Ik beleg via ABN AMRO Zelf Beleggen Basis in een drietal uitstekende, breed gespreide en goedkope Northern Trust indexfondsen. Voor passief indexbeleggen via die fondsen is ABN AMRO een goedkope keuze, zonder transactiekosten. Wil je vooral goedkoop in losse aandelen handelen, dan ben je bij een execution-only broker voordeliger uit.
Ik beleg zelf al jaren een deel van mijn vermogen via ABN AMRO en vergelijk aanbieders op FOB. Waar ik op let zijn veiligheid, kosten en de mogelijkheden om in indexfondsen te beleggen. Veiligheid staat voorop, daarna komen kosten. Hoge kosten zijn dodelijk voor je rendement.
Hieronder neem ik ABN AMRO beleggen punt voor punt onder de loep.
Let op: met beleggen kun je jouw inleg verliezen.
Is ABN AMRO een goede broker om te beleggen?
Ja, als je passief wilt beleggen in indexfondsen is ABN AMRO een goede en goedkope keuze. Via Zelf Beleggen Basis beleg je in drie Northern Trust indexfondsen die breed gespreid zijn, lage kosten hebben en waarvoor ABN AMRO geen transactiekosten rekent. Het gemak van beleggen bij je eigen bank, in één omgeving en volledig te automatiseren, is voor veel mensen de doorslaggevende reden.
Minder geschikt is ABN AMRO als je goedkoop in losse aandelen wilt handelen. Dan zijn DEGIRO of Interactive Brokers vrijwel altijd voordeliger. Begeleid en beheerd beleggen via ABN AMRO vind ik onnodig duur: je betaalt fors meer voor iets wat je met Zelf Beleggen tegenwoordig eenvoudig en geautomatiseerd zelf doet.
| ABN AMRO Zelf Beleggen Basis | |
| Kosten | Laag voor de Northern Trust fondsen (vanaf 0,2% per jaar, geen transactiekosten); voor losse aandelen hoger dan bij execution-only brokers |
| Veiligheid | Systeembank onder DNB-toezicht, vermogensscheiding, fondsen bewaard bij Euroclear Nederland onder de Wet giraal effectenverkeer |
| Gebruiksgemak | Beleggen bij je eigen bank in één omgeving, volledig te automatiseren |
| Aanbod | Sterk voor fondsbeleggers (Northern Trust); beperkter en duurder voor losse aandelen |
| Voor wie | De passieve indexbelegger die gemak bij de eigen bank wil; minder voor wie puur de laagste kosten of losse aandelen zoekt |
Pluspunten: lage kosten op de Northern Trust fondsen, geen transactiekosten op die fondsen, minimale dividendlekkage, het gemak van je eigen bank, volledig te automatiseren, en de zekerheid van een systeembank.
Minpunten: voor losse aandelen duurder dan execution-only brokers, een beperkt fondsaanbod, en begeleid en beheerd beleggen zijn onnodig duur.
Aandachtspunten (niet per se plus of min): je hebt een betaalrekening bij ABN AMRO nodig om een beleggingsrekening te openen. En Zelf Beleggen Basis en Zelf Beleggen Plus verschillen in kosten en functies; hier vergelijk je de twee.
Dit zijn algemene voorbeelden en geen persoonlijk beleggingsadvies. Welke aanbieder bij jou past, hangt af van je eigen situatie.
Hoe veilig is je geld bij ABN AMRO?
Je geld is bij ABN AMRO naar mijn mening goed beschermd. Je beleggingen worden via vermogensscheiding apart gehouden, de Northern Trust fondsen worden onder de Wet giraal effectenverkeer bewaard bij de centrale bewaarinstelling Euroclear Nederland, en als systeembank onder toezicht van De Nederlandsche Bank acht ik de kans op een faillissement klein.
Vermogensscheiding
Een bank of broker dient het belegde vermogen van haar klanten in een apart bewaarbedrijf aan te houden. Dit wordt vermogensscheiding genoemd. Zo blijven bij een faillissement van de bank of broker jouw beleggingen buiten schot.
Er is een risico dat een bank of broker de verplichte vermogensscheiding niet op orde heeft. Het feit dat een partij een vergunning heeft om beleggingsdiensten aan te bieden, wil niet zeggen dat de geldende regels nageleefd worden. Dan kun je wel vermogen verliezen bij een faillissement.
Bewaarbedrijven & CSD
Banken en brokers houden effecten voor hun klanten verplicht aan bij zogeheten bewaarbedrijven. Dit kan bij zakelijke partijen zijn, maar ook direct bij een CSD (Central Securities Depositary, oftewel een centrale bewaarinstelling van een land). Wat een CSD precies is en waarom een rechtstreekse aansluiting aantrekkelijk is, leg ik uit in wat is een broker.
De Northern Trust fondsen vallen onder de Wet giraal effectenverkeer (Wge) en worden door ABN AMRO bewaard bij Euroclear Nederland. Het eigendomsrecht van je effecten is bij bewaring onder de Wge bij Euroclear Nederland goed geregeld, beter dan bij bewaring via een los bewaarbedrijf. Overige effecten kunnen banken ook in aan henzelf gelieerde bewaarinstellingen bewaren.
