ook eenvoudig aan te schaffen en in fracties. Daarnaast kun je ook voor deze fondsen en de modelportefeuille automatische orders inleggen.

De beste ETF kiezen: conclusies

  • VTI+VXUS heeft de beste spreiding van de bekeken fondsen. De spreiding is wereldwijd, zowel grote als kleine bedrijven (“all caps”) worden meegenomen en geen enkele bedrijfstak wordt uitgesloten. Deze combi is ook het goedkoopst. Ze zijn wel lastig te verkrijgen (via opties of met professionele status via bijvoorbeeld Interactive Brokers).
  • Daarna is tot een belegd vermogen van ongeveer €1.000.000 de eenvoudig te verkrijgen WEBG via Interactive Brokers of DEGIRO de goedkoopste manier om wereldwijd gespreid te beleggen in het vergelijk.
  • Amundi, Northern Trust en Vanguard volgen verschillende moederindices. De moederindex kan impact hebben op het resultaat. Dat verschil was de afgelopen 10 jaar gemiddeld ongeveer 0.1% per jaar, waarbij het voordeel kan wisselen per index.
  • Het uitsluiten op basis van ESG criteria kan impact hebben op het resultaat. Het uitsluiten op basis van ESG criteria door Northern Trust heeft in de periode 2008-2021 gemiddeld 0.3% extra rendement opgeleverd ten opzichte van niet uitsluiten. Verschillen in rendement tussen -1.0% en +1.4% per jaar komen voor tussen 2008 en 2021. Ervan uitgaande dat de markt efficiënt is zou dit om kunnen draaien.

Veelgestelde vragen

Welke ETF kun je het beste kiezen in 2024?

Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF samen met Vanguard Total International Stock Index Fund ETF is de beste combi. Ze zijn echter alleen via de optieroute of met professionele status te verkrijgen via bijvoorbeeld Interactive Brokers. In het artikel is een paar uitstekende alternatieven te vinden.

Wat is het verschil tussen een ETF en een indexfonds?

In een indexfonds kan 1x per dag worden gehandeld. De prijs wordt bepaald aan de hand van de de intrinsieke waarde (ook wel Netto Asset Value of NAV genoemd) op het einde van de beursdag. In een ETF kan gedurende de gehele handelsdag worden gehandeld. De prijs wordt bepaald aan de hand van een bied- en laatkoers.

Wil jij, net als ruim 14.000 anderen, een e-mail ontvangen zodra er een nieuwe post verschijnt en het FOB huishoudboekje 2024 kado?



Gelieve een geldig e-mailadres in te voeren
Dat adres is al in gebruik
The security code entered was incorrect
Check je mail inbox (of spambox) om je inschrijving te bevestigen. Geen mail ontvangen? Mogelijk heb je een typefout gemaakt; voer je mailadres nogmaals in.


De informatie op deze site is mijn persoonlijke mening, geen beleggingsadvies en je blijft zelf verantwoordelijk bij opvolgen ervan. Let op: beleggen gaat gepaard met risico's, je kunt je inleg (deels) verliezen. Blauw onderstreepte links met   kunnen mij een vergoeding opleveren voor het doorverwijzen. Dit kost jou niets. Reacties kunnen worden gemodereerd of verwijderd.

Schrijf een reactie

533 Reacties

  1. Op papier wordt hier DeGiro als goedkoop neergezet. Aangezien in het hele artikel er veel focus is op kosten, moet vooral niet vergeten worden dat je bij ETFs in USD dan behoorlijk gepakt wordt op iedere valuta omzetting bij DeGiro. Niet alleen op de aankoop, maar ook op ieder dividend. Een flinke verborgen kosten post. I het artikel wordt bijvoorbeeld IE00BKX55T58 genoemd. Deze is zo te zien in USD.

    • Ik zag inderdaad net dat IE00BKX55T58, hoewel in de naam usd staat in euros noteert. Dus daar geldt het niet voor. Laat onverlet dat je bij DeGiro moet opletten als je zaken in andere valuta aankoopt dan Euro bij DeGiro.

