Ik ben sinds een tijdje aan het crowdfunden via Lendahand. Het is een vorm van crowdfunding vanuit Nederland die het bestrijden van armoede in ontwikkelingslanden voorop stelt.
Crowdfunding vind ik als gewone belegging teveel risico met zich meebrengen. Mijn beleggingsstrategie is daarom gebaseerd op een paar wereldwijd gespreide indexfondsen met minimale kosten via ABN AMRO Zelf Beleggen Basis.
Maar ik vind het heel mooi dat Lendahand effectief armoede bestrijdt. Dat doen ze in combinatie met gemiddeld ruim 4% rendement per jaar. Daarbij is er sinds de oprichting van Lendahand in 2012 nog geen enkele lening niet terugbetaald. Daarom doe ik toch mee aan deze vorm van crowdfunding.
Lendahand – duurzame, sociale crowdfunding
Ik vind het heel leuk dat Peter Heijen, oprichter van Lendahand, ons in deze post wat meer wil vertellen over zijn geesteskind.
Kun je iets over jezelf vertellen?
Mijn naam is Peter Heijen, idealist van huis uit. Na een studie econometrie heb ik circa 7 jaar in de financiële wereld gewerkt. Ik heb onder andere als aandelen analist bij een bank gewerkt. Tijdens een backpack reis door onder andere Bangladesh en India werd ik met extreme armoede geconfronteerd. Daarna ben ik gaan nadenken over schaalbare oplossingen voor armoede.
Je hebt Lendahand opgericht – Wat doet Lendahand?
Na wat overdenkingen kwam ik al snel op het spoor van ondernemerschap en het stimuleren van banencreatie.
MKB’s (Midden- en KleinBedrijven) zijn de banen-kanonnen van elke economie. In opkomende landen hebben MKB’s slechte toegang tot betaalbare financiering. Daarom zorgen deze MKB’s in opkomende landen voor onvoldoende werkgelegenheid. Als mensen een baan hebben kunnen ze voor eten en drinken, scholing en gezondheidszorg voor hun gezin zorgen. Geen werk betekent vaak extreme armoede in dergelijke landen.
Lendahand stelt leningen aan MKB’s in ontwikkelingslanden ter beschikking.
Hoe ben je ertoe gekomen Lendahand op te richten?
De confrontatie met extreme armoede in Bangladesh was een wake-up call. Wij leven hier in enorme rijkdom. En dat terwijl mensen aan de andere kant van de wereld geen eten, kleding, onderdak of scholing hebben. Dat vond ik wel erg oneerlijk.
Hoe effectief is Lendahand in het bestrijden van armoede?
Lendahand heeft inmiddels ruim 4.000 banen gecreëerd bij 2.000 ondernemingen. Maar we hebben ook veel zonnepanelen geïnstalleerd en toiletten gebouwd. Zie ook deze pagina over onze impact.
In totaal hebben we ruim 100.000 mensen bereikt. Dit is gerealiseerd door 3.000 investeerders die bijna €25 miljoen aan kredieten hebben verstrekt via de website. Deze kredieten worden over het algemeen goed terugbetaald, mét rente. Er is dus sprake van een kapitaalopbouw met een sociale impact. In die zin is het erg effectief.
Hoe groot is Lendahand (ook in vergelijking tot andere crowdfunding initiatieven) en hoe hard groeit het?
Lendahand financiert nu via haar Nederlandse en Britse platform circa €1.5 miljoen per maand. Daarmee zijn we ongeveer de nummer 3 in Nederland. Qua volume willen we elk jaar verdubbelen.
Wat is het gemiddelde bedrag dat mensen via Lendahand uitlenen?
Per nieuw verschenen lening op de site van Lendahand lenen mensen gemiddeld €400 aan een leningnemer.
Wat is het gemiddelde aantal bedrijven waaraan mensen geld uitlenen via Lendahand?
