Wat is de beste ETF in 2024? In dit artikel leg ik uit waar je op moet letten bij het kiezen van een ETF. En via welke partij je de ETF het beste aan kunt schaffen.
Als je overigens nieuw bent op het gebied van beleggen in ETF’s, dan raad ik je aan te beginnen met het artikel Beleggen voor beginners.
De ETF’s (of indexfondsen) in dit artikel zijn sowieso allemaal uitstekend. Welke je ook kiest, je hebt met deze ETF’s altijd degelijke fondsen met brede spreiding tegen heel lage kosten.
Waar moet je op letten bij het kiezen van een ETF?
ETF’s zijn steeds populairder door hun lage kosten en goede spreiding. Wereldwijd wordt er ondertussen bijna 10.000 miljard dollar belegd in ETF’s. Bij het kiezen van de beste ETF in 2024 moet je op een paar punten letten:
- De ETF moet zo goedkoop mogelijk zijn. De kosten van beleggen bepalen voor het grootste deel je rendement op de lange termijn. Slechts 0.1% aan extra kosten per jaar zorgt dat je na 30 jaar niet 30 * 0.1% = 3% rendement ten opzichte van je inleg misloopt, maar 21%! (uitleg)
- In het verlengde van het vorige punt: de ETF moet zo min mogelijk last hebben van dividendlekkage. Afhankelijk van het land van vestiging van een fonds en de belastingafspraken die het betreffende land al dan niet met Nederland heeft gemaakt, betaal je meer of minder belasting over je dividend. Deze kostenpost moet je zo laag mogelijk houden.
- De ETF moet de onderliggende aandelen echt in bezit hebben. Dit wordt fysieke replicatie genoemd. ETF’s die de aandelen- of obligatieposities die in de index horen te zitten middels bijvoorbeeld derivaten nabootsen zijn ETF’s met synthetische replicatie. Die hebben niet mijn voorkeur.
- De ETF moet wereldwijd gespreid zijn. Brede spreiding verlaagt het risico. Als een bepaald bedrijf, een bepaalde sector of een bepaald land het slecht doet heb je daar het minste last van als je zo breed mogelijk gespreid bent. Proberen winnende bedrijven/sectoren/landen te kiezen is een recept voor mislukking. Dat heet ook wel “stock picking” en lukt vrijwel niemand structureel op de langere termijn.
Overzicht van de beste ETF’s in 2024
Hieronder staan de beste ETF’s in 2024 op een rijtje. Ze zijn allemaal breed gespreid, goedkoop en hebben de onderliggende aandelen daadwerkelijk in bezit.
Onder dit overzicht ga ik in op de kosten.
1. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) samen met Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)
De combinatie van deze twee ETF’s is de onbetwiste winnaar op het gebied van kosten en spreiding.
In een verhouding VTI/VXUS van ongeveer 60/40 heb je wereldwijde spreiding. Deze verhouding kan wat fluctueren. Als je voor de verhouding VTI/VXUS de verhouding van de “Index market cap” van CRSP US Total Market Index en die van FTSE Global All Cap ex US Index pakt, dan heb je de goede verhouding.
De kosten zijn het laagst wanneer je ingehouden dividendbelasting via je aangifte inkomstenbelasting kunt verrekenen met vermogensrendementsheffing. Indien je te weinig of geen vermogensrendementsheffing verschuldigd bent waardoor je maar gedeeltelijk of niet kunt verrekenen, worden ze tot ongeveer 0.38% duurder dan wanneer je wel kunt verrekenen (uitgaande van 2.5% dividend i.p.v. de in de link aangehaalde 2%).
Een nadeel van VTI/VXUS is dat je ze alleen via opties kunt verkrijgen via bijvoorbeeld Interactive Brokers. Of rechtsreeks via hen met “Professionele status“.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) + Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) | US9229087690 + US9219097683 | 11.881 |
2. Amundi Prime All Country World UCITS ETF (WEBG)
Tot belegde vermogens van ongeveer €1.000.000 is dit fonds in dit vergelijk na VTI+VXUS het goedkoopste om aan te houden via brokers zonder service fee, zoals Interactive Brokers of DEGIRO. Dit ondanks het feit dat het wel last heeft van dividendlekkage.
Deze ETF geeft wereldwijde spreiding over ontwikkelde en opkomende markten. Je mist wel de kleine bedrijven (“small caps”).
WEBG is eenvoudig en goedkoop aan te schaffen bij bovengenoemde partijen.
Verdere details over dit fonds heb ik bij elkaar gezet op de pagina Amundi Prime All Country World UCITS ETF.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Amundi Prime All Country World UCITS ETF | IE0009HF1MK9 | 3468 |
3. Vanguard FTSE Developed World ETF (VEVE) + Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VFEM)
De combinatie van deze 2 degelijke Vanguard ETF’s geeft in een verhouding 90/10 wereldwijde spreiding. Je mist ook hiermee wel de kleinere bedrijven.
Ze zijn eenvoudig aan te schaffen. VFEM kun je via DEGIRO zonder transactiekosten aanschaffen, omdat het in de Kernselectie zit. Je bent wel €1 handlingskosten per transactie kwijt, daar kom je niet onderuit.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Vanguard FTSE Developed World ETF + Vanguard FTSE Emerging Markets ETF | IE00BKX55T58 + IE00B3VVMM84 | 4119 |
4. Northern Trust World + Northern Trust Emerging Markets + Northern Trust Small Caps fonds
De combinatie van deze 3 indexfondsen geeft wereldwijde spreiding. Zie ABN AMRO beleggen review voor een tool om de juiste verdeling over de 3 fondsen eenvoudig te bepalen.
Ze zijn gemakkelijk te verkrijgen via de grootbanken (ABN AMRO, ING en Rabobank). Ook handig: je kunt ze in fracties en geautomatiseerd aankopen.
