Beleggen voor je (klein)kind kun je volgens mij eigenlijk niet vroeg genoeg mee beginnen. Op verzoek van diverse lezers heb ik een aantal aanbieders van een beleggingsrekening voor een kind vergeleken.
Beleggen voor je kind
Ouders sparen gemiddeld genomen € 500,- per jaar per kind. De belangrijkste spaardoelen hierbij zijn studie, aankoop van een woning en rijlessen.
Tegenwoordig kijken steeds meer ouders naar mogelijkheden om te beleggen voor hun kind. Let hierbij wel op: met beleggen kun je jouw inleg verliezen.
De keuze voor sparen of beleggen voor je kind is een heel persoonlijke. Beleggen is onzekerder dan sparen, maar leverde op de langere termijn tot op heden altijd veel meer op dan sparen. De afgelopen decennia is het gemiddelde rendement van beleggingen in aandelen ongeveer 7-8% per jaar geweest. Dit rendement is voor de toekomst natuurlijk niet gegarandeerd, maar een rendement significant hoger dan dat van een spaarrekening acht ik op de langere termijn erg waarschijnlijk.
Hier kun je eenvoudig bepalen hoeveel je jaarlijks moet sparen of beleggen om tot een bepaald eindkapitaal te komen:
Beleggingsrekening kind
Wanneer je wilt beleggen voor je kind (of kleinkind), zul je moeten kiezen of je de beleggingsrekening op naam van je kind of van jezelf zet. Je kunt als opa of oma geen beleggingsrekening openen op naam van het kleinkind. Er is altijd toestemming nodig van minimaal 1 van de ouders. Wanneer je kleinkind een rekening heeft kun je wel een (jaarlijkse) schenking doen.
Als je de beleggingsrekening op naam van het kind opent, kunnen stortingen die je doet aangemerkt worden als schenking. Zowel de inleg als het rendement zijn dan vrijgesteld van schenkbelasting.
Ouders mogen in 2026 samen € 6.908,- belastingvrij schenken aan een kind. Grootouders mogen € 2.769,- belastingvrij schenken aan een kleinkind in 2026. Wanneer een kind boven de 18 is, komen daar nog wat mogelijkheden bij. Hier kun je vinden wat je jaarlijks aan je kind of kleinkind belastingvrij mag schenken.
Alleen ouders of een wettelijk vertegenwoordiger kunnen een rekening op naam van een minderjarig kind openen.
Iets om mee te nemen in je afweging of je de rekening op naam van het kind of van een ouder zet is dat het kind bij een rekening op eigen naam vanaf 18 jarige leeftijd vrij kan beschikken over het opgebouwde vermogen. Je hebt er als (groot)ouder dan niets meer over te zeggen.
Drie manieren om voor je kind te beleggen
Grofweg heb je drie opties om te beleggen voor je kind. Ze verschillen vooral in twee dingen: wie er straks over het geld gaat, en of je schenkbelasting betaalt. Hieronder zet ik ze op een rij.
1. Rekening op je eigen naam
Je opent de beleggingsrekening op je eigen naam en schenkt het geld pas wanneer je dat zelf wilt, bijvoorbeeld als je kind 18 is. Afhankelijk van hoeveel je belegt en hoeveel je per jaar schenkt, kan je kind dan schenkbelasting verschuldigd zijn. Dit is de eenvoudigste manier om volledig zelf te bepalen wanneer je kind bij het geld kan.
2. Rekening op naam van je kind
Je opent de rekening op naam van je kind. Vanaf 18 jaar kan je kind zelf over de beleggingen beschikken. AIs je kind dat wil, dan kun je het beheer daarna nog een tijdje voor hem of haar blijven doen. Zo voorkom je schenkbelasting, maar je kind krijgt op zijn 18e wel toegang — en bij een wat groter bedrag is dat niet altijd wenselijk.
3. Schenken onder bewind
Een derde route is schenken onder bewind. De rekening staat op naam van je kind, maar jij beheert het geld en de beleggingen totdat het bewind eindigt. Je kind kan er pas zelf over beschikken op een leeftijd die jij instelt (maximaal 30 jaar), of zodra je het bewind opheft. Minder flexibel dan optie 1, maar je voorkomt schenkbelasting net als bij optie 2, terwijl je na het 18e jaar meer tijd hebt om te zien hoe je kind met geld omgaat voordat het toegang krijgt.
Een eigen rekening om je kind te leren beleggen
Optie 2 kun je ook náást een van de andere opties inzetten. Geef je kind een eigen beleggingsrekening om vroeg te leren beleggen, bijvoorbeeld met een prikkel: voor elke euro die hij of zij erin stopt — uit zakgeld of een schenking van opa en oma voor een goed rapport — leg jij er een bij.