  2. hello Mr FOB,

    Thank you for the insights on this page. I recently created a interactive brokers account. In that I am unable to trade VTI and VXUS, the reason they are giving is the KID should be in dutch language. So it seems like we cant trade these two ETFs from IBKR.

    regards,
    Pranay

    • Please check the explanation in the blogpost how to acquire them (via Professional Status or via options).

  3. Hello Mr. Fob,

    Een TER van 0,07% voor een ETF met 85% werelddekking die grote en middelgrote bedrijven uit ontwikkelde en opkomende markten volgt. Extreem laag, zeker als je bedenkt dat hier dus ook een deel ‘emerging markets’ inzit.

    De ETF heet Amundi Prime All Country World UCITS ETF DIST EUR (ISIN: IE0009HF1MK9) en wordt verhandeld op onder andere de Duitse beurs (Xetra) en verkrijgbaar via ABN. Fysieke replicatie van maar liefst 3468 aandelen en de gevolgde index is de Solactive GBS Global Markets Large & Mid Cap USD Index TR.

    Klinkt fantastisch. Er zijn ook nadelen:
    – de ETF leent aandelen uit (tussen 0 en 40% volgens prospectus)
    – zojuist gestart
    – en zeer klein ingelegd vermogen van 8 miljoen

    Dit fonds kunnen we niet onopgemerkt laten blijven.

    Groetjes,

    Wouter

    • Ik had hem gezien, Gerben had me er vandaag op gewezen. Hij schat de totaalkosten via Interactive Brokers of DEGIRO (beide geen servicefee) op 0,37% zodra er wat meer vermogen in komt. Via ABN 0,2% hoger vanwege servicefee. Het kan een goede vervanger worden van VWRL.

  4. Hi Mr. FOB!

    Dank voor jouw bijzonder informatieve blog. Ik ben afgelopen tijd zelf ook even in de ETF opties gedoken en vroeg me af waarom de volgende niet in jouw lijstje staan:

    IEMI/SPYI ter vervanging van VWCE: Heeft een lagere TER dan VWCE (0.17 vs 0.22) en bevat ook nog eens Small Caps.
    ISIN: IE00B3YLTY66

    SWRD + EMIM ter vervanging van VEVE + VFEM: De TER van SWRD is gelijk aan VEVE, maar de TER van EMIM is lager dan die van VFEM (0.18 vs 0.22). En EMIM bevat ook nog eens Small Caps.
    ISIN: IE00BFY0GT14 + IE00BKM4GZ66

  5. Ik zou bij optie 3 en 4 hetzelfde aantal bedrijven verwachten. Het gaat immers om dezelfde drie fondsen. Vanwaar dit verschil?

    • Het aantal verschilt nauwelijks. Heeft wellicht met een verschillend moment van rapportage van het aantal onderliggende bedrijven te maken.

  6. Hi Mr. Fob, groot fan van je content! Was nav dit artikel een vergelijk aan het maken over de prestatie van de verschillende fondsen.

    Als ik een vergelijk maak van NT World met VT (zover ik heb begrepen VTI/VXUS, maar dan gecombineerd) zie ik dit resultaat : https://ibb.co/RCgddMs

    Ik vind dat een erg groot verschil, wat ik niet verklaren kan. Jij kan dat vast wel 🙂

    • Je vergelijkt een fonds dat alleen de ontwikkelde markten bestrijkt, dat ESG uitsluitingen heeft en in euro’s noteert (NT) met een fonds dat de hele wereld bestrijkt, zonder ESG uitsluitingen en dat in dollars noteert (VT). Een beetje appels met peren vergelijken dus.

    • Ah ok, dus eigenlijk moet ik een portfolio maken met de ‘standaard’ verhouding van de verschillende NT Fondsen om die met VT te vergelijken.

      Dan zou daarna nog grofweg enkel valuta en ESG nog verschil kunnen maken

  7. Ik zag in het document dat de ABN Amro verstuurd bij de Northern Trust fondsen dat er een uitstapfee wordt gerekend. Bij World 1% en bij EM zelfs 2%. Betekent dit dat je dat betaald als je je belegging verkoopt?