Ze zijn voor portefeuilles tot €266.000 het goedkoopst aan te houden via ABN AMRO ZBB. Daarboven wordt Rabobank goedkoper. Ik beperk me voor het gemak in het verdere vergelijk tot ABN AMRO.
Bij ABN AMRO en ING betaal je geen transactiekosten, bij Rabobank wel.
Deze Northern Trust fondsen kunnen dividendlekkage grotendeels voorkomen en sluiten daarnaast bedrijven uit op basis van duurzaamheidscriteria.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Northern Trust World + Northern Trust Emerging Markets + Northern Trust Small Caps fonds | NL0011225305 + NL0011515424 + NL0013552078 | 6094 |
5. Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal
Meesman biedt bovenstaande Northern Trust fondsen ook aan, onder eigen label. Heel handig: ze hebben een fonds samengesteld waarin ze in de goede verhouding zitten om wereldwijd spreiding te realiseren. Dit heet het Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal.
Ook bij hen kun je je inleg automatiseren. Ze hanteren wel een minimale inleg van eenmalig €10.000 of €100 per maand.
Meesman hanteert 0,4% als kosten van het fonds. Om tot de totale lopende kosten voor Meesman te komen moet je daar vervolgens nog een aantal kostenposten bij optellen, zie deze berekening.
Je betaalt 0,25% transactiekosten bij inleg of opname als je minder dan €500.000 belegd hebt.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal | NL0013689110 | 6115 |
6. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL of VWCE)
Door te beleggen in de Vanguard FTSE All-World UCITS ETF heb je via één fonds een wereldwijd gespreide belegging. Je mist wel de kleinere bedrijven in deze ETF.
Het fonds is vrijwel overal verkrijgbaar. Bij DEGIRO kun je er zonder transactiekosten in handelen zolang je je aan de voorwaarden van de kernselectie houdt. Je bent wel €1 handlingskosten per transactie kwijt, daar kom je niet onderuit. Dit fonds heeft wat last van dividendlekkage. Maar doordat het zonder service fee aan te houden is, is het toch goedkoop.
Van deze ETF is er een variant die dividend uitkeert (VWRL) en een die het dividend voor je herbelegt (VWCE). Zie VWCE of VWRL? voor welk fonds je volgens mij het beste kunt kiezen.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL of VWCE) | IE00B3RBWM25 of IE00BK5BQT80 | 3720 |
7. Brand New Day modelportefeuille
In de Brand New Day aandelen modelportefeuille (“zeer offensief” genaamd) biedt Brand New Day voor Emerging Markets en Small Caps ook de eerder genoemde Northern Trust fondsen aan, onder eigen label. Daarnaast zit voor het World gedeelte het uitstekende Vanguard FTSE Developed World II Common Contractual Fund (ISIN: IE00BVVQBD33) in deze portefeuille.
Net als de Northern Trust fondsen kan dit Vanguard fonds dividendlekkage grotendeels voorkomen.
Deze modelportefeuille geeft ook wereldwijde spreiding zonder verder omkijken. En je kunt bij hen ook in fracties en volledig geautomatiseerd aankopen. De rekening is gratis, ze hanteren geen minimale inleg en geen transactiekosten.
| Fonds | ISIN | Bedrijven |
| Brand New Day aandelen modelportefeuille | N.V.T. | 6855 |
De kosten van de ETF’s
De totale lopende fondskosten van een ETF bestaan uit de zogenaamde Total Expense Ratio (TER), de in het fonds besloten transactiekosten, de niet terug te vorderen dividendbelasting (ook wel dividendlekkage genoemd) en de terugkerende broker- of bankkosten. De eventuele inkomsten afkomstig van het uitlenen van effecten door het fonds worden daarbij nog afgetrokken van de lopende fondskosten.
De kosten die ik hieronder weergeef zijn de totale lopende kosten per jaar als percentage van je belegde vermogen, inclusief broker- of bankkosten. Deze kosten zijn bepaald aan de hand van de 2 methoden beschreven in Kosten indexfondsen en ETF’s.
De berekeningen per ETF kun je vinden op de pagina Berekening beste ETF.
Wanneer ik alle lopende kosten (fondskosten + broker-/bankkosten) optel, kom ik op de volgende totale lopende kosten voor de verschillende fondsen per jaar, afgezet tegen het belegd vermogen:
| Belegd vermogen | VTI+VXUS via Interactive Brokers | WEBG via Interactive Brokers of DEGIRO | VEVE+VFEM via Interactive Brokers of DEGIRO | NT via ABN AMRO* | Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal | VWRL/VWCE via Interactive Brokers of DEGIRO | BND aandelen modelportefeuille |
| €10.000 | 0,12% | 0,37% | 0,44% | 0,47% (0.82%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €20.000 | 0,12% | 0,37% | 0,44% | 0,47% (0.64%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €50.000 | 0,12% | 0,37% | 0,44% | 0,47% (0.54%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €100.000 | 0,12% | 0,37% | 0,44% | 0,47% (0.50%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €250.000 | 0,12% | 0,37% | 0,44% | 0,42% (0.43%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €500.000 | 0,12% | 0,37% | 0,44% | 0,39% (0.40%) | 0,50% | 0,54% | 0,57% |
| €1.000.000 | 0,12% | 0,37% | 0,44% | 0,36% (0.36%) | 0,35% | 0,54% | 0,57% |
Met behulp van mijn calculator vermogensopbouw berekenen kun je eenvoudig zelf berekenen wat wijzigingen in rendement (bijvoorbeeld ten gevolge van hogere kosten), looptijd, en inleg voor effect hebben op je eindkapitaal.
Ik kijk in bovenstaande tabel alleen naar lopende kosten. Eenmalige transactiekosten bij aan- of verkoop laat ik buiten beschouwing. Deze eenmalige kosten hebben namelijk nauwelijks impact op het lange termijn resultaat.