Vermogensbelasting kind
Totdat je kind 18 jaar is telt vermogen van je kind of kinderen gewoon mee met je eigen vermogen voor het bepalen van de verschuldigde vermogensbelasting. Dit staat los van het feit of de beleggingsrekening op naam van het kind of van jezelf staat. De verschuldigde vermogensbelasting moet je zelf betalen en gaat niet ten laste van het belegde vermogen van je kind, wanneer de beleggingsrekening op naam van het kind staat.
Hier kun je zien of, en zo ja hoeveel vermogensbelasting je verschuldigd bent in 2026:
Waarin beleggen voor je kind?
Als je gaat beleggen, dan is het belangrijk dat je zo breed gespreid mogelijk belegt tegen zo laag mogelijke kosten. Breed spreiden verlaagt je risico. En kosten zijn op de langere termijn vaak de grootste boosdoener wanneer mensen een slecht rendement hebben behaald. Eenvoudig breed gespreid beleggen tegen minimale kosten kan tegenwoordig in indexfondsen, ook wel ETF’s of trackers genoemd.
Indexfondsen of ETF’s zijn zogenaamde passieve fondsen, ze volgen passief een index. Daardoor maken ze vrijwel altijd veel lagere kosten dan actief beheerde beleggingsfondsen, welke de index proberen te verslaan. Dat laatste lukt op de langere termijn vrijwel nooit. Op de langere termijn behalen passieve fondsen vrijwel altijd een hoger rendement dan actieve fondsen.
Ben je zelf nog niet begonnen? Lees dan eerst hoe je als beginner start met beleggen.
Risicoprofielen
Partijen bieden meestal de mogelijkheid via hen te beleggen voor je kind volgens een zogenaamd risicoprofiel. Hoe meer risico je wenst te nemen voor je (klein)kind, des te offensiever het profiel wordt. En des te meer je in fondsen belegt welke op de kortere termijn heftiger in waarde kunnen fluctueren.
Het is goed om je te beseffen dat verschillende partijen gelijke benamingen voor de profielen gebruiken, terwijl ze wel degelijk verschillen in risico. Een neutraal profiel van de ene partij geeft meestal niet hetzelfde risico als een neutraal profiel van een andere partij. Dit maakt vergelijken op risico lastig.
Vergelijken op kosten kan echter wel vrij goed.
Kosten
Kosten bepalen bij beleggen voor het grootste deel je rendement op de langere termijn. Triviaal, zullen de meesten zeggen. Maar het effect van hogere kosten wordt door velen flink onderschat.
“Slechts” 0.1% extra kosten lijkt wellicht niet veel. Maar als je 30 jaar lang belegt met het historisch beursrendement over de afgelopen decennia van 7% per jaar resulteert die 0.1% niet in 30 * 0.1% = 3% minder rendement maar in maar liefst 21% minder rendement ten opzichte van je inleg.
Dit werkt als volgt: Als ik € 100.000,- gedurende 30 jaar lang beleg met een beursrendement van 7% per jaar, dan heb ik na 30 jaar € 761.225,-. Als ik 0.1% kosten heb maak ik nog 6.9% rendement. Dan heb ik na 30 jaar € 740.169,-. Een verschil in opbrengst van ruim € 21.000,- op mijn inleg van € 100.000,- door slechts 0.1% extra kosten! Dat is dus maar liefst 21% minder rendement in plaats van 3% minder rendement ten opzichte van je inleg.
Aanbieders beleggen voor kind
Ik heb een paar van de bekendere aanbieders bekeken. Hierbij heb ik per aanbieder het neutrale beleggingsprofiel dat de aanbieder hanteert als uitgangspunt genomen.
In onderstaande tabel kun je op alfabetische volgorde zien hoe de aanbieders verschillen op een aantal belangrijke parameters. Kosten zijn schattingen en getallen kunnen achterhaald zijn. Check altijd zelf bij de aanbieder.
| Lopende kosten [%/jaar] | Spreiding aandelen | Spreiding obligaties | ESG | |
| Brand New Day | 0.49-0.53* | 2198 | 2497 | Optioneel |
| Evi4kids | >1.15 | ? | ? | Deels |
| Grootbanken | > of < 0.49** | 6094 | 230 | Ja |
| Meesman | 0.46 | 6115 | 230 | Ja |
| Saxo | 0.32 | 6094 | 1170 | Ja |
| SemmieWealth | ±1.60*** | ? | ? | Ja |
*0.49%-0.53% geldt voor modelbeleggen. Voor vrij beleggen gelden lopende kosten van 0.63% per jaar.
