Diverse lezers hebben me gewezen op DELA’s spaarverzekering. Het kan een aantrekkelijk alternatief zijn voor een spaarrekening of een deposito, doordat het een relatief hoge rente geeft van 2,00% per jaar.
Inhoudsopgave
Wat is DELA spaarverzekering?
De spaarverzekering van DELA is een spaarverzekering met een vaste rente en een door de verzekerde vooraf gekozen vaste looptijd, welke alleen middels afkoop te verkorten is. De rente ligt momenteel significant hoger dan die op Nederlandse spaarrekeningen. De officiële naam is het DELA CoöperatiespaarPlan.
Rente DELA spaarverzekering
Op het moment van schrijven is de rente 2,00% op jaarbasis. Je krijgt rente maandelijks toegevoegd aan je saldo. Daarbij gaat DELA uit van het saldo aan het begin van elke verzekeringsmaand. Leg je tijdens de verzekeringsmaand nog geld in? Dan vergoedt DELA over deze inleg rente naar rato van de verzekeringsmaand. Daarbij rekenen ze voor een maand 30 dagen.
Inleggen
De minimum inleg is €10,- per keer en je bepaalt zelf hoe vaak je geld inlegt gedurende de looptijd van je verzekering. Eenmalig inleggen of bijstorten kan tot een totaalbedrag van €12.000 per jaar.
Bijstorten gedurende de looptijd kan niet bij deposito’s. Deposito’s hanteren daarnaast vaak een minimum inleg, welke hoger is dan de minimale inleg van €10 van de DELA spaarverzekering.
Als je periodiek wilt inleggen, mag je maximaal €200 per maand inleggen.
Hier vind je een handig tooltje om te bepalen wat je uiteindelijke opbrengst is van DELA’s spaarverzekering bij een bepaalde maandelijkse inleg.
Als je de verzekering online aanvraagt, betaal je eenmalig €9,60 zogenaamde distributiekosten.
Looptijd en opzeggen
Met de spaarverzekering zet je in principe geld opzij voor minimaal 10 jaar en maximaal 30 jaar. Als je de spaarverzekering wilt beëindigen binnen de eerste 10 jaar, betaal je €150 afkoopkosten. Na 10 jaar kun je stoppen zonder afkoopkosten.
Bij voortijdig overlijden van de verzekeringnemer ontvangen de nabestaanden het opgebouwde saldo + 10%.
DELA spaarverzekering risico
DELA’s spaarverzekering valt niet onder het depositogarantiestelsel. Indien DELA onverhoopt failliet mocht gaan, ben je je inleg kwijt. Je zou het faillissementsrisico kunnen vergelijken met dat van een bedrijfsobligatie in een enkel bedrijf.
Voor een bedrijfsobligatie geldt daarnaast echter dat de koers van de obligatie daalt zodra de marktrente stijgt. Dit heet renterisico. Dit renterisico geldt niet op dezelfde manier voor het DELA’s spaarvezekering, aangezien er geen sprake is van een koers. Waarschijnlijk zal DELA zich genoodzaakt zien de rente van de spaarverzekering juist te verhogen zodra de marktrente significant stijgt, om voldoende concurrerend te blijven met spaarrekeningen, deposito’s, obligaties en dergelijke.
DELA mag de garantierente, de kosten en de voorwaarden van de spaarvezekering veranderen. Dat doen ze volgens eigen zeggen alleen als het echt nodig is via een ledenbesluit in de Algemene Vergadering.
Belasting
Je inleg valt in box 3 en telt dus mee voor de bepaling van je eventueel verschuldigde vermogensbelasting.
Op de pagina Vermogensbelasting berekenen kun je eenvoudig bepalen hoeveel vermogensbelasting je verschuldigd bent.