Effecten van het volgen van verschillende indices
De vergeleken fondsen volgen niet allemaal dezelfde index. Amundi gebruikt bijvoorbeeld Solactive indices, Vanguard FTSE indices, Northern Trust MSCI indices. Los van het wel of niet uitsluiten op basis van ESG (zie volgende paragraaf) presteerden deze indices de afgelopen jaren verschillend.
De verschillen zitten op gemiddeld ongeveer 0.1% per jaar voor de FTSE All World index en de MSCI evenknie, de ACWI index. Het wisselt welke index beter presteerde. Dit geeft geen enkele garantie voor de toekomst.
Effecten van het uitsluiten op basis van ESG criteria
Het uitsluiten op basis van ESG criteria kan een positieve of negatieve impact op het beleggingsresultaat hebben. De afwijking van het jaarlijks rendement van een wereldwijd gespreide belegging via de Northern Trust World + Emerging Markets fondsen ten opzichte van fondsen die geen ESG uitsluitingen hebben is over de afgelopen jaren tussen de -1.0 en +1.4% per jaar (bron: persoonlijke communicatie met Hendrik Meesman, waarvoor dank!):
| Jaar | Rendement (MSCI World NT Custom ESG + EM NT Custom ESG) minus (MSCI World + EM) |
| 2008 | -0,7% |
| 2009 | 1,4% |
| 2010 | 0,4% |
| 2011 | -1,1% |
| 2012 | 0,9% |
| 2013 | 0,5% |
| 2014 | 0,6% |
| 2015 | 0,2% |
| 2016 | -0,7% |
| 2017 | 0,5% |
| 2018 | 0,4% |
| 2020 | 1,7% |
| 2021 | 0,3% |
Zoals uit de tabel blijkt pakken de afwijkingen van ESG versus niet ESG fondsen zowel positief als negatief uit. ESG fondsen hebben het gemiddeld ongeveer 0.3% per jaar beter gedaan dan niet ESG fondsen in de jaren uit de tabel. Het feit dat er hogere rendementen voor ESG fondsen behaald zijn de afgelopen jaren maakt dat er in de toekomst wellicht lagere rendementen te verwachten zijn voor voor ESG fondsen. Anders zou de markt namelijk niet efficiënt zijn en zou er zogenaamde ESG alpha zijn. Garantie daarop kan ik echter niet geven.
Verschillen in gemak waarmee je de fondsen kunt aanschaffen
Zoals gezegd, VTI/VXUS zijn lastig aan te schaffen omdat ze alleen via opties te verkrijgen zijn of rechtsreeks als je professionele status hebt.
WEBG, VEVE, VFEM, VWRL en VWCE zijn eenvoudig in hele stukken of in fracties aan te schaffen via Interactive Brokers. Dat laatste kan als je het via een automatische, terugkerende order doet. Daardoor kun je bijvoorbeeld een maandelijkse inleg met een vast bedrag volledig automatiseren. Zie Interactive Brokers Nederland review voor uitleg en instructies.
Via DEGIRO zijn deze ETF’s alleen in hele stukken aan te schaffen en is aanschaf niet te automatiseren. Zie DEGIRO review voor instructies.
Northern Trust fondsen, het Meesman fonds en de Brand New Day modelportefeuille zijn ook eenvoudig aan te schaffen en in fracties. Daarnaast kun je ook voor deze fondsen en de modelportefeuille automatische orders inleggen.
De beste ETF kiezen: conclusies
- VTI+VXUS heeft de beste spreiding van de bekeken fondsen. De spreiding is wereldwijd, zowel grote als kleine bedrijven (“all caps”) worden meegenomen en geen enkele bedrijfstak wordt uitgesloten. Deze combi is ook het goedkoopst. Ze zijn wel lastig te verkrijgen (via opties of met professionele status via bijvoorbeeld Interactive Brokers).
- Daarna is tot een belegd vermogen van ongeveer €1.000.000 de eenvoudig te verkrijgen WEBG via Interactive Brokers of DEGIRO de goedkoopste manier om wereldwijd gespreid te beleggen in het vergelijk.
- Amundi, Northern Trust en Vanguard volgen verschillende moederindices. De moederindex kan impact hebben op het resultaat. Dat verschil was de afgelopen 10 jaar gemiddeld ongeveer 0.1% per jaar, waarbij het voordeel kan wisselen per index.
- Het uitsluiten op basis van ESG criteria kan impact hebben op het resultaat. Het uitsluiten op basis van ESG criteria door Northern Trust heeft in de periode 2008-2021 gemiddeld 0.3% extra rendement opgeleverd ten opzichte van niet uitsluiten. Verschillen in rendement tussen -1.0% en +1.4% per jaar komen voor tussen 2008 en 2021. Ervan uitgaande dat de markt efficiënt is zou dit om kunnen draaien.
Veelgestelde vragen
Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF samen met Vanguard Total International Stock Index Fund ETF is de beste combi. Ze zijn echter alleen via de optieroute of met professionele status te verkrijgen via bijvoorbeeld Interactive Brokers. In het artikel is een paar uitstekende alternatieven te vinden.
In een indexfonds kan 1x per dag worden gehandeld. De prijs wordt bepaald aan de hand van de de intrinsieke waarde (ook wel Netto Asset Value of NAV genoemd) op het einde van de beursdag. In een ETF kan gedurende de gehele handelsdag worden gehandeld. De prijs wordt bepaald aan de hand van een bied- en laatkoers.
Wil jij, net als ruim 14.000 anderen, een e-mail ontvangen zodra er een nieuwe post verschijnt en het FOB huishoudboekje 2024 kado?