Mensen hebben gemiddeld in totaal €8.000 uitgeleend via Lendahand. Gemiddeld investeren mensen dus in 20 bedrijven (€8.000 in totaal gedeeld door €400 per lening).
Het geld wordt uitgezet via lokale partners. Dit zijn de tegenpartijen in de leningen. Deze lokale partners verstrekken met het door de crowd geïnvesteerde geld leningen aan lokale MKB bedrijven.
In circa 25% van de gevallen gaat het om directe MKB leningen, dus zonder lokale partner.
Wat is de gemiddelde looptijd van een lening?
Circa 24 maanden.
Hoeveel rendement maak ik gemiddeld als ik via Lendahand inleg op een lening?
Circa 4.25% per jaar over de afgelopen 4 jaar.
Hoeveel rendement maken jullie en jullie partners gemiddeld op een lening?
Lendahand maakt gemiddeld 3% rendement per jaar op een lening. De lokale partners maken gemiddeld 3-5% rendement per jaar op een lening. Daar komen nog wel operationele kosten bovenop.
Hoe groot is de kans dat je lening niet terugbetaald wordt?
We hebben pas 1x te maken gehad met te late terugbetalingen. Dat was van één lokale partner uit de Filipijnen. Deze verlate terugbetalingen bedragen 4.5% van het uitstaande portfolio. Er is tot op heden geen sprake van leningen die uiteindelijk niet terugbetaald zijn.
Hoe onderscheidt Lendahand zich van de andere 3 grootste crowdfunding initiatieven in Nederland op gemiddeld rendement en risico?
Wij vergelijken deze cijfers niet, maar Lex van Teeffelen heeft hier wel eens naar gekeken, zie hier. Of de data van andere crowdfunders in dat artikel kloppen weet ik niet. Die van ons kloppen wel ongeveer.
Destijds was het rendement 3.8%. Dat is nu opgelopen tot circa 4.25%. Dat komt doordat we tegenwoordig meer directe leningen aanbieden met een hoger rendement.
Een verschil met andere crowdfunders is dat wij verder geen kosten in rekening brengen.
Zoals eerder genoemd, alle leningen zijn tot nu toe terugbetaald bij Lendahand. Dat geeft een idee (maar uiteraard geen garantie) welk risico je loopt via ons.
Zijn er jou andere vormen van echt duurzaam beleggen bekend die zich kunnen meten met Lendahand in termen van rendement versus risico? Zo ja, welke?
Ik zie Triodos als een erg goede provider van impact beleggingen.
Er zijn vele mogelijkheden: certificaten van de bank zelf, maar ook een microkrediet fonds, een groenfonds en allerlei andere fondsen.
Qua risico en rendement is het erg lastig te zeggen hoe deze verschillen van onze beleggingsmogelijkheid. Sommige fondsen geven meer rendement maar tegen een hoger risico en bij andere is het andersom; minder rendement en minder risico dan bij Lendahand.
Iedereen moet daarin zijn eigen keuze maken, hoeveel risico iemand wil lopen. Maar spreiding is erg belangrijk!
Wie zou je graag eens ontmoeten en waarom?
Edith Eger. Na het lezen van haar boek “de Keuze” ben ik geïnspireerd geraakt door haar kracht en positiviteit.
Wat zijn je favoriete websites, facebookgroepen en/of fora op het gebied van duurzame crowdfunding?
Oneworld heb ik altijd wel een onafhankelijke, eerlijke, leuke en interessante bron van informatie gevonden over armoede en opkomende landen.
Is er een boek dat je zou kunnen aanbevelen als iemand meer over het onderwerp wil lezen?
Muhammad Yunus – Banker to the poor: toegang tot financiële producten kan (mits goed ingezet) arme levens transformeren. Nobelprijswinnaar Muhammad Yunus heeft 30 jaar geleden in Bangladesh de fundering neergelegd voor microkrediet.
