Ik ben sinds een aantal jaren aan het crowdfunden via Lendahand. Dit is een Nederlands investeringsplatform waar je investeert in ondernemers over de hele wereld.
Crowdfunding vind ik als gewone belegging te veel risico met zich meebrengen. Mijn beleggingsstrategie is daarom gebaseerd op een paar wereldwijd gespreide indexfondsen met minimale kosten.
Toch doe ik met beperkte middelen mee aan Lendahand. Via hen geef ik ondernemers mogelijkheden die ze anders niet zouden krijgen met kans op een prima rendement; over 2024 was dit gemiddeld ruim 6,3%.
Er waren in het verleden betalingsachterstanden op sommige projecten. Maar het risico is duidelijk minder geworden sinds eind 2023 nieuwe maatregelen zijn ingevoerd om het aanbod te verbeteren. Door de aangescherpte maatregelen (zie verderop) zijn er in 2024 geen nieuwe betaalachterstanden bij gekomen.
Van idealistische droom naar internationaal platform
Peter Heijen, oprichter van Lendahand die ik eerder geïnterviewd heb voor FOB, werkte jarenlang in de financiële sector. Tijdens een reis door Bangladesh en India werd hij geraakt door de ongelijkheid die hij daar zag. “Wij leven hier in enorme rijkdom,” vertelt hij. “En aan de andere kant van de wereld hebben mensen soms geen toegang tot eten, onderwijs of onderdak. Dat vond ik niet rechtvaardig.”
Peter ging op zoek naar een schaalbare oplossing. “Ik kwam al snel op het spoor van ondernemerschap,” zegt hij. “Mkb-bedrijven zijn de banenmotor van elke economie. Maar in veel opkomende landen komen zij moeilijk aan financiering. Daardoor groeit de economie trager en blijven mensen afhankelijk.”
Die gedachte leidde in 2013 tot de oprichting van Lendahand: een manier voor particuliere investeerders om ondernemingen in ontwikkelingslanden te financieren via eerlijke leningen.
Resultaten van 10 jaar Lendahand
Inmiddels is het platform uitgegroeid tot een serieuze speler: er is meer dan 200 miljoen euro geïnvesteerd, verspreid over 35 landen zoals Kenia, Peru en Indonesië. De missie is nog altijd hetzelfde: financiële gelijkheid bevorderen.
De cijfers tot nu toe:
- Gemiddelde rente in 2024: 6,71%
- Gemiddeld historisch afschrijvingspercentage van projecten met kredietscore A+ t/m B: 0,37%
- Verwacht netto-rendement: 6,34%
- Gemiddelde looptijd van projecten: 24 maanden
- Meer dan 16.000 investeerders
- Onder toezicht van de AFM
Wat ik leuk vind is dat achter elke investering een persoonlijk verhaal zit. Zoals dat van Rosalía uit Mexico, die al jaren een kleine onderneming runt maar geen toegang heeft tot financiering via een traditionele bank. Dankzij een groepslening via Sofipa – een van de financiële instellingen waar Lendahand mee samenwerkt – kon ze toch investeren in haar bedrijf.
Samen met andere vrouwen uit haar buurt vormt ze een kredietgroep waarin ze elkaar financieel steunen. Er is geen onderpand nodig — het vertrouwen in elkaar is voldoende. De sterke sociale structuur binnen de groep maakt dit type lening tot een duurzame en verantwoorde manier van financieren. Voor veel vrouwelijke ondernemers betekent zo’n lening niet alleen meer inkomen, maar ook meer zelfstandigheid, erkenning en kansen voor de toekomst.
Lendahand risico’s
Lendahand heeft, zoals meer startende platforms, uitdagingen gekend. In het verleden konden investeerders kiezen tussen leningen aan financiële instellingen en directe leningen aan bedrijven. Een deel van die directe leningen — met name in de zonne-energiesector in Afrika — bleek risicovoller dan verwacht. Sommige projecten kampen nog met betalingsachterstanden.
Lendahand heeft hierop gereageerd door eind 2023 twee belangrijke wijzigingen door te voeren:
- Directe leningen alleen nog via externe, ervaren partijen of met garantie: Lendahand biedt directe leningen aan bedrijven alleen nog aan als deze afkomstig zijn uit samenwerkingen met gerenommeerde institutionele beleggers (zoals Triodos Investment Management) of wanneer er een externe garantie op de lening zit.
- Strengere risicobeoordeling: Alleen projecten met een kredietscore van B of hoger worden nog aangeboden. Deze score, op een schaal van A+ tot en met E, wordt bij elk project duidelijk vermeld.
Ook de communicatie over risico’s en prestaties is een stuk concreter geworden. Je ziet nu per project wat het verwachte rendement is, welke garanties er eventueel gelden, en hoe het risico wordt beoordeeld. Als investeerder kun je veel gerichter en bewuster kiezen waar je in wilt investeren. Door deze aangescherpte maatregelen zijn er in 2024 geen nieuwe betaalachterstanden bij gekomen.
Tot slot
Lendahand is voor mij geen vervanging van beleggen in ETF’s of indexfondsen, maar een mooie aanvulling. Ik zie het als een sociale investering, waarbij rendement maken voor mij niet voorop staat.
Wil je het ook proberen? Aanmelden is gratis. Gebruik dan de code welkom30 voor €30 korting bij je eerste investering vanaf €50, of de code welkom500 voor €500 investeringsgarantie. Vul een van de codes in bij het afrekenen van je eerste investering.
Heb jij ervaring met Lendahand? Zo ja, hoe is die?
Geef een reactie