    Als dat zo is dan heeft dat toch een grote impact op je rendement, afhankelijk van hoe lang je de belegging aanhoudt? Is dit bij de Rabobank en Meesman ook zo?

    • Ik heb de uitstapkosten nog nooit gerekend zien worden, maar dat garandeert niets. Zie deze reddit-draad over dit onderwerp.

      De mogelijke uitstapfee staat los van de partij via welke je NT fondsen aanhoudt.

  8. Hi Mr. FOB,
    When you mention that ABN NT funds prevent dividend leakage, what does it mean? I notice that that on my yearly overview from ABN, the dividend is taxed, even though i reinvest it automatically. Is there a way to avoid this dividend belasting or get it back in the tax declarations? Otherwise it seems more interesting to invest in an ETF that reinvests dividend.

    • Dividend leakage applies to a fund’s dividend payments, not the investor’s. When say Microsoft pays dividend, the fund (often in Ireland or Luxembourg) has to pay dividend tax to the local authority, then pays the net amount to the investors. That can be distributed or reinvested, doesn’t matter, the tax is already payed.

  9. Hallo Mr Fob,

    Ik vroeg mij af hoe onafhankelijk uw blogs zijn. U linkt bijvoorbeeld door naar BND of de Giro, en daarbij zie ik een vermelding naar uw blog in de URL. Ontvangt u hiervoor een vergoeding? En hoe zorgt u ervoor dat uw blog toch objectief blijft?

    Mvg,
    Mart

    • Zoals onder elke blogpost vermeld kunnen blauw onderstreepte links met kliklogo mij een vergoeding opleveren. Die zijn dus herkenbaar. Andere partijen (met rood onderstreepte links) neem ik desondanks ook mee en ik deel mijn onderbouwingen en berekeningen in detail. Bewijs van onafhankelijkheid kan ik niet leveren. Aan de lezer te beoordelen hoe onafhankelijk hij/zij mijn uitzoekwerk acht.

  10. Hi Mr. FOB,

    I remember before you suggested invbesting on Ishare world IWDA. Has your opinion changed about it? Do you think it is best to invest on ishares IWDA or Vanguard VWCE on Degiro in the Netherlands?

    Thank you !

    • IWDA does not have Emerging markets, while VWCE has. Next to that, DEGIRO has VEVE available as alternative for IWDA which I would prefer for a Developed Markets ETF. VEVE combined with VFEM (for Emerging markets) is discussed in the blogpost.

    • Thank you Mr FOB. But in case i invest like 500 euro to 1k /month, it means i would need to pay transaction fee each month. In this case would you consider IWDA more interesting? Or maybe 1x per year sell all IWDA and purchase VEVE?

    • Those are choices one has to make based on personal preferences (cost vs convenience).

  11. Onlangs heeft SSGA de TER van hun MSCI ACWI IMI etf (ticker IMIE FP) verlaagt naar 0.17%. Lijkt me de moeite waard om ook op te nemen in dit overzicht aangezien ze nog bredere spreiding hebben dan de Vanguard FTSE All-World UCITS ETF en 5bps goedkoper zijn.

    • Ik heb hem (nog) niet in detail bekeken, maar vermoed dat de totale kosten voor deze ETF ongeveer gelijk zullen zijn aan VWRL. Zeker interessant dus. Wel blijft zelf combineren van VEVE + VFEM goedkoper.

  12. Lambert Geutjens Reageer

    Nuttige info!
    Welke tracker die aan bovenstaande voorwaarden voldoet zou je kiezen in de farmasector?
    Dank

  13. Hallo Mr. FOB,

    Kan het zijn dat de ETF ‘Vanguard FTSE Developed World ETF (VEVE)’ uit de kernselectie is verdwenen bij DeGiro? En wat zou dat voor gevolgen hebben mbt de samenstelling van deze blogpost?

    Vriendelijke groet,
    Arjan

    • Die heeft er nooit in gezeten. En wel of geen Kernselectie heeft alleen invloed op eenmalige transactiekosten, welke op de lange termijn nauwelijks invloed hebben en welke ik derhalve buiten beschouwing heb gelaten in deze blogpost.

