ABN AMRO beleggen tool & tips 39


ABN AMRO beleggen: uitleg en handig tooltjeVia ABN AMRO Zelf Beleggen Basis kun je tegenwoordig wereldwijd gespreid beleggen in goede Northern Trust indexfondsen tegen zeer lage kosten. Sinds kort kun je zowel in de ontwikkelde markten, de opkomende markten als in de kleine bedrijven beleggen. In deze post vind je uitleg en een tooltje om je inleg mee te kunnen verdelen.

Inleiding

Beleggen in goede, goedkope, breed gespreide indexfondsen of ETF’s is wat mij betreft een uitstekende manier om vermogen op te bouwen. Wist je dat dit de afgelopen decennia rendementen opgeleverd heeft van gemiddeld ongeveer 6-7% per jaar?

Indexfondsen volgen passief een index. Daardoor geven ze brede spreiding tegen relatief lage kosten. Beide punten zijn cruciaal als je met beleggen op de langere termijn succes wilt behalen. Hier kun je zien op welke 6 punten ik let bij het selecteren van een indexfonds.

In de post De beste ETF in 2020 ga ik dieper op verschillende indexfondsen (ook vaak ETF’s of trackers genaamd) in. De Northern Trust fondsen uit deze post alsook de Vanguard ETF van mijn voorkeur VWRL komen aan bod. Zie overigens hier voor mijn beleggingsstrategie inclusief uitleg.

De Northern Trust indexfondsen via ABN AMRO

Sinds een tijdje biedt ABN AMRO goede indexfondsen van Northern Trust aan.

Tot recent kon je via Zelf Beleggen Basis alleen in het Northern Trust World Custom ESG Equity Indexfonds (ISIN: NL0011225305) en het Northern Trust Emerging Markets Custom ESG Equity Index (ISIN: NL0011515424) inleggen. Oftewel een fonds voor de ontwikkelde markten en een fonds voor de opkomende markten.

Bij deze twee fondsen ontbreken de kleinere bedrijven, oftewel de zogeheten Small Caps. Daar is nu verandering in gekomen. Sinds juli 2020 is het mogelijk om via ABN AMRO Zelf Beleggen Basis ook in het Northern Trust World Small Cap ESG Low Carbon indexfonds (ISIN: NL0013552078) te beleggen.

Omwille van de eenvoud duid ik de fondsen in de rest van de post aan met NT World, NT Emerging Markets en NT Small Caps.

ABN AMRO beleggen kosten

Bij ABN Amro Beleggen kun je kiezen uit Vermogensbeheer, Begeleid Beleggen en Zelf Beleggen. Zelf beleggen kan via Zelf Beleggen Basis of Zelf Beleggen Plus. Zie hier voor een vergelijk in kosten tussen deze twee vormen van zelf beleggen.

Zelf Beleggen Basis is de goedkoopste keuze via welke je de Northern Trust indexfondsen aan kunt schaffen.

De kosten die je aan ABN AMRO moet betalen om te beleggen in Northern Trust indexfondsen via Zelf Beleggen Basis bedragen:

  • 0,2% over de waarde van je beleggingsportefeuille tot €100.000
  • 0,12% over het deel vanaf €100.000 tot €400.000
  • 0,06% over het deel vanaf €400.000

Je betaalt verder niets, ook geen transactiekosten.

In de post De beste ETF van 2020 leg ik uit wat voor kosten er in de fondsen zelf nog verwerkt zitten. Die zijn erg laag.

Wereldwijde spreiding

Door goed te spreiden minimaliseer je je risico. Als bijvoorbeeld een sector of land het slecht doet, heb je bij een brede spreiding daar het minste last van.

Om wereldwijde spreiding te krijgen met de drie NT fondsen heb je een verdeling van 78% NT World, 12% NT Emerging Markets en 10% Small Caps nodig. Je volgt met die verdeling de MSCI All World Index zonder ESG uitsluitingen.

Deze verdeling kun je bepalen door de verhouding in marktkapitalisatie van World, Emerging Markets en Small Caps te berekenen. Die kun je vinden in de volgende documenten:

World

Emerging Markets

Small Caps

Op het moment van schrijven (juli 2020) is de verhouding World/Emerging Markets/Small Caps = 41,819,772.99/6,431,910.02/5,480,574.13 = 78%/12%/10%.

Als je in deze verhouding wilt beleggen kun je onderstaand tooltje gebruiken om in één oogopslag te zien hoeveel je in welk fonds moet inleggen:

In welk Northern Trust fonds moet je inleggen?