De informatie op deze site is mijn persoonlijke mening, geen beleggingsadvies en je blijft zelf verantwoordelijk bij opvolgen ervan. Let op: beleggen gaat gepaard met risico's, je kunt je inleg (deels) verliezen. Blauw onderstreepte links met kunnen mij een vergoeding opleveren voor het doorverwijzen. Dit kost jou niets. Reacties kunnen worden gemodereerd of verwijderd.
507 Reacties
Hi,
Ik zat eigenlijk nog met een algemene vraag. Stel ik ga voor de NT etfs (northern) en kies alle 3 dus World, Emerging en small caps. Betaal je dan per ETF lopende kosten of betaal je eenmalige lopende kosten omdat ze van dezelfde partij komen? Als ik op morningstar zoek zie ik dat elke ETF zijn eigen lopende kosten heeft. Dit zou betekenen dat je op 0,65 lopende kosten komt en nog nog geen bankkosten (ABN kosten) meegerekend. Ik snap niet hoe jij op die 0,42 lopende kosten uitkomt. Is dit een gemiddelde?
Dank voor je antwoord.- Rob
Ik bereken de 0.42% door de TD van 0.22% en de bankkosten van 0.20% bij elkaar op te tellen.
Je betaalt per fonds de voor dat fonds geldende lopende kosten. Om lopende kosten van een portefeuille van fondsen te bepalen moet je niet de lopende kosten per fonds bij elkaar optellen, maar gewogen naar het aandeel van elk fonds in de portefeuille. Stel je hebt fonds A met 0.15% kopende kosten, fonds B met 0.20% en fonds C met 0.30%. En je hebt ze als 50% fonds A, 30% fonds B en 20% fonds C in portefeuille. Dan zijn de lopende kosten van je portefeuille (50% * 0.15%) + (30% * 0.20%) + (20% * 0.30%) = 0.27%.
Hi FOB,
Hoe kom je uit op die 0,42% kosten voor NT via ABN?
Als ik via morningstar de lopende kosten check per NT ETF, dus World, Emerging & Small kom ik uit op een totaal percentage van 0,63%. Dus door alle lopende kosten per ETF bij elkaar op te tellen. Dan nog niet de kosten van de bank meegerekend (0,2 tot 100.000), maar wel rekening houdend dat je een ABN rekening hebt. Of betaal je maar eenmaal lopende kosten omdat ze uit hetzelfde fonds komen?
Dankje. – Rob
T.o.v. Northern Trust via ABN AMRO Zelf Beleggen Basis erg weinig spreiding (ongeveer factor 20 minder voor hun offensieve modelportefeuille, wat hun aandelenportefeuille is), relatief duur en achterblijvend qua prestaties de afgelopen jaren (wat overigens niets garandeert voor de toekomst).
Hi,
Is het kosten overzicht actueel? Dus gebaseerd op 2021? Ik zie namelijk dat deze blog op 2020 is gepubliceerd maar dat de titel anders suggereert.
Dank – Ruben
Ja, de kosten heb ik waar nodig aangepast aan de in januari 2021 geldende kosten.
Regelmatig komt i.h.a. de verhouding 88/12 (emerging) voorbij. VWRL en andere wereldfondsen hebben deze verdeling al ongeveer, is het niet ‘dubbelop’ als je hieraan een percentage van 12 emerging toevoegt en groot/Azië lijkt meestal hetzelfde als opkomende markten. Ik vraag me af wanneer er sprake is van opkomend, qua regio e/o markt (verdeling)?
Nee, dat is niet dubbelop. World is zonder Emerging, dus je voegt het niet dubbel toe door World met Emerging uit te breiden. VWRL is een combi van World en Emerging.
Beste Mr. FOB,
Dank voor de mooie post, wederom een helder en inspirerend overzicht.
Ik heb een 3-tal vragen:
– mbt de Northern Trust fondsen: weet jij of er ergens een overzicht te vinden is welke bedrijven binnen deze fondsen vallen? Kan wel de top-10 vinden maar niet de complete lijst. Ook op de MSCI website krijg ik het niet gevonden. Wellicht te maken met het feit dat NT hun eigen selectie maakt.
– mbt uitstapkosten NT fondsen: op website van mijn huisbank ING wordt gemeld dat deze kosten in NL eigenlijk nooit in rekening worden gebracht. Volgens de EBI van de NT fondsen zijn de uitstapkosten max 1%. Heb je al eens getest of er inderdaad geen kosten in rekening worden gebracht zodra je een aantal stukken verkoopt? Anders overweeg ik een test bij ING te doen en bijv EUR 5000 aan NT fonds te verkopen en zien of er uitstapkosten worden gerekend.
– US ETFs: heb je zelf nog overwogen om deze aan te schaffen via de optie route? Mogelijk heb je dit reeds gedaan. Ben benieuwd naar jouw reden om dit wel / niet te doen. Zelf overweeg ik sterk om VTI/VXUS of VT via deze route aan te schaffen en op deze manier mijn VWRL positie by LYNX in porties om te zetten naar US ETFs.
Dank voor je reactie en ik kijk al uit naar je volgende blog
1) Via https://www.msci.com/constituents kun je de samenstelling inzien. Zoek op NT WORLD CUSTOM ESG INDEX, NT EM CUSTOM ESG INDEX en WORLD SMALL CAP CUST ESG LOW CARBON.
2) Gerben, die me geholpen heeft met de post De beste ETF, heeft via Rabobank te horen gekregen dat de instap- en uitstapkosten steeds per kwartaal of half jaar veranderen. Typisch zitten ze rond de 0.1-0.2%. Als je wil weten wat de actuele percentages zijn dan moet je het “DILUTION LEVY RATES REVIEW” document opvragen.
In en uitflow worden tegen elkaar weggestreept. Dus je krijgt deze kosten niet altijd. De NAV wordt aangepast, maar dat is dus nergens zichtbaar.
Omdat ze steeds veranderen publiceren ze max 1-2% in de EBI.