Microkrediet is een eerlijke vorm van ontwikkelingssamenwerking waarbij de geldgever en de geldnemer gelijkwaardig zijn. Tegenwoordig kijkt men meer naar “inclusive finance” en “clean energy finance”, maar armoedebestrijding heeft via microkredieten een erg grote impuls gekregen.
Heb jij ervaringen met Lendahand? Zo ja, hoe bevalt je dat?
Tip: momenteel krijgen jij en ik ieder €25 wanneer je minimaal €50 belegt als nieuwe investeerder. Gebruik bij het afrekenen van je eerste inleg dan de code WDYH-799X-HPHF.
Heb je nog vragen aan Peter? Stel ze hieronder in de reacties!
Wil jij het FOB huishoudboekje 2021 kado? En een e-mail ontvangen zodra er een nieuwe post verschijnt? Ik stuur geen spam, opzeggen kan altijd en ik geef je e-mailadres nooit door aan derden.
Ik kom ook financieel interessante acties en aanbiedingen tegen waar ik op dat moment geen blogpost over schrijf. Ik kan je daar dan wel op wijzen via een mailtje. Je kunt je hiervoor apart inschrijven:Ik ben geen professioneel adviseur. Je blijft zelf verantwoordelijk voor enige schade geleden door opvolgen van advies of navolgen van informatie op deze site. Informatie kan achterhaald zijn, check altijd zelf of ze nog actueel is. De informatie op deze site is mijn persoonlijke mening, geen beleggingsadvies en louter informatief en educatief bedoeld. Let op: Beleggen gaat gepaard met risico's, je kunt je inleg (deels) verliezen. Zie ook de disclaimer. Soms krijg ik een vergoeding als je een transactie doet via een blauwe link op deze site. Dit kost jou niets. Reacties kunnen worden gemodereerd of verwijderd.
Auteur: Mr FOB
Ik ben ook erg gecharmeerd van lendahand, en heb ook aandelen van hun.
begonnen in 2015 mijn rendement ligt wel lager meer bij 3% 172 lopende projecten 140 afgelost en 4 default
bij de directe investeringen eigen schuld hoor maar als je 6,5% ziet staan wordt je toch wat hebberig en als je niet uitkijkt nekt je dat, 4 investeringen in het zelfde bedrijf moet je dus op letten! niet doen
moet wel zeggen dat die max 10% van de afm voor mij niet werkt een echte onderbouwing hiervoor is niet te vinden? en beleggen doe je ook niet met 10% van je geld, maar das natuurlijk alleen mijn mening
NL Investeert is mogelijk ook een leuke optie als crowdfunding.
Kiva geeft bij een project de average cost per borrower van de leningverstrekker weer. Bij 4 willekeurige projecten die ik over de wereld heen heb bekeken, ligt dit tussen de 18 en 45% per jaar en daarmee is dat vergelijkbaar met dat van lendahand.
Totaal andere wereld dus, spaarrentes liggen in Afrika ook 50 tot 150 keer hoger dan de 0,05% in nederland: https://africa.deposits.org/savings-accounts/. Neemt niet weg dat dit een gezonde economische ontwikkeling een stuk lastiger maakt.
(Probleem voor de ondernemers in deze landen is dat er geen beter alternatief is, qua rente en voorwaarden. de kleine leningen en rotte=tijd vretende infrastructuur (en ev. bureaucratie) helpen de kosten niet de goede kant op. Het is deze manier of nixkunnen)
Die 100% zou ik ook heel graag verklaard zien. Ik stop in NL geld in MKB via geldvoorelkaar en dat heeft een bescheiden faillietratio, maar toch echt geen 0%. Nooit gehad ook, en dat zou ook te mooi klinken om waar te zijn…..
Bij Kiva kan ik niet vinden wat de rente is de uiteindelijke leningnemer betaalt. Ik vermoed daar dezelfde constructie als Lendahand: kiva leent geld aan een tusseninstantie (Bank?) die het aan de leningnemer uitleent, tegen een daar normaal tarief.
Wat een woekerrentes! Ongelofelijke uitbuiting lijkt me dit.
https://www.kiva.org/ doet het wat dat betreft een stuk beter denk ik.