Beleggerscompensatiestelsel Nederland
Het Nederlandse beleggerscompensatiestelsel is van toepassing. Belegd geld is daarmee tot €20.000 gegarandeerd. Niet belegd geld op je rekening valt onder het Nederlandse depositogarantiestelsel en is gegarandeerd tot €100.000 per persoon per bank.
Effecten uitlenen
ABN AMRO leent jouw effecten niet uit. Dat vind ik een pluspunt: je loopt zo geen tegenpartij-risico door het uitlenen van je stukken, iets wat sommige andere partijen wel doen.
Systeembank versus niet-systeembank
De kans op een faillissement van een door de overheid als systeembank aangemerkte bank acht ik kleiner dan bij een niet als zodanig aangemerkte bank of broker. In de crisis van 2008 zijn systeembanken door de overheid gered met belastinggeld. Zie FOB beleggingsstrategie voor mijn complete beleggingsstrategie inclusief uitleg.
Wat kost beleggen bij ABN AMRO?
Bij Zelf Beleggen Basis betaal je servicekosten vanaf 0,2% per jaar over de waarde van je portefeuille, en geen transactiekosten op de Northern Trust fondsen. Voor passief indexbeleggen is dat laag. Wie in losse aandelen handelt, is bij DEGIRO of Interactive Brokers goedkoper uit.
Kosten bepalen voor een groot deel je uiteindelijke rendement. 0,1% kosten per jaar geeft niet 3% maar 21% minder rendement ten opzichte van je inleg na 30 jaar. Zie hier voor de uitleg hoe dat werkt.
Zelf Beleggen Basis is de goedkoopste vorm waarmee je de Northern Trust indexfondsen kunt aanschaffen. De servicekosten bedragen:
- 0,2% over de waarde van je beleggingsportefeuille tot €100.000
- 0,12% over het deel vanaf €100.000 tot €400.000
- 0,06% over het deel vanaf €400.000
Je betaalt verder niets, ook geen transactiekosten op de Northern Trust fondsen.
Daarnaast zitten er nog lage kosten in de fondsen zelf verwerkt. In de post De beste ETF leg ik uit welke kosten dat zijn. Welke aanbieder voor jouw inleg en vermogen het goedkoopst is, reken je door op de gratis vergelijker op fob.nl.
Voor wie is beleggen bij ABN AMRO geschikt?
ABN AMRO past het best bij wie passief wil beleggen in indexfondsen en daarbij het gemak van de eigen bank zoekt. Hieronder zet ik per beleggerstype neer hoe geschikt ABN AMRO is.
Passieve belegger (indexfondsen, kostenbewust, maandelijkse inleg): zeer geschikt. De Northern Trust fondsen via Zelf Beleggen Basis zijn goedkoop, breed gespreid en volledig te automatiseren. Dit is waar ABN AMRO op zijn best is.
Semi-actieve belegger (losse aandelen of ETF’s erbij, periodiek handelen): minder geschikt. Het kan via ABN AMRO, maar voor losse aandelen en een breder aanbod ben je bij DEGIRO of Interactive Brokers goedkoper uit.
Wie ontzorgd wil worden (begeleid of beheerd beleggen): eerlijk ontraden. Het kan via Begeleid Beleggen of Beheerd Beleggen, maar je betaalt fors meer voor iets wat je met Zelf Beleggen tegenwoordig eenvoudig en geautomatiseerd zelf doet. Voor de meeste mensen wegen die extra kosten op de lange termijn niet op tegen het gemak.
Dit zijn algemene voorbeelden en geen persoonlijk beleggingsadvies.
ABN AMRO vs. DEGIRO en Saxo
Voor de laagste kosten op losse aandelen is DEGIRO voordeliger dan ABN AMRO. Overweeg je beleggen via een bank vooral om het gemak en het vertrouwen, dan is Saxo wellicht een interessante vergelijking: ook een prettige, veilige partij met een Nederlandse helpdesk, maar met een lagere service fee. Welke aanbieder voor jou voordeliger is, reken je door op de gratis vergelijker op fob.nl. Daar vergelijk ik ABN AMRO ook met ING en Rabobank.
ABN AMRO vs. DEGIRO. Voor losse aandelen is DEGIRO vrijwel altijd goedkoper. ABN AMRO is juist sterk voor wie passief in de Northern Trust fondsen belegt: geen transactiekosten, en het gemak van beleggen bij je eigen bank. Wil je vooral goedkoop wereldwijd indexbeleggen met gemak, dan is ABN AMRO een prima keuze; zoek je het breedste aanbod tegen de laagste kosten, dan is DEGIRO sterker. Zie de DEGIRO review voor alle details.
ABN AMRO vs. Saxo. Saxo is net als ABN AMRO een degelijke partij met een Nederlandse helpdesk, en je kunt er net zo goed in de Northern Trust fondsen en automatisch beleggen. Het verschil zit in de kosten: Saxo heeft op de Northern Trust fondsen de laagste service fee, lager dan alle grootbanken. Je betaalt er echter wel transactiekosten. Zie fob.nl voor een direct kostenvergelijk.