  14. Mr FOB, leuke artikelen en de aandacht gewekt met het laatste artikel over de beste etf’s 2024. Direct maar de beleggingsrekening geopend voor optie 3 de NT beleggingsfondsen. Ik zie dat ze ook bij de abn Vanguard erf’s verhandelen via de AEX. Zijn dit gelijkwaardige etf’s zoals in het artikel en heb je hier ervaring mee?

    Groet Patrick

    • Dank je wel, die staan er niet tussen. Die van Vanguard gaan via de aex (zie onderstaand voorbeeld).

      VANGUARD FTSE ALL WORLD ETF
      EuroNext Amsterdam
      IE00B3RBWM25

  15. Goedemiddag Mr FOB,

    Even een korte introductie van mijn situatie. Ik ben 22 jaar en onlangs begonnen met een full time baan. Na een beetje onderzoek doen naar mijn toekomstige pensioen, kwam ik er achter dat dit geen vetpot zal zijn in vergelijking met mijn salaris. Volgend jaar wil ik ook graag mijn eerste woning/appartement kopen dus volgend jaar komen er nog vaste lasten bij en ik heb nog een studie schuld af te betalen. Ik kan 500 euro per maand missen om mee te beleggen. Op die manier kan ik alvast aan mijn pensioen, welke gelukkig nog niet aan de horizon is, werken.

    Ik heb voorheen al het een en ander geprobeerd op de giro maar eigenlijk is alles voor mij erg nieuw. Ik probeer me zo goed mogelijk in alles te verdiepen en uw blog helpt daar enorm mee. Dank daarvoor! Mijn pijlen staan nu gericht op uw optie 2 en 5 omdat ik de giro een fijn platform vond. Ik kan alleen zelf moeilijk plaatsen welke optie beter bij mijn situatie past. Een optie die ik u in een reactie heb zien noemen is om maandelijks VWRL te kopen en dan eenmaal per jaar omzetten naar VEVE en VFEM. Ik hoop dat u mij iets van advies kan geven. Ik hoor graag van u!

    Vic

  16. Hey there,

    Thanks for the great articles, and sorry for writing in English.

    I’m inclined towards investing via ABN since it’s conveneint for me. Currently I’m heistant between NT combo that you mentioned in this article, and VANGUARD FTSE ALL WORLD ETF IE00B3RBWM25 (in ABN).

    When I checked the page of IE00B3RBWM25, it shows TER 0.22%. From your previous blogs I figured out that there are some additional costs, and there are 2 ways to figure them out. However, I can’t really apply those methods to IE00B3RBWM25 if it’s bought via ABN. Do you know of any efficient ways to check that? Should I contact the bank directly?

    Another question is that if I do VANGUARD FTSE ALL WORLD ETF IE00B3RBWM25 + VANGUARD SP 500 ETF DIS IE00B3XXRP09. I know they intersect, but I’m a kinda US tech believer, what do you think might be the right proportion of them?

    Thanks!

    • The extra costs involved are to be calculated from information found in year reports and factsheets of the fund itself.

      I think the right proportion would be 100% All World and 0% US, as I would not bet on stock picking.

  17. Beste Mr FOB,

    Ik heb mij de laatste weken verdiept in ETF’s aangezien ik ivm een erfenis een relatief groot bedrag wil gaan beleggen. Uw blog heeft mij hierbij veel geholpen. Mijn beleggingshorizon is 12-15 jaar. Ik ben client bin de abnamro en heb vooralsnog gekozen voor een verdeling van 70% in een wereldwijd fonds (Northern Trust World Custom) en zou 30% willen beleggen in andere fondsen. Dit zouden etf’s kunnen zijn in emerging markets en in mid-small companies maar in de laatste 10 jaar vallen de rendementen nogal tegen in deze categorieen. Beleggen in S&P 500 , een Europees ETF fonds of een AEX fonds hebben wrsl te veel overlap met een MSCI of een NT World fonds of toch niet? Door wat meer risico te willen nemen had ik zelf het idee om 30% te gaan beleggen in 3 andere meer specifieke etf’s met goede vooruitzichten voor de komende 10 jaar, zoals iShares Nasdaq 100, iShares Semiconductors, iShares Global Clean Energy. Graag je mening. Groet, Bram

    • In het verleden behaalde resultaten bieden geen enkele garantie voor toekomstige resultaten. Daarop wel proberen voor te sorteren wordt stock picking genoemd en is vrijwel altijd gedoemd te mislukken. Ik zelf beleg daarom gewoon wereldwijd gespreid.