Besef dat deze instap- en uitstapkosten eenmalige kosten zijn. Die vallen op de lange termijn in het niet bij jaarlijks terugkerende lopende kosten, waar de berekening uit de post op gebaseerd is.
3) Ik heb het overwogen maar wilde uiteindelijk bij een broker/bank beleggen welke de stukken via Euroclear aanhoudt. Zie deze post. Daar vallen VTI/VXUS via Lynx niet onder. De optieroute heb ik uiteindelijk nooit bewandeld.
kan het zijn dat je ietswat enthousiast alle 2020 vervangen hebt voor 2021?
De post heb ik geschreven in 2020 en is wat mij betreft nog steeds actueel in 2021; ik vind dit ook in 2021 nog steeds de beste ETF’s
Hi FOB,
Fijne blogpost met een goede uiteenzetting! Ik ben onlangs zelf begonnen in mijn eerste baan en van plan zo snel mogelijk te beginnen met beleggen. Zo ben ik een aantal brokers aan het vergelijken, en ook Degiro, Meesman en BinckBank. Nu zie ik bij BickBank ook de volgende fondsen staan:
– iShares MSCI World ESG scrn UCITS ETF IE00BFNM3J75
– iShares iShares MSCI EM IMI ESG scrn UCITS ETF IE00BFNM3P36
Volgen deze dezelfde index als de Northern Trust waar jij over praat in deze blogpost? Of iemand anders op dit forum die het misschien weet? 🙂
Alvast bedankt voor de moeite.
Cheers
Nee, die volgen de MSCI World ESG Screened en de MSCI EM IMI ESG Screened Index.
Hi FOB,
Dank voor je snelle antwoord.
Ik had nog een vraag waar ik de “total return by NAV” en “bruto index” kan vinden? Ik kan het voor VWRL niet bij de factsheet of jaarverslag vinden.
Alvast bedankt!
VWRL total return by NAV
Bruto index: FTSE All World Index
Ik ben via ABN AMRO zelfbeleggen basis begonnen.
Het verbaasde me de ze 5 euro per ETF (de 4 genoemde) vragen. Als ik maandelijkse een 100 euro zou inleggen zou dat 20 euro per maand kosten….
Hun fondsen lijken geen transactiekosten te hebben.
Is er een goedkopere manier om periodiek ETF’s bij ABN AMRO te kopen?
Alvast dank voor tips. Groet, Andrew
De Northern Trust fondsen vallen bij ABN AMRO niet onder ETF’s, maar onder beleggingsfondsen. Je kunt ze zonder transactiekosten aanschaffen bij ABN AMRO.
Mooi artikel. Was ik het maar eerder tegen gekomen 🙂 Zit nu bij de Giro in VWRL, elektrische auto’s en clean energie ETF’s voor gezamenlijk 10k in de verhouding 70 20 10 en ben nu aan het overwegen om over te stappen naar de ABN Amro omdat je daar ook maandelijks kan inleggen en er geen omkijken naar hebt (en de kosten dus lager zijn)
Horizon is 20 jaar en maandelijkse inleg 1.000 euro. Tips?
Hartelijk dank voor je uitgebreide vergelijking en conclusies! Ik ben van plan om op korte termijn te beginnen met beleggen voor een periode van ten minste 20 jaar. Ik heb daar verschillende boeken over gelezen en deze site helpt enorm.
Omdat ik over 2 tot 3 jaar een huisje hoop te kopen wil ik in ieder geval een flinke buffer opzij zetten. Vervolgens wil ik een eenmalige inleg van 2.5k doen en maandelijks zo’n 250 tot 300 euro beleggen met een 75/20 beleggingsmix. Ik zit te twijfelen tussen de volgende opties:
* DeGiro
* Meesman
* ING (waar ik al een spaarrekening heb)
Zelf neig ik naar Meesman vanwege het gemak (ik wil er zo weinig mogelijk mee bezig zijn), maar ik twijfel over de kosten. Waarbij ben ik op de lange termijn het meest efficient uit en scheelt dit veel? Zou je mij een klein beetje in de goede richting kunnen helpen?
Meesman is heel eenvoudig en, zoals je in de post kunt lezen, relatief goedkoop
En wat vindt je van InDelta?
Beste mr. Fob,
Bedankt voor je goede artikelen, ik leer er veel van! Ik wil grootschaliger gaan inleggen en zit te kijken of de kosten niet nog lager kunnen. Wat vind je van deze combinatie van goedkope ETF’s? Niet de complete markt (volgens mij o.a. geen Australië en Canada), maar wel het overgrote deel daarvan. Ik heb niet gekeken of er per ETF nog goedkopere alternatieven zijn.
VS: Lyxor Core Morningstar US (LCUS): TER: 0,04%
Europa: Lyxor Core STOXX 600 (MEUD): TER: 0,07%
Japan: Lyxor Core MSCI Japan (LCUJ): TER: 0,12%
Emerging markets: Lyxor Core MSCI EMU (MFE): 0,12%
Ik ben benieuwd naar je reactie!
Deze Lyxor fondsen hebben lage lopende kosten. Je kunt daarmee een brede spreiding realiseren. Iets om wel rekening mee te houden is dat ze last hebben van gemiddeld genomen waarschijnlijk ongeveer 0.3% dividendlekkage. Ook staan ze aan buitenlandse beurzen genoteerd, waardoor je transactiekosten krijgt. Die zijn echter eenmalig bij aan- en verkoop en tellen op de lange termijn daardoor niet hard mee.
Dank voor dit bericht.
Heb je ook naar de diversificatie mogelijkheid van inflatie geindiceerde obligatie (inflation indexed bonds) gekeken? Lijkt mij een goede diversificatie voor hoge(re) inflatie.