DELA spaarverzekering kind
Je kunt bij het openen van een spaarverzekering kiezen op wiens naam je het zet. Maak je je kind eigenaar of beheer je het zelf? Als je kind eigenaar is, dan beheert die de spaarverzekering vanaf zijn of haar 18e. Je kunt dan op de spaarverzekering schenken met een jaarlijkse vrijstelling tot ruim €5.000. Als je het op je eigen naam zet, houd je meer invloed op waar het geld door je kind aan uitgegeven wordt. Je loopt dan wel de jaarlijkse schenkvrijstelling tijdens de looptijd mis.
DELA spaarverzekering kleinkind
Als grootouder kun je een spaarverzekering op eigen naam beheren of op naam van je kleinkind. Bij de laatste komt de spaarverzekering tot de 18e verjaardag van je kleinkind op naam van de ouders te staan. Het bedrag dat je als grootouder overmaakt, telt de belasting op bij het vermogen van de ouders via box 3. Let daarbij op: dit extra vermogen kan voor de ouders consequenties hebben voor toeslagen, zoals huur- of zorgtoeslag.
DELA spaarverzekering ervaringen
Ik heb onlangs een DELA spaarverzekering afgesloten als alternatief voor een deposito van me dat afliep.
Na het klikken op de oranje button om een spaarverzekering aan te vragen kwam ik op een pagina waar kopje 1 “Voor wie wil je de spaarverzekering aanvragen?” al licht van kleur was, alsof ik die niet meer in hoefde te vullen:
Kopje 1 moest ik toch aanklikken en invullen.
Daarna moest ik nog een paar gegevens invoeren onder kopje 2 “Hoe wil je geld inleggen in voor hoe lang?”.
De verdere afhandeling verliep soepel bij mij.
Heb jij ervaringen met de spaarverzekering van DELA? Zo ja, hoe zijn die?
Wil jij het FOB huishoudboekje 2021 kado? En een e-mail ontvangen zodra er een nieuwe post verschijnt? Ik stuur geen spam, opzeggen kan altijd en ik geef je e-mailadres nooit door aan derden.
Ik kom ook financieel interessante acties en aanbiedingen tegen waar ik op dat moment geen blogpost over schrijf. Ik kan je daar dan wel op wijzen via een mailtje. Je kunt je hiervoor apart inschrijven:Ik ben geen professioneel adviseur. Je blijft zelf verantwoordelijk voor enige schade geleden door opvolgen van advies of navolgen van informatie op deze site. Informatie kan achterhaald zijn, check altijd zelf of ze nog actueel is. De informatie op deze site is mijn persoonlijke mening, geen beleggingsadvies en louter informatief en educatief bedoeld. Let op: Beleggen gaat gepaard met risico's, je kunt je inleg (deels) verliezen. Zie ook de disclaimer. Soms krijg ik een vergoeding als je een transactie doet via een blauwe link op deze site. Dit kost jou niets. Reacties kunnen worden gemodereerd of verwijderd.
Auteur: Mr FOB
De ´opvangregeling verzekeraars´ bestaat niet meer sinds 1-1-2019. Als DELA eenzelfde duikeling maakt als Conservatrix zit je met de gebakken peren. Voor wie meer wil weten:
https://radar.avrotros.nl/uitzendingen/gemist/item/slapeloze-nachten-door-faillissement-verzekeraar-conservatrix/
Wij hebben elkaar als 2de verzekeringsnemer opstaan zo krijgt de ander het bedrag wat er op dat moment opstaat en 10% extra.
Ook sparen we via deze weg voor een verbouwing, laat me 150 euro betalen. Dan nog heb ik meer rente dan op de bank.
Wat mij tegenstaat aan de Dela spaarverzekering is eigenlijk vooral de naam.
Spaar veronderstelt veilig, verzekering ook.
Als ik het goed begrijp, is dit product feitelijk een niet verhandelbare bedrijfsobligatie. Hoeveel mensen zouden het dan nog aanschaffen met die naam tegen de huidige voorwaarden?
Zeker interessant voor de mensen die nu bedenken dat het beleggen misschien toch wat te spannend voor ze is (zo gedurende de volatiliteit door de Corona crisis). 2% op een spaarrekening is helemaal zo slecht nog niet, zeker niet in deze tijden.