  18. Dag Mr Fob,

    Ontzettend interessant om al uw artikelen door te spitten.

    Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Acc wordt door u genoemd in dit artikel. Wij hebben onlangs iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) aangeschaft om hier ‘op in te zettend’ de komende jaren (via dca dus elke maand extra inleggen). Zijn deze twee ETF’s vergelijkbaar of complementair aan elkaar?

    We combineren het nu met de Van Eck AEX tracker, vanwege het dividendlek wat daarmee volledig wordt gedicht. We zijn hiernaast nog op zoeek naar 1 extra etf om de verdeling over de markt zo breed mogelijk te maken.

    • Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Acc beslaat de ontwikkelde en de opkomende markten, iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) alleen de ontwikkelde markten.

      Een AEX tracker of een andere tracker voegt niets toe aan een tracker die de wereld al volgt. Sterker nog, het verlaagt je spreiding en verhoogt daarmee je risico, aangezien je gaat overwegen naar een bepaalde geografie.

    • Dag Mr Fob,

      Ontzettend bedankt voor uw reactie, ik voel echt oprechte dankbaarheid voor het delen van zoveel kennis ‘voor niets’. Heel erg fijn! Ik ga n.a.v. dit bericht mijn strategie aanpassen en overstappen op VEVE en VFEM. Dat we ook de Van Eck AEX tracker aanhouden is een beetje uit nationaal eergevoel 😉 en omdat daar het dividendlek kan worden gedicht.

      Ik heb vrijwel alle reacties onder deze post doorgelezen om mijn kennis nog verder te verrijken, en zag ook de interessante opmerking dat mensen liever voor een acc. variant op de VEVE en VFEM kiezen. Daarin wordt VGVF en VFEA genoemd. Onze voorkeur gaat ook uit naar een acc. fonds, ook ivm dividendlekkage. Zijn deze fondsen v.w.b. spreiding (en daarmee risico) vergelijkbaar met de distr. varianten? En waarom kiest u voor een distr. variant?

      Wederom kijk ik enorm uit naar het antwoord! Hartelijk dank nogmaals.

    • Ik noem hier de distribuerende variant, omdat een daarvan in de Kernselectie zit. Maar neem vooral de accumulerende vatiant indien die je voorkeur heeft, ze zijn verder identiek.

  19. Beste Mr FOB,

    Twijfelende, nog niet gestarte belegger aan deze kant.
    Zijn de NT fondsen accumelerend of keren ze het dividend uit?

    Ik twijfel nog sterk om in Nederland een belegging in ETF’s te starten, via DeGiro of via Meesman of BND omdat de lopende kosten bij Belgische brokers veel hoger liggen.
    DeGiro en Belgische brokers regelen wel de Belgische beurstaks voor hun klanten, maar ik twijfel of Meesman of BND dit doen.
    Is die Belgische beurstaks dan een lopende kost die ik nog bij uw kostenoverzicht moet tellen, of is dit een transactiekost die verwaarloosbaar is?

    Bedankt alvast!

    • NT fondsen keren uit.

      Als de Belgische taks elk jaar terugkeert, dan is het een lopende kostenpost die je mee moet nemen.

  20. Hoi MR FOB,

    Dank voor uw goede en interessante blogs!

    Ik heb een vraag over uw nr. 2 –> 2. Vanguard FTSE Developed World ETF (VEVE) + Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VFEM)

    Als ik via ‘de giro’ beleg in deze aandelen dan komen voor de VEVE per transactie 3 euro aan kosten bij.
    Als ik het overzicht totale kosten goed bekijk neemt u deze 3 euro niet mee in het totale percentage.