Nee, daar heb ik niet naar gekeken
Ik heb recent veel van Ray Dalio gezien en gelezen, hij ziet een grote kans tot hoge inflatie doordat de centrale banken veel geld “drukken.” Hoe bescherm je jouw portfolio tegen (mogelijke) hogere inflatie?
Beste FOB en lezers,
Ik ben sinds kort een zoektocht gestart naar waarin en waar ik wil gaan starten met beleggen.
Heb al boeken gelezen en veel op internet gelezen en inderdaad index beleggen spreek mij aan.
Wij hebben de volgende situatie:
Wij zijn van plan binnen nu en 2 jaar te verhuizen. Dus we willen graag een grote buffer overhouden.
Ik wil nu iets voor 20 jaar gaan beleggen. Ik twijfel tussen het volgende, voornamelijk met oog op de kosten.
We willen starten met 1 a 2k (Ook op de kijken of het ons bevalt), daarna maandelijks €100,- bij leggen.
– via DeGiro VWRL
– NT combi via Rabo (voorkeur) of (ABN heb ik privé een rekening lopen en niet gezamenlijk).
– Via Meesman. (Aangezien we beide werken en binnenkort ons eerste kindje verwachten.
Met betrekking tot de kosten kom ik er niet helemaal uit.
Daarbij wil ik niet perse in oblogaties gaan zitten aangezien het slimmer lijkt om bv een jaarlijkse deposito te nemen
Kunnen jullie bij een duwtje je in de rug geven.
Het wordt gewaardeerd, bedankt alvast.
NT via ABN AMRO Zelf Beleggen Basis is het goedkoopste met de bedragen waar jij mee wilt beleggen, rekening houdend met het feit dat je al een betaalrekening bij hen hebt.
Hi!
Het NT fonds bij de abn heeft het volgende ISIN: 0014040149, in tegenstelling tot het NT fonds dat in deze blog wordt beschreven (NL0011225305). Gaat het wel om hetzelfde fonds? Binnen de abn omgeving ‘Zelf beleggen basis’kan ik ook geen andere NT fondsen vinden. Bedankt voor de blog!
De ISIN genoemd in de blogpost is de juiste. NL0014040149 is van een ander fonds, namelijk Northern Trust High Dividend ESG World Equity Feeder Fund. Ik kan NL0011225305 wel gewoon vinden bij ABN AMRO Zelf Beleggen Basis
Ok, tnx. Inmiddels gevonden. Blijkt dat je niet kunt zoeken op ISIN in de abn omgeving.
Beste FOB,
Wat een fijn stuk weer. Ik ben zelf bezig met de optie route en ga bij de eerstvolgende expiratie VTI kopen.
Enige wat mij nog tegenhoudt is dat het fonds in USD genoteerd staat. Zie jij daar nog bezwaren in of maakt het op lange termijn niet uit?
Groetrn,
Richard
Zie deze post
Hi Mr. FOB,
Thanks for your very informative post.
I want to start investing in ETF’s. Do you advise it to invest in for example more than one of the ETF’s you mentioned (NT, VTI/VXUS, VWRL, MEESMAN), or do they provide the similar coverage in terms of caps? Is it worth it to invest in different ETF’s or in the end you will be tracking (almost) the same companies?
They provide similar coverage, no need to invest in combinations of them as far as I am concerned.
Dank voor het uitgebreide artikel! Ik ben enkele maanden geleden begonnen bij ABN AMRO Zelf beleggen Basis met NT Wrld/ NT EM 88/12. Nu is sinds vandaag ook NT Small Cap beschikbaar in Zelf beleggen Basis. Ik heb elders gelezen dat een verdeling 78 (wrld)/ 12 (EM)/ 10 (SC) wordt aangeraden. Kun jij deze verdeling onderschrijven?
Zie deze post
Haha, zo’n uitgebreide reactie (lees gehele blog post) hebben er nog maar weinig gehad denk ik 😉 Dank daarvoor!
Dank voor je mooie artikel.
Weet jij ook hoe lopende kosten of TER tot stand komt? Waarom zit daar verschil in. Ik beleg bij meesman, maar zou de lopende kosten daar ooit nog naar beneden kunnen? In mijn ogen zou dat misschien wel een slimme keuze kunnen zijn.
Lopende kosten worden door het fonds bepaald. In het geval van Meesman komen de lopende kosten die Meesman maakt daar nog bij. De hoogte van de lopende kosten zal wellicht samengesteld zijn uit de daadwerkelijk gemaakte kosten in combinatie met een winstmarge. Meesman zal er vast over nagedacht hebben wat een optimale prijs is voor hun fondsen, of verlagen slim is durf ik voor hen niet zeggen.
De gouden combi lijkt nog steeds VTI en VXUS in de juiste verhouding. Los van de brokerkeuze heb je met die portefeuille lagere kosten en betere spreiding dan VWRL. In een andere post bereken je dat de combi VTI/VXUS, VWRL met 0,7% per jaar heeft ‘verslagen’ als je bijvoorbeeld kijkt naar de afgelopen 5 jaar. Waarschijnlijk vanwege die twee factoren. Ik overweeg daarom via de optie-route de Amerikaanse ETF’s aan te schaffen. Ik zit in de opbouwfase en op de lange termijn is 0,7% per jaar groot bier. Op het oog – kijkende naar fondskosten en spreiding – zou je verwachten dat je het met VT bijna evengoed zou doen als de combi VTI/VXUS. Echter, ter dubbelcheck of VT werkelijk zo’n ’topper’ is, zie ik twee wolkjes: 1) bij Morningstar krijgt VT 3 sterren en VWRL 4. Kunnen we dat verklaren? Waardoor laat Morningstar zich daarbij leiden? Voor mij lijkt VT beter dan VWRL… 2) Het rendement van VT over de afgelopen 5 jaar zit veel dichter bij VWRL dan de VTI/VXUS combi. Ik snap dat dit laatste geen wetenschap is maar het is wel een indicatie. Door deze twee factoren aarzel ik toch nog of het de extra moeite waard is om VT aan te schaffen. Mister FOB / anderen, zien jullie een reden waarom we van VT prestaties moeten verwachten die vrijwel gelijk zijn aan VWRL of lijkt dit fonds qua fundamentels wel degelijk meer op VTI/VXUS en zouden we naar de toekomst toe toch van dit fonds een performance moeten verwachten dat meer bij de VTI/VXUS combi in de buurt ligt dan bij VWRL?