Hoeveel heb je al belegd in NT fondsen? Per fonds invullen. Als je nog niets belegd hebt in deze fondsen kun je 0 laten staan bij de fondsen in deze stap: 
NT World
NT Emerging Markets
NT Small Caps

Vermogen dat je nog niet belegd hebt en wel wilt gaan beleggen:

Je moet de volgende transacties doen om tot een correcte verdeling te komen:
NT World 
NT Emerging Markets 
NT Small Caps 

 

Als je een negatief getal ziet bij een fonds betekent dat dat je het negatieve bedrag dat je ziet in dat fonds moet verkopen. Een positief bedrag betekent dat je in dat fonds moet inleggen.

Dit hoef je niet heel precies elke maand te doen als het om kleine afwijkingen gaat. Je zou dit bijvoorbeeld 1x per jaar kunnen doen.

Via ABN AMRO kun je ook automatisch bijvoorbeeld maandelijks inleggen in bovenstaande fondsen. Je zou dan met behulp van bovenstaand tooltje kunnen bepalen hoe je een maandelijks bedrag kunt verdelen over de verschillende fondsen als je de MSCI All World Index wilt volgen.

 

Heb jij ervaring met beleggen in Northern Trust fondsen via ABN AMRO Zelf Beleggen Basis? Zo ja, hoe bevalt je dat?

 

Wil jij het FOB huishoudboekje 2020 kado? En een e-mail ontvangen zodra er een nieuwe post verschijnt? Ik stuur geen spam, opzeggen kan altijd en ik geef je e-mailadres nooit door aan derden.

9446 andere abonnees houden je gezelschap!

Gelieve een geldig e-mailadres in te voeren
Dat mailadres is al ingeschreven
The security code entered was incorrect
Check je mail inbox (of spambox) om je inschrijving te bevestigen. Geen mail ontvangen? Mogelijk heb je een typefout gemaakt; voer je mailadres nogmaals in.
Ik kom ook financieel interessante acties en aanbiedingen tegen waar ik op dat moment geen blogpost over schrijf. Ik kan je daar dan wel op wijzen via een mailtje. Je kunt je hiervoor apart inschrijven:
Gelieve een geldig e-mailadres in te voeren
Dat adres is al in gebruik
The security code entered was incorrect
Check je mail inbox (of spambox) om je inschrijving te bevestigen. Geen mail ontvangen? Mogelijk heb je een typefout gemaakt; voer je mailadres nogmaals in.

Ik ben geen professioneel adviseur. Je blijft zelf verantwoordelijk voor enige schade geleden door opvolgen van advies of navolgen van informatie op deze site. De informatie op deze site is mijn persoonlijke mening, geen beleggingsadvies en louter informatief en educatief bedoeld. Let op: Beleggen gaat gepaard met risico's, je kunt je inleg (deels) verliezen. Zie ook de disclaimer. Soms krijg ik een vergoeding als je een transactie doet via een link op deze site. Dit kost jou niets. Reacties kunnen worden gemodereerd of verwijderd.


Een reactie plaatsen

Leuk als je reageert! Reacties met als doel iets te leren van anderen of om anderen te helpen, nadat je het hele artikel en alle andere reacties gelezen hebt, zien we hier het liefst! Je reactie wordt goedgekeurd en verwerkt volgens mijn privacybeleid. Door je reactie te versturen ga je hiermee akkoord.

39 gedachten over “ABN AMRO beleggen tool & tips

  • Remco

    0,2% plus de LKF is toch 0,35% tot 0,45% kosten.
    Vergelijk dat met Actiam (Aviaw) 0,08% icmEMIM (0,18%) gratis aanhouden via TradersOnly of Fitvermogen (0,175% voor wereld en 0,3% voor EM dan is de ABN & NT constructie best duur. EMIM heeft lage tracking difference, heeft in tegenstelling tot NT wel EM small caps en geen ESG uitsluitingen.
    Voordeel van NT is dat hun ESG uitsluitingen met uit mijn hoofd zo’n 8% lager zijn dan Actiam (20%) en Fitvermogen (30%).
    VTI en VXUS zijn voor grote bedragen het beste.

    • Mr FOB Bericht auteur

      Zie De beste ETF voor een tabel met een totaaloverzicht aan kosten voor de NT fondsen, inclusief de lopende kosten.

      EMIM is niet dividendefficiënt, dat geeft extra kosten door dividendlekkage.

      ACTIAM en Fit vermogen sluiten dermate veel sectoren uit dat de afwijking in prestaties van een wereldwijd gespreid beleggende ETF zonder dergelijke uitsluitingen met gemak eventuele kostenvoordelen kan overtreffen.