    Wat ik me nu afvraag is
    – hoe veel minder interessant is dit aandeel daarmee om te kopen?
    En vooral ook als ik maandelijks dit aandeel blijf kopen wat is dan de impact van deze 3 euro per transactie

    Of maakt deze 3 euro op de lange termijn weinig impact ter vergelijking met een fonds als bijvoorbeeld VWRL | IE00B3RBWM2 die 0.1% hogere lopende kosten heeft?

    Alvast bedankt voor uw reactie

    • Eenmalige teansactiekosten hebben nauwelijks impact op het resultaat op de langere termijn. Terugkerende kosten wel.

      Als je nu maandelijks een relatief kleine inleg hebt, waardoor de transactiekosten relatief hoog zijn, zou je bijvoorbeeld ook maandelijks VWRL kunnen kopen en dat eenmaal per jaar om kunnen zetten in VEVE+VFEM.

    • Hoi Mr. FOB,

      Dank voor uw snelle reactie! ik wil maandelijks 200 euro beleggen. wat zou betekenen dat ik sowieso elke maand 2 VEVE zou gaan kopen om op de lange termijn op die 88/12 uit te komen.

      Groet,
      Dominic

  21. Dear Mr. FOB,

    Apologies for asking these questions in English.

    I noticed that the VEVE and VFEM ETFs described in this post are Distributing ETFs. Is there any reason why the Accumulating versions of these 2 ETFs are not preferred here? I assume Dist ones pay out dividends, while Acc ones reinvest the dividends automatically.

    In addition, would it be wise for me to add a Small Cap ETF to the mix, since the 2 ETFs above do not cover Small Cap? For example, adding an iShare small cap ETF like WSML.

    Thank you!

    • For no specific reason, I have mentioned the distributing versions here. You might replace them by the accumulating ones without any hesitation if that is to your preference.
      And WSML is a perfect candidate to add small caps indeed.

    • Thank you so much for your reply, Mr FOB! I have one follow-up question:

      If I add WSML to my portfolio, so that it consists of WFEM, VEVE, and WSML (and I intend to buy them on IB), how should I calculate the weights for these ETFs?

      Can I still use the weights mentioned on https://marketcaps.site/ under MSCI Indices, but now for 3 funds instead of 2 funds? That would mean World is 80.7 %, World Small Cap is 9.6%, and World EM is 9.7 %?

      I’m new to index / ETF investing and have gotten much knowledge from your blog, so I have a lot of these beginner questions. I hope you don’t mind!

      Thank you again!

    • Yes, that way you should be fine (although there will be some very minor discrepancies between the FTSE based indices you partly use and the MSCI based indices the marketcaps site refers to, but I wouldn’t worry about that at all).

    • Thank you for explaining. In that case, I’ll focus on those 3 ETFs.

      Another question if you don’t mind: Is it often (not) recommended to pursue ETFs and similar index funds at the same time? For example, both the 3 ETFs above (VEVE, VFEM, WSML) AND the 3 NT funds?

      The NT funds are also very appealing to me but at the same time I don’t feel too comfortable with being locked into ABN AMRO in case of moving overseas. Also since the 2 strategies (the 3 ETFs vs the 3 NT funds) pretty much track similar things (global coverage), I can imagine investing in both strategies seems redundant. The funds have much better in terms of dividend leakage, hence my indecisiveness.

      If you could share your opinion on that, that would be great! Thanks again!

    • Having both sets of funds is redundant from coverage point of view. If you would like to spread over fund houses and/or brokers, it could be a way to do so.

      Costs as stated in the blogpost include dividendleakage and recurring brokerage fees.

  22. Beste Mr. Fob,

    Bedankt voor de heldere blogpost. Ik heb mijn oog laten vallen op de NT fondsen, maar ben nog een beetje huiverig vanwege de 2% maximale uitstapkosten die zij kunnen rekenen (nadruk op kunnen). Voor zover ik heb kunnen zien zijn de meningen hierover verdeeld. Sommigen zeggen dat deze uitstapkosten vrijwel nooit worden gerekend, anderen zeggen dat je dit niet kunt weten en zien dit toch wel als een flinke mogelijke kostenpost. Ik ben van plan om voor de lange termijn te beleggen en wil straks zeker niet met een flinke ‘uitstapboete’ worden geconfronteerd. Hoe denk jij hierover?