@1) ik heb niet uitgezocht waar Morningstar hun sterrenkwalificatie op gebaseerd heeft
@2) ik heb het vergelijk niet meer overgedaan sinds die vorige keer. Heb je goed gekeken naar de juiste verhoudingen VTI/VXUS per jaar? En naar dividend en valutaeffecten? Ik zou verwachten dat VT dicht in de buurt zit van VTI/VXUS.
Goedemiddag, wat vind je van het Actiam index wereld fonds in het licht van bovenstaande en in vergelijking tot de Northern Trust fondsen?
Groeten, Cor
Het ACTIAM Duurzaam Index Aandelenfonds Wereld gaat tientallen procenten van de bedrijven uitsluiten, zie hier. Dat heeft significante invloed op de spreiding en daarmee hoogstwaarschijnlijk ook op de resultaten. Die zullen hoogstwaarschijnlijk behoorlijk gaan afwijken van een echt wereldwijd gespreide belegging. Ik vind dat onaantrekkelijk. Het fonds is wel dividendefficiënt, wat ik aantrekkelijk vind.
In theorie kunnen ze die rekenen, ik lees her en der dat ze die in de praktijk vooralsnog niet in rekening brengen.
Beste Mr FOB,
Bedankt voor het mooie overzicht. Echter kwam ik na het lezen van de EBI ook achter die 1% uitstapvergoeding van NT (+0,2% van de ABN zelf). Na contact met de klantenservice van ABN blijkt dat die 1% wel degelijk wordt gerekend, en dat die zit verwerkt in de verkoopprijs. Voor mij een reden om te kijken naar VWCE; helemaal na jouw bericht dat deze nu in de kernselectie zit van degiro!
Zie hier v.w.b. uitstapvergoeding
Ik weet het niet, en krijg het ook niet duidelijk. Zie meer info hier:
https://www.reddit.com/r/DutchFIRE/comments/jh6id7/in_en_uitstapkosten_northern_trust_fondsen/
Bij de essentiële beleggersinfo lees ik dat NTWCEAE/NTEMESA een uitstapvergoeding van maar liefst 1% rekent. Dat lijkt mij best veel, is dat ook zo?
Hi Mr FOB,
Dank voor het duidelijke artikel!
Ik heb momenteel nog een portefeuille bij Robein (100%) aandelen. Gezien de lage spreiding past deze niet meer bij mijn huidige strategie van een wereldindex volgen tegen zo laag mogelijke kosten.
Ik wil daarom de volledige Robein portefeuille omzetten naar VWRL via DeGiro.
Welke overwegingen zie jij om deze portfolio (ong. 20k) ineens of in meerdere keren om te zetten in VWRL?
Het gaat vooral om het feit dat ik dan relatief veel in 1x VWRL koop.
Ik neig er wel naar, tenslotte verkoop ik Robein met verlies en koop ik VWRL met korting dus dat verschil lijkt me niet relevant.
Alvast dank!
Zie deze post voor mijn kijk op in een keer inleggen versus in stappen inleggen.
Dank daarvoor. Dat bevestigt voor mij wat ik van plan ben. In 1x omzetten gezien lange termijn horizon. En daarnaast iedere maand bijkopen zoals ik voorheen bij robein deed.
Handig als je al zoveel goede artikelen hebt geschreven 🙂
Thanks!
Ben benieuwd hoe jij fitvermogen van Nationale Nederlanden ziet. Is het toevallig dat ik hierover, voor zover ik weet, niets terugvind op je site of om evt. welke reden?
De Enhanced fondsen van Fitvermogen hebben enorm veel uitsluitingen en vind ik daardoor niet aantrekkelijk. Ze zijn wel goedkoop en dividend-efficiënt. Zie ook deze reactie van Gerben.
Kijk eens naar nationale Nederlanden Fitvermogen enhanced fondsen. Beperkt aantal aandelen (836) , maar lage kosten van 0,175% zonder dividendlekkage. Ook in IM versie zodat je zelf een 88/12 kan maken. IM heeft wel.hogere kosten.
Ja zeker interessant gezien de kosten. Let wel dat in de genoemde 0.175% niet alle kosten zitten. Dat is alleen de TER, niet de tracking difference. Dus je kan die niet 1:1 vergelijken met het lijstje hierboven. Met name de interne transactiekosten van het fonds missen. Omdat ze andere aandelen aanhouden als de index die ze volgen kan je ook niet zo snel een tracking difference bekijken.
Er staat wel een “Transactiekosten” vermeld bij de fondsen op hun site. Zou dan 0.046% bijkomen en 0.328% voor EM. Alleen waar die getallen vandaan komen is me niet duidelijk. Is dat het gemiddelde van de afgelopen jaren, of een voorspelling voor de toekomst? Via de jaarverslagen is het misschien te achterhalen.
Als je kan leven met de uitsluitingen een interessante optie om verder te bekijken. Ook gezien de eenvoud van het Fitvermogen platform.
Beste mr FOB,
Voor het omrekenen van GBP of EUR naar USD (om zodoende VTI/VXUS te kunnen kopen via opties), kun je dan het beste LYNX gebruiken of beter gespecialiseerde aanbieders zoals Moneycorp? Ik wil een bedrag van meer dan 100K GBP verkopen voor USD, dus vandaar deze vraag.