      Eens, VTI en VXUS blijven de onbetwiste koplopers, maar zijn lastig te verkrijgen

      @reem1x: LKF = Lopende Kosten Factor, oftewel de lopende kosten van het fonds zelf welke in de koers van het fonds verwerkt zitten

      • Hans

        Voor grotere bedragen is VTI/ VXUS een goede oplossing wordt aangegeven. Is er een soort maximum dat je in een fonds zou willen hebben zitten?

    • André

      Je kan je afvragen of NT EM well nodig is en wellicht zelfs rendement kost gezien de gemiddelde rendementen tot nu toe. Of dat NT World + NT SC niet een betere diversificatie en rendement brengt dan NT World + NT EM.

  • Vincent

    De grootbanken zijn erg goedkoop geworden met dit soort doe-het-zelf beleggingen. Een stuk goedkoper dan Meesman waar ik bij zit. Ik twijfel over overstappen omdat ik denk dat ABN de kosten in de toekomst weer verhoogd. Wat moet je dan doen om over te stappen en loop je daarbij een risico? Of verkoop je gewoon en koop je bij een andere aanbieder tegen dezelfde koers weer terug?

    • Mr FOB Bericht auteur

      Bij overstappen van Meesman naar ABN AMRO moet je de Meesman fondsen verkopen en de NT fondsen bij ABN AMRO weer aankopen. Je loopt koersrisico voor de tijd dat je niet belegd bent tijdens het overstappen.

  • Ron

    Goede middag,

    Dank voor deze blog! Wij zijn een aantal maanden geleden begonnen bij de ABN met zelfbeleggen basis via de ABN app. Het is inderdaad basic, zoeken kopen/verkopen en overzichten. De uitvoering van de opdrachten kost ongeveer een week.

    De door jou genoemde fondsen zijn (nog) niet 3 alledrie aan te kopen. De Small Caps kan ik niet vinden. Er zijn oudere commentaren te vinden op internet waar aangegeven wordt dat de Small Caps wel in de Plus versie zit maar niet in de basis.

    De fondsen van NT zijn goed zoals je al eerder schreef dacht ik.

    Met vriendelijke groet

  • Liesbeth

    Misschien begrijp ik het verkeerd, maar er staat toch dat de transactiekosten bij “zelf beleggen” voor ETF’s 5 euro per transactie is. Voor de volledigheid hier even de link

  • Andre

    Hoe kijk jij er tegen aan dat naast NT World, mi NT SC en NT EM niet nodig nodig zijn en wellicht zelfs rendement kosten gezien de gemiddelde rendementen tot nu toe? Oftewel keep it basic mogelijk met 1 fonds NT World.

    • Mr FOB Bericht auteur

      Rendementen uit het verleden zeggen niets over rendementen in de toekomst. NT EM en NT SC geven mooie extra spreiding en zou ik toevoegen. Spreiding verlaagt je risico.

    • Michel

      zoek eens naar filmpjes over factor investing. b.v. van Ben Felix.

      small caps hebben een ander risico, en verkleinen daardoor je risico.

      het is ook onderdeel van de strategie van Ray Dalio (zoeken op Ray Dalio + holy grail)

  • Huub

    Mooi artikel over beleggen in aandelen bij ABN-AMRO. Heeft ABN-AMRO ook nog vergelijkbare obligatiefondsen in het assortiment ter uitbreiding van de Asset mix?

  • Jip

    Dank voor wederom een interessant artikel! Northern Trust via ABN AMRO is toch wel goedkoper van VWRL via degiro. Het is ook een voordeel dat nu small-caps meegenomen kunnen worden.

    Je gaf aan dat je met de 78%-12%-10% verdeling de MSCI ALL World Index zonder uitsluitingen volgt. Maar dit klopt toch niet? Volgens mij hanteren toch alle de 3 NT fondsen ESG uitsluitingen? Of heb ik dat verkeerd?

    Ik overweeg om de 3 NT fondsen te kopen en eens in de zoveel tijd om te zetten via opties naar VTI/VXUS. Alleen zie ik in de essentiële beleggersinformatie staan dat er uitstapvergoedingen voor NT’s zijn:

    World 1%
    Emerging markets 2%
    Small caps 1%

    ABN AMRO rekent 0,2% servicekosten geen transactiekosten. Wordt deze 1-2% uitstapvergoeding wel in rekening gebracht wanneer ik de NT’s verkoop?

    • Mr FOB Bericht auteur

      NT heeft ESG uitsluitingen, maar je volgt met deze verdeling de MSCI All world index naar marktkapitalisatie alsof er geen uitsluitingen zijn. Small Caps heeft procentueel gezien wat meer ESG uitsluitingen dan EM en World. Door de verdeling uit de post aan te houden neem je dus iets meer Small Caps op dan wanneer je een verdeling zou aanhouden die wel rekening houdt met de ESG uitsluitingen. Je compenseert de Small Caps die niet door de ESG screening heen zijn gekomen met Small Caps die dat wel zijn. Zo blijf je dichter bij een wereldwijde spreiding naar marktkapitalisatie zonder ESG uitsluitingen dan wanneer je een wereldindex zou volgen die wel rekening houdt met de ESG uitsluitingen.