**ABN AMRO is de goedkoopste grootbank om te beleggen voor je kind, Rabobank en ING zijn duurder. De kosten komen bij ABN AMRO op 0.49%-0.93% per jaar voor het aandelendeel van je portefeuille, afhankelijk van het feit of je er al een betaalrekening hebt of niet. Afhankelijk van de obligatie-ETF die je erbij kiest voor een neutraal profiel kunnen de totaalkosten wat stijgen of dalen.
***Zie toelichting op kostenschatting onder paragraaf SemmieWealth verderop in de blogpost.
Toelichting op de tabel:
Spreiding aandelen en obligaties: hoe meer aandelen en obligaties een fonds aanhoudt, des te kleiner het risico dat je geraakt wordt door het slecht presteren van losse aandelen of obligaties.
ESG willen zeggen dat het fonds een selectie maakt waar het in belegt op basis van duurzaamheidscriteria. Er kunnen echter wel flinke verschillen zitten tussen fondsen met het ESG label:
Duurzaam beleggen; wat zijn de beste fondsen?
Brand New Day
Brand New Day heeft een speciale kinderrekening. Via deze rekening kun je bij hen beleggen in goede, breed gespreide indexfondsen. Standaard beleg je met het neutrale profiel in 50% aandelen en 50% obligaties.
De rekening is gratis. Inleggen is kosteloos. Vervolgens betaal je tussen de 0.49% en 0.51% aan beheerkosten per jaar, afhankelijk van de aangekochte fondsen. Voor het neutrale profiel kom je op 0.49% aan beheerskosten.
De in de koers van de fondsen verwerkte transactiekosten hangen ook af van de aangekochte fondsen en liggen typisch tussen de 0.01% en 0.11%. Voor de fondsen uit het neutrale profiel kom je op 0.04%. Het is alleen niet zo dat er met zekerheid kan worden gesteld dat de genoemde percentages ook daadwerkelijk worden berekend. Dit kan meer of minder zijn. Deze kosten komen bij de beheerskosten, waardoor je in totaal voor het neutrale profiel tussen de 0.49% en 0.53% lopende kosten komt. Zie hier voor hun gedetailleerde kostenoverzicht.
Zie hier voor de verschillende profielen welke Brand New Day aanbiedt. Daar zie je ook welke rendementen behaald zijn over de afgelopen jaren, na aftrek van kosten.
Ik beleg zelf via Brand New Day voor mijn pensioen. Zie Brand New Day ervaringen voor hoe me dat bevalt en welke fondsen ik gekozen heb. Deze fondsen kun je ook kiezen voor je kind.
Brand New Day hanteert geen minimale inleg.
Grootbanken
Via de grootbanken (ABN AMRO, ING, Rabobank) kun je tegenwoordig een kinderrekening openen. ABN AMRO is de goedkoopste partij om dit bij te doen.
In de post De beste ETF in 2026 ga ik uitgebreid in op welke fondsen je via grootbanken volgens mij het beste kunt kiezen. Dat zijn indexfondsen van Northern Trust.
De kosten komen bij ABN AMRO op 0.49%-0.93% per jaar voor het aandelendeel van je portefeuille, afhankelijk van het feit of je er al een betaalrekening hebt of niet. Afhankelijk van de obligatie-ETF die je erbij kiest voor een neutraal profiel kunnen de totaalkosten wat stijgen of dalen.
Meesman
Via de Meesman kinderrekening beleg je bij neutraal beleggen 50% in hun wereldwijd gespreide aandelen indexfonds en 50% in hun wereldwijd gespreide obligatie indexfonds. Deze indexfondsen voldoen aan de 6 eisen die ik aan een goed indexfonds stel.
De rekening is gratis. De lopende kosten die Meesman rechtstreeks in rekening brengt bedragen daarnaast 0.4% per jaar, de eenmalige transactiekosten bedragen 0.25%. De in de koers verwerkte transactiekosten voor het wereld aandelen fonds zijn bij Meesman onbekend, maar zitten volgens Meesman typisch rond de 0.01%. Voor het wereld obligatie fonds bedragen ze 0%. Daarnaast zitten er nog wat andere kleine kostenposten verwerkt in de koers. De totale lopende kosten bedragen bij een neutraal profiel 0.46% per jaar. Voor de precieze berekening daarvan verwijs ik naar De beste ETF in 2026.
Voor een beleggingsrekening voor volwassenen hanteert Meesman bij een eenmalige inleg een minimum van € 10.000,-. Voor de kinderrekeningen zijn minimale eenmalige inleggen welke lager en binnen de schenkingsvrijstelling vallen geen probleem. Je kunt in plaats van of naast een eenmalige inleg ook een maandelijkse inleg van € 100,- kiezen (en deze (tijdelijk) stopzetten wanneer je dat wilt).