    • Ik heb tot nu toe niet gehoord dat ze gerekend zijn. Het zou kunnen dat ze ze bijvoorbeeld rekenen bij grote uitstroom. Maar voor een buy-and-hold belegger zoals ik zou dat niet heel relevant moeten zijn, aangezien ik hooguit plukjes verkoop wanneer ik geld nodig heb en niet in een keer mijn hele positie omdat de beurs zakt.

    • Bedankt voor je snelle reactie! Binnekort maar gewoon eens beginnen en misschien later nog wat spreiden met een ander fonds (VWRL bijvoorbeeld). Nogmaals bedankt!

  23. Hallo MR Fob,

    Er is nu ook een andere ETF dan Vanguard die dezelfde index volgt en zowel een accumulatie als distributie versie aanbiedt tegen een TER van 0.15%. Hiermee lijkt het een beter alternatief dan VWRL of VWCE, wat vind jij?

    • Dat is inderdaad een interessante nieuwkomer. Er zijn naast het TER-verschil nog wel een paar verschillen die me opvallen: heeft wel nog erg kleine omvang en doet veel aan optimized sampling (heeft ongeveer de helft minder holdings dan VWRL). Maar zeker een interessante kandidaat. Net zoals de onlangs sterk in TER verlaagde SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF. Dan heb je de small caps er ook nog bij voor vrijwel dezelfde TER. Maar ook die doet vrij veel aan optimized sampling. Kortom, interessante kandidaten om eens beter te bekijken en om in de gaten te houden.

  24. Beste Mr FOB,

    Geweldige informatie! Ik wil graag starten bij de giro met jouw aangeraden Vanguard FTSE Developed World ETF (VEVE) + Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VFEM).

    Ik kan die niet letterlijk vinden, vast een noob vraag. Ik vind wel bijvoorbeeld “Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF EUR Dist”. Is dat hetzelfde? Of zijn de uit het assortiment van de GIRO.

    Groeten,
    Mari

    • Probeer eens te zoeken op de zogenaamde ISIN codes van de fondsen, welke ik in de blogpost noem. Wellicht vind je ze dan wel.

  25. Is er een reden dat je sp500 niet aanbeveelt (ook niet in andere blogs). Als ik andere blog of bronnen mag geloven, zou het obv het verleden, de meest winstgevende fonds zijn. Ik overweeg namelijk voor het eerst te beleggen en wil om die reden kiezen voor een fonds en twijfel sterk tussen de sp500 en Developed World

    • Ik geef de voorkeur aan wereldwijde spreiding boven alleen spreiding over Amerikaanse bedrijven. Spreiding geeft verlaging van risico.

      Het feit dat de Amerikaanse bedrijven het relatief goed gedaan hebben in het verleden garandeert niets voor de toekomst.

    • Bedankt voor je reactie, nu ik dit hoor denk ik dat ik inderdaad via De Giro voor VanGuard FTSE All World ga, als beginner. Ik heb op de website gezocht naar periodiek beleggen, maar kwam niet heel veel verder, is het slimmer om maandelijks bijvoorbeeld 2000 euro te beleggen of 1x jaarlijks 24k, waar zou uw voorkeur naar uit gaan?

      Alvast dank!

    • Toen ik nog werkte legde ik maandelijks in zodra mijn salaris gestort was. Van wat er over was leefde ik. Ik vond dat prettig werken.

    • Bedankt voor de snelle reacties en het creeeren van zo een leerzaam website!

  26. Hi Mr FOB,

    Mooi overzicht! Hoe kijk jij aan tegen een geografische allocatie obv GDP ipv marktcapitalisatie? Dit wordt bijvoorbeeld hier gepropageerd: https://www.indexpeople.nl/veelgestelde-vragen/

    Zij beleggen voor ~35% in EM vs. de 12% via bijv. de msci acwi. De afgelopen 10 jaar heeft deze keuze veel minder rendement opgeleverd. Maar is dit logisch voor de lange termijn?