Zie de Saxo Bank review voor alle details.
De Northern Trust indexfondsen via ABN AMRO
Voor wereldwijde spreiding via ABN AMRO combineer je drie Northern Trust fondsen: NT World, NT Emerging Markets en NT Small Caps, in een verhouding van ongeveer 83% / 9% / 8%. Daarmee volg je de MSCI All World Index zonder ESG-uitsluitingen.
Via Zelf Beleggen Basis kun je in deze drie Northern Trust indexfondsen beleggen. Het gaat om de volgende fondsen:
- Northern Trust World Screened Equity Index FGR Feeder Fund (ISIN: NL0013654742)
- Northern Trust Emerging Markets Screened Equity Index FGR Fund (ISIN: NL0014040289)
- Northern Trust World Small Cap Low Carbon Equity Index FGR Feeder Fund (ISIN: NL0013552078)
Omwille van de eenvoud duid ik de fondsen in de rest van de post aan met NT World, NT Emerging Markets en NT Small Caps. Deze fondsen hebben lage kosten, zijn zeer breed gespreid en hebben geen last van dividendlekkage. Met name dat laatste zorgt voor een extra kostendrukkend effect. In de post De beste ETF leg ik dit uit.
De verhouding van 83% NT World, 9% NT Emerging Markets en 8% NT Small Caps (stand april 2024) bepaal je door de verhouding in marktkapitalisatie van World, Emerging Markets en Small Caps te berekenen. Die vind je in de volgende documenten:
Wil je in deze verhouding beleggen, dan kun je onderstaand tooltje gebruiken om in één oogopslag te zien hoeveel je in welk fonds moet inleggen:
| Hoeveel heb je al belegd in NT fondsen? Per fonds invullen. Als je nog niets belegd hebt in deze fondsen kun je 0 laten staan bij de fondsen in deze stap: | |
| NT World | |
| NT Emerging Markets | |
| NT Small Caps | |
| Vermogen dat je nog niet belegd hebt en wel wilt gaan beleggen: | |
| Je moet de volgende transacties doen om tot een correcte verdeling te komen: | |
| NT World | |
| NT Emerging Markets | |
| NT Small Caps | |
Zie je een negatief getal bij een fonds, dan moet je dat bedrag in dat fonds verkopen. Een positief bedrag betekent dat je in dat fonds moet inleggen. Dit hoef je niet elke maand precies te doen als het om kleine afwijkingen gaat; één keer per jaar volstaat.
ABN AMRO automatisch beleggen
Via ABN AMRO kun je ook automatisch, bijvoorbeeld maandelijks, inleggen in bovenstaande fondsen. Met het tooltje hierboven bepaal je hoe je een maandelijks bedrag verdeelt over de drie fondsen als je de MSCI All World Index wilt volgen. Zo beleg je volledig geautomatiseerd en heb je er na het instellen geen omkijken meer naar.
Een beleggingsrekening openen bij ABN AMRO
Een beleggingsrekening openen bij ABN AMRO is gratis. Je hebt wel een betaalrekening bij ABN AMRO nodig. Daarna open je online Zelf Beleggen Basis, kies je de Northern Trust fondsen en stel je desgewenst een automatische maandelijkse inleg in.
Mijn ervaring met beleggen via ABN AMRO
Ik beleg een deel van mijn box 3 vermogen in de drie Northern Trust fondsen via ABN AMRO Zelf Beleggen Basis. Dat doe ik bewust: ik spreid mijn aandelen-beleggingen over twee fondshuizen en twee partijen, om risico te verlagen.
Ik ben in 2019 gestopt met werken en leef van het rendement op mijn vermogen. Als ik een deel van dat vermogen zou kwijtraken door malversaties bij mijn bank of broker, zou dat mijn vrijheid kunnen kosten. Dat risico wil ik minimaliseren.
Dat de Northern Trust fondsen onder de Wet giraal effectenverkeer bij Euroclear Nederland worden bewaard, en dat ABN AMRO een systeembank is, weegt voor mij zwaar — dat is de reden dat ik voor deze fondsen bij ABN AMRO blijf.
Conclusie
ABN AMRO Zelf Beleggen Basis is een goede, goedkope keuze voor wie passief in indexfondsen wil beleggen. De Northern Trust fondsen zijn breed gespreid, goedkoop en zonder transactiekosten, en je belegt met het gemak van je eigen bank, volledig te automatiseren.
Voor losse aandelen ben je bij DEGIRO of Interactive Brokers goedkoper uit, en begeleid of beheerd beleggen via ABN AMRO vind ik onnodig duur. Overweeg je beleggen via een bank vooral om het gemak, dan kan Saxo een goedkoper alternatief zijn op de Northern Trust fondsen.
Wil je voor jouw situatie zien welke aanbieder het goedkoopst is, gebruik dan de gratis vergelijker op fob.nl. En twijfel je nog tussen de aanbieders, lees dan de beste broker van Nederland.