Evi4kids
Via Evi4Kids beleg je via het neutrale profiel in het Evi Neutraal fonds. Dat heeft als ISIN code NL0012746986. Op de site van Evi kon ik de documenten van het Evi Neutraal fonds niet vinden. Evi schrijft: In het persoonlijk beleggingsvoorstel van Evi, in Mijn Evi én in de Evi App, vindt u zowel de prospectus als de Essentiële Beleggersinformatie (EBi) en/of het Essentiele informatiedocument (Eid) van de verschillende fondsen. Op de site van Van Lanschot Kempen zijn ze echter wel te vinden: Evi Neutraal.
Ook dit fonds promoot ecologische of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling.
Volgens het meest recente halfjaarverslag (pag. 14) belegde Evi Neutraal 3% in liquiditeiten, 43.9% in vastrentende stukken en 53.6% in aandelen. Er wordt door het fonds zowel in actieve fondsen als in passieve fondsen belegd.
Volgens de website van Evi bedragen voor het neutrale profiel de directe kosten 1.15% per jaar. Hiervan is 0.30% voor de dienstverlening en 0.85% voor de beleggingen. Volgens de Afspraken Evi Beheer zitten hier de zogenaamde handelskosten die zij aan beleggingsfondsen en transactiekosten als gevolg van de spread niet inbegrepen. De omvang van deze transactiekosten kunnen ze volgens henzelf noch vooraf noch achteraf aangeven. Daarom geef ik in de tabel aan dat de lopende jaarlijkse kosten >1.15% per jaar zijn.
De minimale inleg bij Evi4Kids is € 1.000,-.
Saxo
Je zou voor het aandelendeel van de neutrale portefeuille een of meerdere van de ETF’s uit de blogpost De beste ETF in 2026 kunnen kiezen, bijvoorbeeld de indexfondsen van Northern Trust. En voor het stabiele deel van de portefeuille bijvoorbeeld ERNE (iShares EUR Ultrashort Bond UCITS ETF, ISIN IE00BCRY6557). Je hebt dan in totaal ongeveer 0,32% aan lopende kosten.
Saxo hanteert geen minimale inleg.
Mocht je op eigen naam een rekening bij Saxo willen openen om daar voor je kind op te beleggen: als je via deze link de Saxo beleggingsrekening opent (accepteer hierbij de Saxo cookies) krijg je €100 transactietegoed kado. Je ziet dat niet terug als je op de link klikt, maar krijgt het tegoed wel.
SemmieWealth
Via SemmieWealth voor kinderen beleg je bij neutraal beleggen in hun Neutrale Portefeuille deels in aandelen, deels in obligaties en deels in private markten. De exacte fondsen heb ik niet kunnen vinden op hun website.
Deze portefeuille promoot ecologische of sociale kenmerken, maar heeft geen duurzame beleggingsdoelstelling.
De lopende kosten bedragen ruim 1.10% per jaar, bestaande uit een beheerfee van 0.85% (bij een vermogen tot € 500.000) en fondskosten van 0.25% (fondskosten zijn me bevestigd via chat). Daarnaast betaal je €47,88 aan jaarlijkse administratiekosten. Dat resulteert bij het beleggen van bijvoorbeeld € 10.000 in een extra kostenpost van 0,5%. Bij een lager belegd vermogen is dit percenateg hoger, bij een hoiger belegd vermogen is dit percentage lager. Ik heb niet gevonden of hier nog transactiekosten, gemaakt door de onderliggende fondsen en verwerkt in de koers, bijgeteld moeten worden. Daarom geef ik in de tabel aan dat de geschatte lopende jaarlijkse kosten ±1.60% per jaar zijn.
Er geldt een minimale inleg van € 1000,-.
Conclusies
- Je kunt tegenwoordig heel eenvoudig breed gespreid en tegen relatief lage kosten beleggen voor je kind. Je moet hierbij wel goed kijken welke aanbieder je kiest.
- Wanneer je de beleggingsrekening op naam van je kind zet, kun je via die rekening belastingvrij schenken aan je kind.
- De jaarlijks terugkerende kosten, welke veel invloed hebben op je uiteindelijke opbrengst, verschillen voor het aanhouden van neutrale beleggingen voor je kind tot ruim een factor 6 tussen de vergeleken partijen. Ze lopen bij de bekeken aanbieders uiteen van 0.26% tot ± 1.60%.
Beleg jij voor je kind? Zo ja, waar doe je dat en hoe bevalt je dat?
Geef een reactie