Mee eens, Toine. Al vind ik het niet erg dat er druk op de betaling wordt gelegd; dan had je als ondernemer de verplichting/lening niet aan moeten gaan. Maar het is inderdaad wat ontransparant en daar kreeg ik wel moeite mee. Anderzijds: dat maakt het laagdrempelig. Het is lastig zat om van een bedrijf in het buitenland een reële schets te geven (andere economie en andere omgeving, dus niet vergelijkbaar).
De ondernemers ter plekke moeten inderdaad een forse rente betalen. Dat betalen ze echter aan een leningverstrekker, en LAH doet zaken met die leningverstrekker. In feite heb je dus niet zo veel spreiding als je denkt, want je hebt geen overeenkomst met de ondernemer, maar met de tussenpersoon. Voordeel daarvan is dat de tussenpersoon eventuele niet-terugbetaalde leningen alsnog doorbetaalt, anderzijds is je risico groter dan het lijkt. En als je het serieus doorrekent, zit er dus een kredietverstrekker in het buitenland die van jou geld leent tegen enkele procenten, en er zelf een enorme opslag bovenop doet. Daar worden ze ook niet armer van…
En over dat risico: dat zie je nu op de Filipijnen, daar zit ik nog steeds te wachten op geld uit mei/juni 2017. Je wordt op de hoogte gehouden en het is fijn dat er alsnog afgelost wordt, maar in feite moet je er maar vanuit gaan dat iedereen in de keten zijn werk goed doet; echte cijfers zie je niet (zowel bij afsluiten als tussentijds). Ik zie LAH vooral als een platform waar je geld in stopt om anderen te helpen en waarbij het mooi is als het terugkomt, maar het is voor mij geen serieus alternatief tov de beurs of de hypotheek.
Maar help je wel echt als er zulke hoge rentes worden doorberekend en je geen controle/zicht hebt over de mogelijke druk die wordt uitgeoefend op deze ondernemers om terug te betalen? In ontwikkelde landen zou dit illegaal zijn. Het lijkt me gebaseerd op deze informatie dan ook dat de armoede met deze meerlaagse leenconstructie wordt vergroot in plaats van verkleint.
Hoi Toine, rentes in microkredieten land zijn een gevoelig onderwerp (wij doen overigens vooral mesokredieten). De rentes zijn namelijk relatief hoog als je het vergelijkt met de rentes die ondernemers hier in Nederland betalen. Dit heeft met een aantal oorzaken te maken waaronder de kosten om geld te kunnen lenen. In veel landen in Afrika lenen de overheden zelf niet goedkoper dan bijvoorbeeld 10% of zelfs 20%, te vergelijken met de Nederlandse rente op staatsobligaties van ca 0%. Dit heeft doorgaans weer te maken met hoge inflatie.
Microkrediet instellingen en banken lenen vaak van de lokale overheden tegen dergelijke tarieven. En dan is het verstrekken van micokredieten ook nog eens een arbeidsintensief proces, wat hoge kosten met zich meebrengt. We streven ernaar het goedkoopste alternatief te zijn voor onze ondernemers. Die alternatieven zijn doorgaans een stuk onvoordeliger. Omdat MKBs bij banken (die ook vaak een rente van 30-50% per jaar rekenen) en de genoemde microkredietinstellingen niet terecht kunnen, wenden sommige ondernemers zich bijvoorbeeld tot ‘loansharks’: die vragen rustig meer dan 100% rente per jaar.
De renteniveau’s verschillen behoorlijk per land. Gemiddeld betalen ondernemers via Lendahand een rente tussen de 1 en 3% per maand.
Als we op de termijn meer schaalgrootte krijgen, hopen we de rentes die de ondernemers betalen verder omlaag te brengen. Het is immers onze missie om werkgelegenheid te creëren in opkomende landen door ondernemers aldaar toegang te verschaffen tot betaalbare financiering.