      De uitstapvergoedingen worden naar ik begrepen heb van diverse mensen tot op heden niet in rekening gebracht.

      • Jeroen

        Hoe kijk je tegen deze fondsen aan versus VWRL ? Ik begrijp dat VWRL geen focus op small caps heeft, maar verder is dat toch ook prima gespreid? Of is je artikel specifiek interessant voor mensen die via ABN Amro beleggen?

        • Mr FOB Bericht auteur

          VWRL is prima gespreid, maar heeft inderdaad iets minder focus op small caps. VWRL sluit op haar beurt geen sectoren uit, wat deze fondsen weer wel doen (op basis van ESG criteria). Zie ook deze post

  • Job

    Ha Mr Fob, interessante blog weer! Ik ben zelf wat bang dat als ik bij meerdere partijen beleg, ik overzicht verlies. Heb je daar nog tips voor? En hoe bepaal jij wanneer je in welke fondsen belegt (Vanguard + NT)? Obv verhouding + koersen? Ik vroeg me daarnaast nog iets anders af: DeGiro kwam recent erg slecht in het nieuws ivm risico’s voor beleggers. Ik zit met mijn beleggingen daar en ik krijg er een wat unheimisch gevoel van. Ik ben benieuwd hoe jij dit ziet. En maakt het nog uit of je wel of geen custody account hebt?

  • Tiago

    Hi, I am an expat living in the Netherlands for a couple of years but only about one year I have finished my studies and started working. I have been thinking for a long time to start investing on ETFs/indexfund rather than only savings accounts. I have studied a lot but it seems it is never enough! I loved your blog, it has been very helpful (even though I need to use google translator). It is one of the few good blogs I have seen that explain really well for Dutch taxpayers.
    In the beginning I couldn’t decide between Meesman, Degiro, or ING (where I currently hold a student betaalrekening). So, I decided to open an account at Degiro and bought a few shares of VWRL. However, after reading your previous post on the best ETF in 2020, I am thinking about changing my strategy to Northern Trust index funds (or Meesman).

    So first, I have a question: does it make a big difference to have NTWCEAE / NTEMESA combo (via ING) vs NTWCEAE / NTEMESA + NT Small Caps (via ABN AMRO) mentioned in this post? (ING still does not offer the NT Small Caps, I have just checked…). I don’t know if the NT Small Caps is enough advantage to open the account at ABN AMRO, because the difference in costs between ABN and ING seems to be only 0.04% (from 0.2% to 0.24%).

    Second, if I decide to change, how could I change from Degiro VWRL to the ING/ABN Northen Trust? What should I take into consideration when selling my VWRL shares?

    Thanks a lot!

  • BW

    Wat voor mij een beetje verwarrend is, is dat u in verleden hebt vermeld dat ABN de duurste is (ik citeer: ”ABN AMRO is hekkensluiter”) :
    https://www.financieelonafhankelijkblog.nl/degiro-kosten/

    En nu kom je met een artikel geheel toegewijd aan ABN AMRO.
    Wat is uw gedachte hierover? Is ABN zodanig veranderd dat het nu wel interessant is? Wat ik vernomen heb is dat DeGiro is overgenomen door een Duits bedrijf. Is het verstandig om nu met ABN de beleggingen te gaan doen?

    • Mr FOB Bericht auteur

      Het artikel dat je aanhaalt waarin ABN AMRO hekkensluiter was, is uit de tijd dat VTI en VXUS nog gewoon in Nederland te verkrijgen waren, dat de dividend efficiënte Northern Trust fondsen nog niet te verkrijgen waren en dat ABN AMRO nog hogere tarieven had dan nu. ABN AMRO is sindsdien aantrekkelijker geworden.

  • Charlie

    HI Mr fob, Superhandige tool!
    Ik wil dit jaar nog wat inleggen op met name NT world en NT Small caps(had ik nog niet).
    Nu kan ik DCA gaan doen, maar indien mogelijk maak ik graag gebruik van eventuele marketdips die toch te verwachten zijn in de komende 4/5 maanden. Je weet het nooit zeker natuurlijk, maar de economie wordt nu door de overheid kunstmatig gestimuleerd, met name in de USA. Wat een beetje lastig is van de NT fondsen is dat je ze niet op limiet prijs kan kopen. Is er een mogelijkheid om de actuele koersen te zien en een beetje te volgen bij een dip?