    Nog een 2e vraag (misschien heb ik het gemist :)): heb je de MSCI etfs, bijv van ishares, ook overwogen in de vergelijking? Ik zie ze op deze pagina niet?

    Thanks!

    • Zoals het daar aangehaalde paper in de conclusie beschrijft lijkt er geen fundamentele reden aan te wijzen dat een GDP-gewogen index de marktgewogen index zal verslaan, ondanks dat deze outperformance er de afgelopen decennia zo is geweest. Je neemt echter wel meer risico door gesloten, opkomende markten zwaarder te wegen. Lijkt me al met al niet aantrekkelijk.

      iShares ETF’s komen hier aan bod. Ook prima ETF’s. Maar omdat VEVE + VFEM goedkoper zijn en minder uitlenen vind je die hier en niet de iShares alternatieven.

    • Beste Mr. FOB,

      Ondertussen heb ik veel geleerd, mede dankzij uw blog, over beleggen in etf’s.
      Eén stukje kennis ontgaat me nog, en het feit dat ik dit nergens goed zie staan, doet me vermoeden dat ik iets verkeerd zie.
      Ik beleg passief d.m.v. o.a. VWRL etf’s bij Degiro.
      Ik snap het concept compound rente, maar ik vraag me af: wanneer ontvang je de rente? Is dat net als een spaarrekening aan het eind van het jaar? Maar als het hele jaar ‘goed’ is geweest, en in december alles zakt, is de rente dan gebasseerd op dat moment?

    • “Rente” ontvang je via koersstijgingen (kan elk moment plaatsvinden) en dividenduitkeringen (kunnen typisch 1-4 keer per jaar plaatsvinden). Een koersdaling zou je kunnen zien als een negatieve rentebetaling. Gelukkig stijgen de koersen op de langere termijn tot nu toe altijd en in de toekomst hoogstwaarschijnlijk ook nog lange tijd.

  27. Hoi, zou je eventueel de fondsen van Centraal Beheer ook kunnen meenemen in dit overzicht? Deze zijn qua kosten in veel gevallen een goede keuze.

    • Je sluit via Centraal Beheer wat mij betreft een te significant deel van de bedrijven uit, waardoor afwijkingen in prestaties van de wereldwijde index kunnen optreden. Daarom staan ze hier niet bij. Neemt niet weg dat ze inderdaad goedkoop zijn. Zie Centraal Beheer Beleggen review voor mijn analyse.

  28. Gave site, ik ga hier vaker nog terugkomen!

    Ik heb wel een vraag, is het veilig om tot meer dan €100.000 bijvoorbeeld bij DeGiro te hebben staan? Dat is het bedrag dat zover ik weet onder het depositogarantiestelsel valt. Wat als je nou meer hebt? Moet je dan gaan spreiden tussen verschillende brokers, of is er geen risico om bijvoorbeeld alles alsnog via DeGiro onder te brengen?

    • Alle brokers en banken moeten het belegd vermogen van hun klanten scheiden van het eigen vermogen. Je beleggingen zitten om die reden bij DEGIRO in een apart bewaarbedrijf. Als DEGIRO failliet gaat, blijven jouw beleggingen van jou. Indien afgescheiden beleggingen niet kunnen worden geretourneerd aan klanten, valt DEGIRO onder het Duitse Investor Compensation Scheme. Dat compenseert eventuele verliezen uit niet-geretourneerde beleggingen tot 90% (met een maximum van €20.000).

      Niet belegd geld dat je aanhoudt op een DEGIRO-geldrekening bij flatexDEGIRO Bank AG valt onder het Duitse depositogarantiestelsel. Dat wordt onder het Duitse depositogarantiestelsel gegarandeerd tot €100.000 per persoon.

      Of je boven een bepaald bedrag wilt gaan spreiden over meerdere brokers is een persoonlijke afweging die ik niet voor je kan maken.