Gr. investor
Dat zou ik niet weten, dat heb ik niet uitgezocht
Beste FOB,
DAnk voor het bericht, een prachtige blogserie. N.a.v. deze posts ben ik in VWRL gaan beleggen.
Nu ben ikzelf benieuwd welke opties jij aanraadt voor ‘international funds’ en ‘reit funds’. Ik ben opzoek naar specifieke spreiding van internationale bedrijven (zoals VTIAX van Vanguard of FZILX van Fidelity) en van REITs (zoals VGSLX van Vanguard of FSRNX van Fidelity).
Groeten!
Roberto
VTIAX is de Admiral versie van VTI en is de wereld exclusief de VS. De wereld exclusief de VS heb je al met VWRL. VWRL heeft namelijk de hele wereld. Als je toch VTI wilt aanschaffen, dan kan dat via opties, zie hier
REITs ben ik niet in thuis. VWRL heeft ook vastgoedbedrijven erin zitten, dus in die zin pak je daar ook al wat van mee.
Beste Mr Fob,
dank weer voor dit informatieve bericht.
Ik koop sinds juni 2018 maandelijks 3-5 stuks VWRL aan. Ik wil hier nog een etf naast gaan doen, wat aanvullend is op VWRL (dus wat daar niet inzit). Ik denk aan een small-cap of opkomende landen etf. Ik heb alleen geen idee welke ik dan het beste zou kunnen nemen. En of mijn idee uberhaupt verstandig is. Kun je daar iets over zeggen misschien? Alvast bedankt.
Opkomende landen zitten al in VWRL. Voor small caps via DEGIRO zou je iShares MSCI World Small Cap (IUSN) kunnen overwegen, zie ook hier
Hallo MR FOB,
Wordt het dividend van VWRL los uitgekeerd of wordt de koers daarmee verhoogd? Indien het los wordt uitgekeerd, waar kan ik dat dan terugvinden bij degiro?
Alvast dank voor uw reactie.
Het wordt los uitgekeerd. Je ziet dat eerst bij “Corporate actions” en daarna, zodra het verwerkt is, in je rekeningoverzicht.
Momenteel heb ik €20000 belegd bij DeGiro in VWRL. Ik heb een ABN betaalrekening. Ik lees dat daar beleggen in NT dan goedkoper is. Is het logisch om mijn VWRL aan te houden en nu bij de ABN te beleggen in NT? En dan (mits kosten zo blijven) t.z.t. deze beleggingen te verkopen en opties op VT/VXUS bij Lynx te kopen?
Wat logisch is voor de een hoeft dat niet te zijn voor de ander. Het is een persoonlijke afweging, waarbij je de diverse aspecten zoals die benoemd staan in de post mee kunt nemen in je afweging
Hi!
Weer een noob hier, startende met ETF beleggen. Even een vraag over afdekken van risico’s. Ik begreep dat belegd vermogen niet onder het DPS valt, maar wel onder het Beleggerscompensatiestelsel.
Is het een rare gedachte om 100k / 5 te verdelen bij:
DEGIRO ( VWRL )
Flatex ( VWRL )
VTI/VXUS ( Linx )
NT via ABN AMRO
Meesman Indexfonds Aandelen Wereldwijd Totaal.
Of ben ik wellicht wat te paranoia 😉 ?
Hoorde ook nog iets over uitlenen van beleggingen, en dat er een speciaal De Giro Custody account is die dat voorkomt.
Ik ben benieuwd hoe u anderen tegen deze zaken aankijken.
grt
Spreiden over brokers verkleint het risico dat je bij omvallen van je broker geld kwijt bent. Het risico dat je geld in zo’n geval kwijt bent is volgens mij wel maar erg klein. Alle brokers en banken moeten het belegd vermogen van hun klanten namelijk scheiden van het eigen vermogen. Daardoor kun je als belegger normaal gesproken nog steeds bij je beleggingen komen, mocht je broker of bank failliet gaan.
De AFM controleert of beleggingsondernemingen en banken voldoen aan de vermogensscheidingsregels. Als een beleggingsonderneming of bank zich niet aan de regels van vermogensscheiding heeft gehouden, dan kan inderdaad het beleggerscompensatiestelsel gelden.
In dat geval kun je maximaal €20.000 per persoon gecompenseerd krijgen via het beleggerscompensatiestelsel.
Of je wilt spreiden over brokers en banken om dit risico verder te verkleinen is een heel persoonlijke keuze, het is uiteindelijk maar net waar jij je goed bij voelt.
En inderdaad, via een DEGIRO Custody account leent DEGIRO je effecten niet uit.
Hi Mr. Fob,
Hartelijk dank voor uw heldere antwoord. Wat ik zo 123 niet kan vinden is een mogelijkheid tot “crash” van een ETF. Ik zie bijvoorbeeld dat VWRL AUM rondt de 3m zit, en bijvoorbeeld IWDA rondt de 20m.
Wat zou er bijvoorbeeld kunnen gebeuren als een groot aantal posities richting 0 gaan. MAW, hoe groot is de kans dat dit soort grote fondsen “crashen” ? Ik ben zelf 35, en denk eraan om met 1/5 vermogen DCA te gaan de komende maanden.
Grt
Ik snap niet precies wat je bedoelt met “een groot aantal posities richting 0 gaan”.
Het aantal uitstaande aandelen (of uitstaande stukken van de bovenliggende indexfondsen VWRL of IWDA) zelf daalt niet zomaar. Als mensen veel aandelen verkopen, worden er evenveel aandelen gekocht door de partijen waar mensen aan verkopen. Die aandelen blijven dus gewoon bestaan. De koers waartegen de aandelen of indexfondsen verkocht worden daalt bij relatief veel aanbod. Beantwoordt dat je vraag?